【理財(cái)案例】

　　網(wǎng)友王小姐，在北京某家企業(yè)擔(dān)任編輯一職，每月收入5000元。老公每月收入3500元。兩人年終獎(jiǎng)160000元，公司都繳納基本社保。家庭每月開支2000元，每月需還房貸3500元，其他月支出6000元。每年旅游支出5000元，保險(xiǎn)費(fèi)5000元，其他年支出20000元。目前家庭有定期存款130000元，現(xiàn)金、活期存款20000，基金20000，一套價(jià)值700000的自住房以及一輛市值100000元的汽車。小兩口今年打算要個(gè)寶寶，并計(jì)劃5年內(nèi)換大房(郊區(qū)即可)或購置新房，想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)能實(shí)現(xiàn)計(jì)劃？

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　5年內(nèi)換大房(郊區(qū)即可)或購置新房

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)王小姐家的財(cái)務(wù)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計(jì)表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表，并進(jìn)行了家庭財(cái)務(wù)分析，具體如下：

　　1、家庭財(cái)務(wù)分析

　　表一：家庭收支統(tǒng)計(jì)表

　　表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表

　　2、理財(cái)目標(biāo)分析

　　王小姐家計(jì)劃在5年內(nèi)換購大房(郊區(qū)即可)或者購置新房。假設(shè)5年后，郊區(qū)房屋的價(jià)格上漲到2萬/平米，90平米的大房預(yù)計(jì)要180萬元，如果是另購置新房，僅靠收入以及家中的一點(diǎn)存款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。針對(duì)這樣的家庭，嘉豐瑞德理財(cái)師一般建議5年后賣掉現(xiàn)在住的房子，來換購大房，這樣家庭經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)更小些。

　　【理財(cái)建議】

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　王小姐家今年打算要個(gè)寶寶，那么今年家庭的開支也會(huì)隨之增加，為此嘉豐瑞德理財(cái)師建議家庭準(zhǔn)備金需多預(yù)備些，最好留足6個(gè)月的家庭開支，20000元活期存款即可，這部分資金可以以貨幣市場(chǎng)基金形式儲(chǔ)備，一年還能享受4%左右的收益，比存活期收益高。

　　2、購房規(guī)劃

　　根據(jù)目前王小姐家情況，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為要想實(shí)現(xiàn)購房目標(biāo)，建議5年后賣掉現(xiàn)在住的房子，預(yù)計(jì)能賣到1000000元左右。另外，王小姐家在準(zhǔn)備籌集買房資金的5年時(shí)間里，首先要做到合理消費(fèi)，可以進(jìn)行記賬，不僅能幫助控制消費(fèi)，還能對(duì)家庭開支情況做到心里有底。

　　其次家庭閑置的資金可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，讓其保值增值，比如130000元的定期存款，可以選擇時(shí)下風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，能實(shí)現(xiàn)10%以上的收益，如宜盛財(cái)富宜盛寶產(chǎn)品，5年的收益為65000多元，比定存5年利息30875元要高很多，從而為買房籌集更多的資金。

　　5年后，賣房的1000000元，各項(xiàng)投資的本金加收益(130000元存款和65000多元+20000元基金和4%左右的收益)以及5年的結(jié)余560000元，則5年基本能攢足1800000元的資金用于換購大房！

　　如果按照理財(cái)師給予的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行，王小姐不僅能開心無壓力地要寶寶，還能在5年后順利換購一套大房子。不過，嘉豐瑞德理財(cái)師還提醒王小姐，日后還需要重視起家庭的保障，夫婦兩人最好在基礎(chǔ)社保之上，各自再購買養(yǎng)老型保險(xiǎn)，附加意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，來增強(qiáng)家庭保障。

原標(biāo)題: 白領(lǐng)家庭月入8000多元 如何理財(cái)5年內(nèi)換購大房