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下半年你的閑錢歸何處 短期理財(cái)基金或是不錯(cuò)之選
2014年07月29日   浙江在線臺(tái)州頻道

  很多上班族熱衷于在工資到賬后,留足日常開銷,將閑錢劃入理財(cái)賬戶繼續(xù)“生錢”。2014年已經(jīng)過去了大半,對(duì)于上半年,很多人都對(duì)自己的投資理財(cái)狀況進(jìn)行了一個(gè)盤點(diǎn)。那么進(jìn)入下半年,大家口袋里的閑錢又應(yīng)該投向何處?

  從整體上看,貨幣基金收益率的趨勢(shì)和市場(chǎng)利率的變化是一致的,市場(chǎng)利率下降,貨幣基金的收益率也在下降。下半年,投資者尋求更高的收益率,可考慮選擇短期理財(cái)基金。

  收益率相對(duì)貨基更可觀

  今年以來,隨著市場(chǎng)資金面的的寬松,貨幣基金和互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品收益率不斷下探,收益率紛紛跌破“5”,短期理財(cái)基金憑借收益率優(yōu)勢(shì)贏得了投資市場(chǎng)的關(guān)注。

  短期理財(cái)基金可以說是針對(duì)短期理財(cái)市場(chǎng)的創(chuàng)新債券基金。筆者發(fā)現(xiàn),短期理財(cái)基金費(fèi)用較低,無申購、贖回費(fèi)用,管理、托管費(fèi)率也低于貨幣型基金的費(fèi)率水平。

  采訪后,筆者發(fā)現(xiàn),目前貨幣基金的收益率在4%-5.1%之間,短期理財(cái)基金的收益率在5%-5.6%之間,“比如光大銀行一款目前代銷的短期理財(cái)基金——‘光大添天利’,投資期限為3個(gè)月,收益率在5.3%左右。具體的收益只有在產(chǎn)品買進(jìn)之后才能看到具體收益,不過基金公司都會(huì)給出一個(gè)收益區(qū)間。投資者需要分析短期理財(cái)基金以往的業(yè)績,盡量選擇業(yè)績波動(dòng)較小的產(chǎn)品,以獲取較為穩(wěn)健的收益。”光大銀行臺(tái)州分行理財(cái)師周鴻波說。

  相關(guān)數(shù)據(jù)也顯示,今年上半年貨幣基金的7日年化收益率均值是4.51%,而短期理財(cái)基金是5.02%。而在全部短期理財(cái)基金中,投資管理能力更好、期限60天左右的品種的收益特點(diǎn)顯示得更為明顯,對(duì)流動(dòng)性要求略寬松的投資者,短期理財(cái)基金是其適合的投資品種之一。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,短期理財(cái)基金的投資標(biāo)的與貨幣基金類似,但流動(dòng)性偏好不同,從整體看,短期理財(cái)基金(不同期限的)整體提供了超過貨幣基金的回報(bào);短期理財(cái)基金與貨幣基金相比,有一定的運(yùn)作周期要求,短期理財(cái)基金的運(yùn)作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。

  門檻低吸引普通投資者

  和普通基金一樣,基金短期理財(cái)產(chǎn)品A類的投資起點(diǎn)為1000元,給許多不足銀行理財(cái)門檻5萬元的零散資金提供了另一種投資渠道。

  “銀行理財(cái)產(chǎn)品購買有5萬元的申購限額,低于5萬一般購買不到,與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比,短期理財(cái)基金具有明顯的低門檻特征,這一點(diǎn)是吸引小金額的普通投資者的一個(gè)較為重要的因素。”周鴻波分析道。他還表示,對(duì)流動(dòng)性要求略寬松的投資者,短期理財(cái)基金目前收益比貨幣基金略好一點(diǎn),是適合的投資品種之一。

  據(jù)了解,短期理財(cái)基金是在2012年5月份興起的一種創(chuàng)新基金產(chǎn)品,一推出即備受投資者關(guān)注,介于貨幣基金和債券基金之間的一類品種,其投資的品種與貨幣基金接近,包括存款、一定剩余期限內(nèi)的債券、中期票據(jù)、短期融資券、債券回購等。

  “我計(jì)劃在年底購買一些家具,現(xiàn)在想通過理財(cái)積攢一點(diǎn)資金,資金來源就是工作所得,我每個(gè)月除去日常開銷,能強(qiáng)制性存下2000元錢,以前都是把錢放在余額寶里攢收益的,但是近幾個(gè)月,余額寶的收益一直‘跌跌不休’,在銀行工作的同學(xué)就建議我可以去銀行購買銀行代銷的短期理財(cái)基金,說是門檻低,適合像我這樣的上班族投資。”投資者小汪說道。

  封閉式運(yùn)作收益有保障

  多數(shù)投資理財(cái)產(chǎn)品的收益水平都出現(xiàn)了下滑,為什么短期理財(cái)基金的投資回報(bào)率卻沒有下降呢?業(yè)內(nèi)人士指出,這主要得益于自身的封閉式運(yùn)作機(jī)制,短期理財(cái)基金對(duì)資金成本變動(dòng)的敏感度相對(duì)較低,其投資景氣度在短期內(nèi)仍將維持較高水平。

  筆者了解到,在短期理財(cái)基金運(yùn)作周期中,投資者一般不能贖回基金,興業(yè)銀行椒江支行理財(cái)經(jīng)理鄭志淵介紹:“從收益情況來看,大部分封閉式理財(cái)基金的收益高,但流動(dòng)性比較差,不過基金對(duì)資金的控制力更強(qiáng),也就是說短期理財(cái)基金的封閉期越長,對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力就越強(qiáng),投資收益也越有保障,從投資者的角度來說,短期理財(cái)基金為投資者提供了鎖定期限的補(bǔ)償。”

  此外,業(yè)內(nèi)人士建議投資者可從三個(gè)角度選擇短期理財(cái)基金:第一,選擇規(guī)模較大的產(chǎn)品;第二,分析短期理財(cái)基金以往的業(yè)績來投資;第三,一般新成立的短期理財(cái)基金在建倉期往往有較強(qiáng)的業(yè)績爆發(fā)力,因此對(duì)于6月份以來成立的短期理財(cái)基金,投資者也可多加關(guān)注。

 

原標(biāo)題: 短期理財(cái)基金或是不錯(cuò)之選

稿源: 臺(tái)州商報(bào) 作者:  編輯: 王未未
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