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企業高管年入30萬理財穩健 2年內順利買200萬的房
2014年06月26日   浙江在線臺州頻道

  【理財案例】

  陳先生32歲,是上海某企業的高管,年收入30萬。目前有存款15萬元,銀行理財產品10萬元,股票6萬元,貴金屬投資5萬元,另外每年給自己繳納4萬元的商業保險。每月生活開支在6000元左右,每月給父母2000元生活費,目前和父母住在一起,沒有任何貸款。陳先生想通過理財,2年內能順利買到價值200萬的房子,希望嘉豐瑞德理財師給予指點。

  【案例分析】

  根據陳先生家的財富情況,嘉豐瑞德理財師分析,陳先生年收入30萬,除了每月6000元的生活開支,2000元的父母生活費以及每年4萬元的商業保險,每年能結余16.4萬元,2年近33萬元,就算加上15萬元存款和21萬元的投資資金及其收益,預計近75萬元。要想買到200萬的房仍相差甚遠。因此,建議陳先生通過公積金貸款+商業貸款的組合方式買房,2年內現有的資產可以先進行投資來快速積累財富。

  【理財建議】

  在房產購置計劃方面,嘉豐瑞德理財師提供以下建議:

  陳先生由于購買的是第二套住房,按照國家的政策,第二套住房的首付比例為60%,200萬的房子,首付為120萬元。2年內收入、存款、投資資金以及收益預計積累近75萬元可用于首付,剩余的45萬元首付款可從商業貸款中獲取。嘉豐瑞德理財師建議陳先生進行商業貸款時,可將目前住的這套房子進行抵押,貸款90萬,其中的45萬用于首付。首付交完后,陳先生可采取公積金貸款+商業貸款的組合形式進行還款,公積金貸款最高能貸40萬,剩余的錢就可用剩余的45萬元商業貸款來付完。

  不過,陳先生以后一定會面臨很大的房貸壓力,嘉豐瑞德理財師表示,陳先生可以采取適當的投資方式來快速積累財富,來緩解房貸壓力。按照陳先生每年30萬的收入,除了生活開支、房貸外,每年能結余10多萬元,不妨用這部分資金購買一些低風險的理財產品,比如小額信托,年化收益率10%左右;或者購買固定收益類產品,收益稍微高點,比如某知名理財機構的宜盛財富宜盛寶產品,年化收益率高達13.5%,這樣通過投資來錢生錢,幫助還款,壓力會減輕些。 另外,陳先生是家庭的主要經濟來源,每年都給自己繳納了4萬元的商業保險,保障意識較強。但不知繳納的保險是否覆蓋意外險和重大疾病險。倘若沒有,嘉豐瑞德理財師建議配置好這些保險,增強家庭保障。

原標題: 年入30萬企業高管穩健理財 2年內順利買200萬的房

稿源: 嘉豐瑞德 作者:  編輯: 王未未
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