現在已經進入全民理財的時代，從最初的余額寶到銀行推出的各類“寶寶”產品，再加上近年來收益高漲的銀行理財產品，理財已經是一個全民概念。但是，要想理財，必須要有一定的存款，不然收益甚微，強制儲蓄則為理財的開始。

　　對于“月光族”來說，存款是一件艱難的事，現在又涌現了“月欠族”，存款一事更是難上加難。銀行推出的自動理財功能或能幫助他們養成強制儲蓄的習慣。

　　“剁手黨”儲蓄難

　　家住黃巖太陽城附近的程小姐是一個標準的“月欠族”，除了每月固定的工資收入會消耗殆盡外，還會欠銀行信用卡一筆錢。程小姐熱愛網購，大多數的花費都是在這上面，是一個十足的“剁手黨”。

　　程小姐說：“余額寶這么火，我也是有買入的，不過，余額寶和支付寶相連可以直接在淘寶上買東西，雖說這個很方便，但是錢放在余額寶上很容易拿來網購了，就造成我資金越來越少，獲得的收益也隨之減少。”

　　很多理財達人都會建議，要將收入分成三份，其中一份要拿來儲蓄作為不備之需。而且，從家庭合理金融資產配置比例來看，留存10%至20%的儲蓄存款作為家庭資產備用金確實是有必要的。

　　也有一部分人在理財方面存有“拖延癥”，椒江的李先生一直在購買銀行理財產品，他認為此類產品比余額寶等貨基產品更加安全，風險也低。“理財產品收益不錯，就是購買的時候可能要挑收益率，有的時候為等待較高收益率我會暫時不買，一等待就忘記了或者錯過了購買時間，傷不起。”李先生說，“我還有點拖延癥，一直會拖著時間不動手去購買，錢在那段時間就只有活期利率了。”

　　自動定期存款養成強制儲蓄習慣

　　上述的程小姐因其消費過大，自制力不夠，強制儲蓄習慣難以養成，其實銀行有推出一種自動轉存功能，可以幫助程小姐養成儲蓄習慣。

　　筆者從光大銀行臺州支行了解到，光大銀行的“定存寶”業務就提供自動轉存功能，這款產品簽約共有1天、7天、3個月、6個月、一年、三年、五年七個存期可供選擇，除1天、7天兩種存期起存金額須5萬元外，其余各存期起存金額僅為500元，并以500元的整數倍遞增。該行理財師周鴻波表示：“簽約定存寶要求活期主賬戶內保留余額不得低于1000元，簽約后，凡符合約定的卡內活期資金均由系統自動轉入定期賬戶。如因取款、刷卡消費等原因造成活期保留賬戶金額不足時，系統將自動按照后進先出的法則從最后一個定期賬戶逐一將資金劃轉至活期賬戶。轉為活期的資金若沒有達到定期的時限，仍以活期利率計息。”

　　定存寶的具有自動轉存功能，可以幫助有需要的市民養成儲蓄習慣，而且，也能保證一定的資金使用。此外，周鴻波告訴筆者：“這款產品適合所有需要定期存款的客戶，特別是存款低于5萬元的客戶。”

　　自動理財降低“拖延癥”損失

　　上述的李先生因為有“拖延癥”，理財產品贖回后不能及時購買下一款理財產品，造成資金“空白期”只能享有活期利息，帶來一定的損失。有什么方法可以讓“空白期”也能享受較高利率呢？

　　現下很流行的開放式理財可以幫助“空白期”市民，但是這些產品需要市民及時購買。如若和李先生一樣是“拖延癥患者”，可以選擇農行的自動理財功能。

　　筆者從農業銀行開發區某網點的一位工作人員處了解到，“自動理財”功能，可根據市民設定的投資金額、投資周期、投資種類，自動從投資賬戶扣款。市民簽約網銀自動理財后，系統可自動將賬戶內的閑散資金購買成開放式理財產品，取得遠高于活期利息的收益。當看到合適的理財產品之后，也可以贖回投資封閉型理財產品獲得較高收益。

　　此外，筆者發現農業銀行也在網上銀行推出類余額寶產品“快溢寶”，上述工作人員告訴筆者：“該產品屬于自動理財，市民在網上簽約后設定卡內余額限制，系統會自動購買，適合一些閑散資金。在取回方面，如當天下午3點之前申請贖回，第二天上午8點左右到賬，若遲于當天下午3點，則后天上午8點到賬。”

原標題: 自動理財功能 讓資金“動”起來