【理財(cái)案例】
溫小姐在上海某家IT企業(yè)工作,每月收入6000元,有五險(xiǎn)一金。先生是個(gè)體戶,經(jīng)營(yíng)了一家廣告公司,每月收入20000元左右。有一個(gè)4歲的兒子,平時(shí)有外婆照顧著。每月家庭開支6000元左右。家庭有一套價(jià)值300萬(wàn)元的自住房。另外溫小姐有50萬(wàn)元的存款剛到期,她想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師50萬(wàn)如何理財(cái)?并計(jì)劃今年夏天想帶兒子到上海周邊旅游,是否能通過合理理財(cái)實(shí)現(xiàn)旅游計(jì)劃呢?
【財(cái)務(wù)分析】
嘉豐瑞德理財(cái)師分析溫小姐家每月收入近30000元,還是不錯(cuò)的。也沒有任何負(fù)債,因此溫小姐的家庭沒有任何經(jīng)濟(jì)壓力,比較幸福。并且溫小姐咨詢50萬(wàn)元閑置資金如何理財(cái),希望能通過合理理財(cái)實(shí)現(xiàn)旅游計(jì)劃?可以看出她的家庭理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。但是家庭理財(cái)方面唯一不足之處就是保險(xiǎn)方面,先生沒有任何保險(xiǎn),所以要再補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn),提高家庭保障。
【理財(cái)建議】
通過對(duì)溫小姐的家庭財(cái)務(wù)的分析,嘉豐瑞德理財(cái)師給予理財(cái)建議如下:
1、現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃主要涉及家庭緊急備用金,以每月家庭支出的3-6倍為準(zhǔn),由于溫小姐和先生工作收入目前都挺穩(wěn)定,建議家庭留足20000元足已。
2、投資規(guī)劃
目前溫小姐家有50萬(wàn)元的存款剛到期,理財(cái)師認(rèn)為不要再將其存銀行,3%的年利率比較低,并不劃算,建議作一些穩(wěn)健型的投資,可以配置國(guó)債,3年期年利率5%;銀行理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率5.5%左右;固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率10%起,如宜盛月月盈等。甚至50萬(wàn)元可以進(jìn)行短期理財(cái),獲得的收益還可以用來(lái)完成暑假旅游計(jì)劃,嘉豐瑞德理財(cái)師建議配置1個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品宜盛月月鑫,年化收益率7%,到期能獲得近3000元的收益,到時(shí)一家三口可以去上海周邊玩,資金基本上足足有余。
3、保險(xiǎn)規(guī)劃溫小姐在IT企業(yè)公司繳納了基礎(chǔ)保險(xiǎn),但是先生是個(gè)體戶,并沒有任何保險(xiǎn),又是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源之一,所以嘉豐瑞德理財(cái)師建議溫小姐的先生要配置一份定期壽險(xiǎn)。另外,夫婦兩人再各自配置意外保障險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn),用來(lái)增強(qiáng)家庭保障。
原標(biāo)題: 中等收入家庭50萬(wàn)存款,如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)暑假旅游計(jì)劃?
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