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　　小職員年入僅3萬

　　徐蒙整理

　　案例

　　1989年出生的小許，大專文化，年收入只有3萬元。吃住在父母家里，偶爾貼補(bǔ)家用，每個月開銷1000元。有商業(yè)保險(xiǎn)兩份，還有媽媽的一份商業(yè)保險(xiǎn)，都是她在繳錢，不過這些支出可以從年底的年終獎里扣除，所以基本可以忽略。

　　小許最大的愛好就是旅游，不管遠(yuǎn)近，打算每一年都出去感受外面的世界，看看外面的精彩。

　　案例分析：

　　小許是一名典型的“月光族”，基本沒有什么儲蓄，其收入和支出都是相對穩(wěn)定，每月的工資除去必要開支，凈結(jié)余1500元，看起來可投資的金額確實(shí)不多。但是投資理財(cái)越早越好，時間的力量是無窮的，復(fù)利的效力更是神奇的。

　　理財(cái)建議：

　　財(cái)富的積累需要一個過程，而合理的理財(cái)可以加速積累的過程，從無到有，從少到多，順利的實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累和財(cái)富的保值增值。

　　理性消費(fèi)，積累初始資本

　　雖然小許說她的收入和支出都相對穩(wěn)定，但根據(jù)其年齡，其應(yīng)該已經(jīng)工作2-3年，至少應(yīng)該會有2萬左右的儲蓄，但其現(xiàn)在基本沒有什么儲蓄。建議小許理性消費(fèi)，通過合理的理財(cái)方式，留出一部分的資金用來投資，這部分投資理財(cái)?shù)慕痤~每月固定600元，分別投資于兩只基金定投，通過簽訂定投協(xié)議，可以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄的目的。按照年化收益率8%計(jì)算，幾年下來，可以為小許積累人生的“第一桶金”，用于自己的婚嫁或其它項(xiàng)目的投資。

　　聚沙成塔，積累旅行資金

　　因小許的理財(cái)主要目標(biāo)是為了自由自在的旅游項(xiàng)目，針對此理財(cái)目標(biāo)，建議小許每月從凈結(jié)余中安排400元，投資到“利添利”類的貨幣基金賬戶，將工資卡和“利添利”投資賬戶進(jìn)行綁定，每月定期進(jìn)行投資，一年可以積累5000元左右的資金，完全可以實(shí)現(xiàn)小許出去走一走、看一看的旅游目標(biāo)。針對此項(xiàng)，建議小許旅行應(yīng)是一種體驗(yàn)和感悟的過程，真正的旅行不在于發(fā)現(xiàn)新的景點(diǎn)，而在于擁有新的目光。所以，這部分的資金安排的相對較少，建議將旅行視為人生的一種經(jīng)歷，一種體驗(yàn)，隨遇而安，同時也可以節(jié)約部分費(fèi)用。

　　未雨綢繆，準(zhǔn)備培訓(xùn)資金

　　針對小許目前的工作收入比較一般，建議小許可參加提升自己專業(yè)能力的一些培訓(xùn)，通過培訓(xùn)來完善自己的工作技能，增加自己職業(yè)晉升的機(jī)會。這部分培訓(xùn)資金每月固定支出200元，有了專業(yè)技能之后，建議小許做一些兼職的工作，豐富自己的職業(yè)生涯。畢竟人生對于她來說還很長，不斷投資自己，才是最好的投資。

　　居安思危，準(zhǔn)備緊急備用金。小許的日常生活已然無憂，但為了應(yīng)對臨時性的其它支出，建議其將凈結(jié)余資金的300元，存放于活期賬戶，以便自己在緊急情況下不會捉襟見肘。