【理財(cái)案例】
網(wǎng)友王小姐,在北京某家企業(yè)擔(dān)任編輯一職,每月收入5000元。老公每月收入3500元。兩人年終獎(jiǎng)160000元,公司都繳納基本社保。家庭每月開支2000元,每月需還房貸3500元,其他月支出6000元。每年旅游支出5000元,保險(xiǎn)費(fèi)5000元,其他年支出20000元。目前家庭有定期存款130000元,現(xiàn)金、活期存款20000,基金20000,一套價(jià)值700000的自住房以及一輛市值100000元的汽車。小兩口今年打算要個(gè)寶寶,并計(jì)劃5年內(nèi)換大房(郊區(qū)即可)或購置新房,想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)能實(shí)現(xiàn)計(jì)劃?
【理財(cái)目標(biāo)】
5年內(nèi)換大房(郊區(qū)即可)或購置新房
【財(cái)務(wù)分析】
根據(jù)王小姐家的財(cái)務(wù)情況,嘉豐瑞德理財(cái)師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計(jì)表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表,并進(jìn)行了家庭財(cái)務(wù)分析,具體如下:
1、家庭財(cái)務(wù)分析
表一:家庭收支統(tǒng)計(jì)表
家庭收入 | 家庭支出 | ||||
項(xiàng)目 | 月收入 | 年收入 | 項(xiàng)目 | 月支出 | 年支出 |
工資 | 5000+3500 | 102000 | 日常生活 | 2000 | 24000 |
獎(jiǎng)金 | - | 160000 | 房貸還款 | 3500 | 42000 |
旅游支出 | - | 5000 | |||
保險(xiǎn)費(fèi) | - | 5000 | |||
其他(1) | 6000 | 72000 | |||
其他(2) | - | 20000 | |||
總計(jì) | 262000 | 支出合計(jì) | 150000 | ||
年結(jié)余 | 112000 |
表二:家庭資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表
項(xiàng)目 | 合計(jì) |
定期存款 | 130000 |
現(xiàn)金、活期存款 | 20000 |
基金 | 20000 |
自住房產(chǎn) | 700000 |
汽車 | 100000 |
總計(jì) | 970000 |
2、理財(cái)目標(biāo)分析
王小姐家計(jì)劃在5年內(nèi)換購大房(郊區(qū)即可)或者購置新房。假設(shè)5年后,郊區(qū)房屋的價(jià)格上漲到2萬/平米,90平米的大房預(yù)計(jì)要180萬元,如果是另購置新房,僅靠收入以及家中的一點(diǎn)存款,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。針對(duì)這樣的家庭,嘉豐瑞德理財(cái)師一般建議5年后賣掉現(xiàn)在住的房子,來換購大房,這樣家庭經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)更小些。
【理財(cái)建議】
1、現(xiàn)金規(guī)劃
王小姐家今年打算要個(gè)寶寶,那么今年家庭的開支也會(huì)隨之增加,為此嘉豐瑞德理財(cái)師建議家庭準(zhǔn)備金需多預(yù)備些,最好留足6個(gè)月的家庭開支,20000元活期存款即可,這部分資金可以以貨幣市場(chǎng)基金形式儲(chǔ)備,一年還能享受4%左右的收益,比存活期收益高。
2、購房規(guī)劃
根據(jù)目前王小姐家情況,嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為要想實(shí)現(xiàn)購房目標(biāo),建議5年后賣掉現(xiàn)在住的房子,預(yù)計(jì)能賣到1000000元左右。另外,王小姐家在準(zhǔn)備籌集買房資金的5年時(shí)間里,首先要做到合理消費(fèi),可以進(jìn)行記賬,不僅能幫助控制消費(fèi),還能對(duì)家庭開支情況做到心里有底。
其次家庭閑置的資金可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y,讓其保值增值,比如130000元的定期存款,可以選擇時(shí)下風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,能實(shí)現(xiàn)10%以上的收益,如宜盛財(cái)富宜盛寶產(chǎn)品,5年的收益為65000多元,比定存5年利息30875元要高很多,從而為買房籌集更多的資金。
5年后,賣房的1000000元,各項(xiàng)投資的本金加收益(130000元存款和65000多元+20000元基金和4%左右的收益)以及5年的結(jié)余560000元,則5年基本能攢足1800000元的資金用于換購大房!
如果按照理財(cái)師給予的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行,王小姐不僅能開心無壓力地要寶寶,還能在5年后順利換購一套大房子。不過,嘉豐瑞德理財(cái)師還提醒王小姐,日后還需要重視起家庭的保障,夫婦兩人最好在基礎(chǔ)社保之上,各自再購買養(yǎng)老型保險(xiǎn),附加意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),來增強(qiáng)家庭保障。
原標(biāo)題: 白領(lǐng)家庭月入8000多元 如何理財(cái)5年內(nèi)換購大房
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