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　　在銀行買保險，對溫州市民來說并不陌生，也的確帶來很多便捷之處。不過也有一些消費者特別是老年人，因為缺乏相關金融知識在此過程中遭遇誤導，并帶來“存單變保單”的煩惱。

　　從今年4月1日起，由中國保監會、中國銀監會聯合發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》(以下簡稱“銀保新規”)將正式施行，新規規定：原則上不得向60歲以上老人銷售分紅險、萬能險和投連險等保單利益不確定的保險產品，投保以后猶豫期從10天延長到15天，扣款會有短信提示等。業內人士表示，銀保新規的實施將有力規范和約束銀行網點銷售保險產品行為，對于金融消費者權益起到有效保護作用。

　　加強對特定人群保護

　　市民陳女士曾有過這樣的遭遇：她去銀行存款，銀行工作人員向她推薦保險產品并說，這款保險年利率接近8%，比定存實惠多了。在高息的誘惑下，陳女士買了5萬元的保險。可是不久后，她發現收益率并不像當初銀行人員承諾的那么多。當她打算退出時卻被告知，提前退出是不能拿回全款的，這讓她倍感郁悶。

　　存單變保單、產品介紹不全面、片面夸大收益率，這些都是近年來銀保渠道中常被消費者和媒體所詬病的問題，其中銀行銷售人員誤導老年人、低收入人群購買不適宜的保險產品更是頻遭投訴。為了引導銀保產品適銷對路，銀保新規特別對老年人和低收入人群的業務銷售設置了門檻。

　　銀保新規規定，對于投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，以及城鄉低收入居民(投保人填寫的年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入)，銷售人員向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后由保險公司出單。

　　有專家表示，在銀保產品銷售過程中，對收益有著更高期望又缺乏相關金融知識的老年人往往容易成為被誤導的主要對象。銀保新規一方面避免了一刀切地禁止銀行銷售利益不確定的保險產品，另一方面又有效保護了風險承擔能力較弱的老年人和低收入人群。

　　記者了解到，在新規中，保單利益不確定的保險產品主要包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等。