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　　馬航事件后，各個保險公司迅速排查，不過在一長串保險公司排查名單中，細心的讀者發現有5名失聯人員并非是保險公司客戶，而是平安信用卡的用戶。實際上，很多信用卡在鼓勵消費者開卡時會宣傳有相應的保險產品贈送，除了最普遍的航意險，還涉及各種消費類保險。但是這些保險產品真的讓消費者賺到了？其實并不一定。

　　A信用卡主要送什么險？

　　與信用卡伴生的免費保險產品，主要集中在開卡送保險、積分兌保險、刷卡送保險等幾種形式，無論哪種方式，前提是需要開通銀行的信用卡，有的銀行要求有一定的使用次數。這些贈送的保險主要是航空意外險，如招行與國航/東航/南航聯名信用卡分別提供普卡50萬元、金卡200萬元的意外險。有些銀行的信用卡甚至為持卡人的同行家人(配偶及子女)也提供同樣的高額航空意外險保障，如廣發南航明珠卡。此外，一些銀行推出的多功能聯名信用卡也會為持卡人的航空出行投保航空意外險，如深圳商業銀行曾經推出的國內首張最具綜合保障功能的聯名信用卡“中國平安萬里通聯名信用卡”，為持卡人提供最高達200萬元的航空意外險。

　　航意險受銀行追捧的主要原因是其普及度高、接受程度也高，推廣成本費用低，而出險概率又微乎其微。事實上在馬航事件之前，幾乎沒有出現過信用卡保單用戶出險賠付。

　　這些保險產品的共性是，與持卡人消費指向相關，如與航空公司聯名的信用卡一般主送航意險，部分贈送與飛行有關的航班延誤險、行李延誤或丟失、旅行證件重置、旅游中斷保險等。而平安車主信用卡贈送的保險是為持卡人提供全車人員意外保險。還有一些是針對女性持卡人專門設計的信用卡，除了女性消費品可以打折外，還贈送女性健康保險以及入院醫療的補貼。

　　B信用卡送的什么險最實用？

　　“需要即實用”，這一原則幾乎是通吃。按照事故發生概率來說，能夠被普遍使用的是航班延誤險。因此，持卡人最好搞清楚信用卡附贈保險產品的內容，在遇到航班延誤等情況下，可以及時申請理賠。

　　不過，作為信用卡增值服務的一項，此類附送保險在保障期限、保障范圍、保額上都很固定，持卡人只能被動接受，而無法自主搭配組合。另外，信用卡附贈保險的理賠前提往往是跟刷卡消費緊密掛鉤的，例如一些信用卡對于航空意外、旅行便利等保險的理賠前提，必須是用該信用卡為本人全額購買機票或80%支付旅游團費。在出險時，持卡人必須在規定時間內及時通過特定的熱線電話向保險公司報備，并提供相關證明，如機票及登機牌復印件、損失清單和原始費用單據及身份證明等。除了航意險，其他手續復雜，理賠金額一般也不會高。

　　C為什么信用卡保險無保單？

　　值得注意的是，信用卡保險并無保單，屬于“團險”性質。所謂團險，就是以某類特定的團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發一份總的保險合同，保險人按合同規定向其團體中的成員提供保障的保險，只要符合條件，即進行理賠。信用卡贈送的保險就屬于這一種承保類型。沒有保單是因為這份保險是銀行為客戶提供的增值服務，由銀行統一與保險公司約定服務條款，如果出險發生理賠，信用卡中心有記錄可查看客戶是否投保，而消費者有需要可直接撥打銀行客服電話或保險公司專門的理賠熱線報案。(記者程行歡)