活期存款和定期存款就像硬幣的兩面，市民在儲(chǔ)蓄的時(shí)候想要存取方便就只能選擇活期存款，但缺點(diǎn)是利率不高；相對(duì)的，想要較高利率，就只能選擇定期存款，但是資金卻缺少了便捷性。

　　活期和定存中間就隔了一道墻，頗有種“有你沒(méi)我，有我沒(méi)你”的味道，為了給市民儲(chǔ)蓄提供更好的選擇，銀行打破活期定存界限，推出了“定活兩便”的產(chǎn)品，讓市民可以拿定存收益，享活期便利。

　　活期定存功能兩極化

　　活期存款作為銀行推出的最基本的服務(wù)，主打便利性，讓市民可以在日常生活中自由支取存款；定期存款作為銀行儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，根據(jù)定存期限給予市民較高的儲(chǔ)蓄利率，讓暫時(shí)不用的存款還能帶來(lái)收益，是很多家庭儲(chǔ)蓄的首選。

　　但是，隨著全民理財(cái)潮流的興起，活期和定存的缺點(diǎn)就突顯出來(lái)了。活期有存取款便利性，但是當(dāng)存款暫時(shí)不用時(shí)，較低的利率無(wú)法滿(mǎn)足市民的選擇；定存可以讓暫時(shí)不用的存款產(chǎn)生收益，但是由于定期有時(shí)間限制，要是急需有錢(qián)，取消定存，就只能按活期利率來(lái)算，就違背了當(dāng)時(shí)選擇定存想要獲取收益的初衷。

　　活期和定存的功能顯現(xiàn)兩極化，而且隨著全民理財(cái)時(shí)代的來(lái)臨，便利性和收益兼具的產(chǎn)品成為很多市民首選，這也促使銀行在存款產(chǎn)品上推陳出新，提供更多的存款產(chǎn)品供大家選擇。

　　銀行推存款產(chǎn)品打通“定活”界限

　　活期存款具有便利性，定期存款可獲較高收益，兩種產(chǎn)品具有一定的互補(bǔ)性。銀行也針對(duì)現(xiàn)下市民的需求，推出了新型存款產(chǎn)品，讓市民拿定期收益，享活期便利，農(nóng)業(yè)銀行推出的“多利豐”、廣發(fā)銀行的“定活智能通”都屬于此類(lèi)產(chǎn)品。

　　筆者從農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行了解到，個(gè)人多利豐是一款個(gè)人客戶(hù)和該行簽約，協(xié)定存款金額、利率、預(yù)約存期并允許提起支取的人民幣存款產(chǎn)品。“該產(chǎn)品分為A、B兩款，每款各有三個(gè)期限，分別是3個(gè)月、6個(gè)月及1年，不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，利率按照基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算。”該行理財(cái)師江輝介紹，“該款產(chǎn)最主要的特色是客戶(hù)可以享活期便利，拿定期收益。”

　　廣發(fā)銀行推出的“定活智能通”也是一款新型存款產(chǎn)品，該行客服介紹：“定活智能通是我行對(duì)個(gè)人客戶(hù)提供的針對(duì)整存整取定期存款的智能分段計(jì)息產(chǎn)品，期限分別為3個(gè)月、6個(gè)月及1年，利率分別對(duì)應(yīng)為2.56%、3.08%和3.3%。”

　　關(guān)注細(xì)節(jié)收益便利手到擒來(lái)

　　新型存款產(chǎn)品的定期收益和活期便利的特性滿(mǎn)足了很多市民的儲(chǔ)蓄需求，也受到了很多市民的歡迎。不過(guò)，市民在辦理此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)需要了解產(chǎn)品條款和細(xì)節(jié)，比如這些產(chǎn)品是否有起存額，提前支取存款如何計(jì)算利息等細(xì)節(jié)問(wèn)題，才能真正的享受到產(chǎn)品的便利。

　　例如，農(nóng)行的多利豐A、B兩款起存金額不同，計(jì)算方式也略有差異。A款的起存金額為20萬(wàn)，提前支取根據(jù)實(shí)際存款天數(shù)確定存期檔次，按存入日/支取日該行執(zhí)行的對(duì)應(yīng)期限存款的1天通知基準(zhǔn)利率、7天通知基準(zhǔn)利率、3個(gè)月定期基準(zhǔn)利率上浮10%、6個(gè)月定期基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算利息。存1年，滿(mǎn)9個(gè)月加10天后提前支取時(shí)，按6個(gè)月定期基準(zhǔn)利率上浮10%計(jì)算整個(gè)存期收益。

　　“B款的起存金額是5萬(wàn)，計(jì)算利率方式與A款不同，是按6個(gè)月、3個(gè)月、7天、1天組合后的存入日/支取日3個(gè)月、6個(gè)月定期基準(zhǔn)利率上浮10%、7天通知基準(zhǔn)利率、1天通知基準(zhǔn)利率計(jì)算利息。比如，客戶(hù)存了4個(gè)月要支取存款，利息是按3個(gè)月定期基準(zhǔn)利率上浮10%+4×7天通知存款+2×1天通知存款利率計(jì)算的。”江輝介紹。

　　廣發(fā)的定活智能通的起存金額為1萬(wàn)元，“若客戶(hù)辦理了1年期，在4個(gè)月的時(shí)候支取部分金額，前三個(gè)月按定期計(jì)算，后一個(gè)月按活期計(jì)算，未支取的金額到期按1年期計(jì)算。”廣發(fā)客服介紹。

　　此外，市民還需注意，農(nóng)行的多利豐產(chǎn)品全額提前支取，但不允許部分提前支取；而廣發(fā)的定活智能通可部分提前支取，但若是剩余金額少于最低留存金額(即起存金額)時(shí)需要全部支取。

原標(biāo)題: 銀行存款產(chǎn)品新品迭出 打破活期定存界限