寶寶軍團的蜂擁而起,使得投資方向基本相同的短期理財基金優勢不再,產品規模銳減,部分短期理財產品已經開始圖謀轉型為定期理財基金或者貨幣基金
作為2012年基金行業的重大創新,短期理財基金曾經榮耀一時。不過,隨著余額寶一鳴驚人,帶動眾多寶寶軍團蜂擁而起,較高的收益和流動性讓投資者趨之若鶩,使得投資方向基本相同的短期理財基金優勢不再,產品規模銳減,部分短期理財產品已經開始圖謀轉型為定期理財基金或者貨幣基金。
多只短期理財基金謀轉型
萬家基金近日公告稱,旗下萬家14天理財債券型證券投資基金已經轉型為貨幣市場基金,基金名稱變更為“萬家日日薪貨幣市場證券投資基金”。轉型后的基金,將于5月19日起開放日常申購、贖回,開放日為證券交易場所的交易日。
公開數據顯示,2013年1月15日,萬家14天理財債基成立時,首募規模高達75億份,但是很快規模就下降許多,到了2013年3月底,規模就大幅下降至4.15億份,并在當年6月底減少為2.9億份,到了2013年年底更是降低至1億份。根據萬家14天理財基金2014年一季報,截至今年一季度末,該基金份額只有3585萬份。
而在更早的3月份,鵬華基金旗下的鵬華理財21天債基,也修改為鵬華月月發短期理財債基,將每隔21天開放改為每月定期開放。從該基金的規模變化可以看出,2012年底成立的該基金,首募規模12億份的該基金,三個多月后就大幅縮水至8345萬份,截至2013年底,規模更是降低至1035萬份,轉型為月月發基金之后,規模增長至3.5億份。
上述兩只基金已經轉型,對于市場上其余短期理財基金來說,大部分均遭遇規模大幅縮水的問題,當初作為重要創新品種的短期理財基金,已經遭遇生存的煩惱。
短期理財基金優勢不再
2012年5月,剛推出的短期理財基金一鳴驚人,高擎創新旗幟的匯添富理財30天債券基金和華安月月鑫短期理財債券基金橫空出世,兩只合計募集規模超過400億元,其中前者募集240多億元,后者募集180多億元。隨后,有著良好渠道優勢的工銀瑞信7天理財基金,首募規模接近400億元,創下近幾年來首募規模的新高。
但是,隨著去年年中余額寶的推出,大部分基金公司均推出了背靠貨幣基金T+0產品的理財寶類產品,加上各家公司為了爭搶投資者,可以推高這些產品收益率。良好的流動性加上高收益,使得曾經的短期理財基金,基本上已經完全失去了優勢。
同上述T+0貨幣基金相比,短期理財基金產品受流動性限制,投資者不能隨時贖回,只能在每個運作期到期日提出贖回申請,如果在當期運作期到期日未申請贖回,則自該運作期到期日下一工作日起該基金份額進入下一個運作期,即使提交申請,也不能在當天收到現金,流動性受到很大的限制。以犧牲流動性的代價來換取增加不多的收益,根本無法吸引投資者。
業內人士表示,對于投資者來說,如果以流動性為代價,可以選擇收益率更高的銀行理財產品。根據期限不同,目前大部分銀行理財產品年化收益率可以達到5%左右,在資金緊張時期,甚至可以超過5.5%,其安全性也較好,這也讓短期理財基金相形見絀。
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