現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，從最初的余額寶到銀行推出的各類“寶寶”產(chǎn)品，再加上近年來(lái)收益高漲的銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)已經(jīng)是一個(gè)全民概念。但是，要想理財(cái)，必須要有一定的存款，不然收益甚微，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄則為理財(cái)?shù)拈_(kāi)始。

　　對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)，存款是一件艱難的事，現(xiàn)在又涌現(xiàn)了“月欠族”，存款一事更是難上加難。銀行推出的自動(dòng)理財(cái)功能或能幫助他們養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

　　“剁手黨”儲(chǔ)蓄難

　　家住黃巖太陽(yáng)城附近的程小姐是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“月欠族”，除了每月固定的工資收入會(huì)消耗殆盡外，還會(huì)欠銀行信用卡一筆錢(qián)。程小姐熱愛(ài)網(wǎng)購(gòu)，大多數(shù)的花費(fèi)都是在這上面，是一個(gè)十足的“剁手黨”。

　　程小姐說(shuō)：“余額寶這么火，我也是有買(mǎi)入的，不過(guò)，余額寶和支付寶相連可以直接在淘寶上買(mǎi)東西，雖說(shuō)這個(gè)很方便，但是錢(qián)放在余額寶上很容易拿來(lái)網(wǎng)購(gòu)了，就造成我資金越來(lái)越少，獲得的收益也隨之減少。”

　　很多理財(cái)達(dá)人都會(huì)建議，要將收入分成三份，其中一份要拿來(lái)儲(chǔ)蓄作為不備之需。而且，從家庭合理金融資產(chǎn)配置比例來(lái)看，留存10%至20%的儲(chǔ)蓄存款作為家庭資產(chǎn)備用金確實(shí)是有必要的。

　　也有一部分人在理財(cái)方面存有“拖延癥”，椒江的李先生一直在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，他認(rèn)為此類產(chǎn)品比余額寶等貨基產(chǎn)品更加安全，風(fēng)險(xiǎn)也低。“理財(cái)產(chǎn)品收益不錯(cuò)，就是購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可能要挑收益率，有的時(shí)候?yàn)榈却�較高收益率我會(huì)暫時(shí)不買(mǎi)，一等待就忘記了或者錯(cuò)過(guò)了購(gòu)買(mǎi)時(shí)間，傷不起。”李先生說(shuō)，“我還有點(diǎn)拖延癥，一直會(huì)拖著時(shí)間不動(dòng)手去購(gòu)買(mǎi)，錢(qián)在那段時(shí)間就只有活期利率了。”

　　自動(dòng)定期存款養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣

　　上述的程小姐因其消費(fèi)過(guò)大，自制力不夠，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣難以養(yǎng)成，其實(shí)銀行有推出一種自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，可以幫助程小姐養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

　　筆者從光大銀行臺(tái)州支行了解到，光大銀行的“定存寶”業(yè)務(wù)就提供自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，這款產(chǎn)品簽約共有1天、7天、3個(gè)月、6個(gè)月、一年、三年、五年七個(gè)存期可供選擇，除1天、7天兩種存期起存金額須5萬(wàn)元外，其余各存期起存金額僅為500元，并以500元的整數(shù)倍遞增。該行理財(cái)師周鴻波表示：“簽約定存寶要求活期主賬戶內(nèi)保留余額不得低于1000元，簽約后，凡符合約定的卡內(nèi)活期資金均由系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)入定期賬戶。如因取款、刷卡消費(fèi)等原因造成活期保留賬戶金額不足時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)按照后進(jìn)先出的法則從最后一個(gè)定期賬戶逐一將資金劃轉(zhuǎn)至活期賬戶。轉(zhuǎn)為活期的資金若沒(méi)有達(dá)到定期的時(shí)限，仍以活期利率計(jì)息。”

　　定存寶的具有自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能，可以幫助有需要的市民養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，而且，也能保證一定的資金使用。此外，周鴻波告訴筆者：“這款產(chǎn)品適合所有需要定期存款的客戶，特別是存款低于5萬(wàn)元的客戶。”

　　自動(dòng)理財(cái)降低“拖延癥”損失

　　上述的李先生因?yàn)橛?ldquo;拖延癥”，理財(cái)產(chǎn)品贖回后不能及時(shí)購(gòu)買(mǎi)下一款理財(cái)產(chǎn)品，造成資金“空白期”只能享有活期利息，帶來(lái)一定的損失。有什么方法可以讓“空白期”也能享受較高利率呢？

　　現(xiàn)下很流行的開(kāi)放式理財(cái)可以幫助“空白期”市民，但是這些產(chǎn)品需要市民及時(shí)購(gòu)買(mǎi)。如若和李先生一樣是“拖延癥患者”，可以選擇農(nóng)行的自動(dòng)理財(cái)功能。

　　筆者從農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)發(fā)區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的一位工作人員處了解到，“自動(dòng)理財(cái)”功能，可根據(jù)市民設(shè)定的投資金額、投資周期、投資種類，自動(dòng)從投資賬戶扣款。市民簽約網(wǎng)銀自動(dòng)理財(cái)后，系統(tǒng)可自動(dòng)將賬戶內(nèi)的閑散資金購(gòu)買(mǎi)成開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，取得遠(yuǎn)高于活期利息的收益。當(dāng)看到合適的理財(cái)產(chǎn)品之后，也可以贖回投資封閉型理財(cái)產(chǎn)品獲得較高收益。

　　此外，筆者發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行也在網(wǎng)上銀行推出類余額寶產(chǎn)品“快溢寶”，上述工作人員告訴筆者：“該產(chǎn)品屬于自動(dòng)理財(cái)，市民在網(wǎng)上簽約后設(shè)定卡內(nèi)余額限制，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，適合一些閑散資金。在取回方面，如當(dāng)天下午3點(diǎn)之前申請(qǐng)贖回，第二天上午8點(diǎn)左右到賬，若遲于當(dāng)天下午3點(diǎn)，則后天上午8點(diǎn)到賬。”

原標(biāo)題: 自動(dòng)理財(cái)功能 讓資金“動(dòng)”起來(lái)