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　　原標(biāo)題：小職員年入僅3萬  不買房不買車旅游開銷咋積累

　　家庭檔案1989年出生的小徐，今年25歲，大專文化，年收入只有3萬元。吃住在父母家里，無房無車，每個月開銷1000元。有商業(yè)保險兩份。

　　理財目標(biāo)不買房不買車，旅游開銷能實現(xiàn)不限地域就好。

　　這個小職員只有一個特殊愛好

　　1989年出生的小徐是通過本報理財欄目留下的通聯(lián)方式找到記者的。她告訴記者，她是綿陽本地人，1989年出生。高考并沒有考上一個理想的大學(xué)，上了綿陽本地一所大專院校。因為沒考上起碼的二本院校，小徐心里很不好受，她自嘲說也有好處，上學(xué)起碼節(jié)約了不少車馬費(fèi)。

　　跟其他在外地學(xué)習(xí)的同學(xué)比起來，小徐感覺自己就像井底青蛙，沒見多大的世面。她覺得，見世面最好的辦法就是多出去走走。而大學(xué)期間跟父母說想旅游的話，自己感覺不好意思開口，所以參加工作之后，她最大的愛好就是旅游。不管遠(yuǎn)近，每一年，她都給自己一個或遠(yuǎn)或近的目標(biāo)，出去感受外面的世界，看看外面的精彩。

　　因為大學(xué)沒考好，一個大專生在目前的職場中，待遇跟職高生差不多，甚至不如一些技術(shù)工人。小徐目前從事的工作是比較順應(yīng)潮流且前沿的網(wǎng)絡(luò)編輯，看上去十分穩(wěn)定的這個工作，并不能給她帶來什么特殊的社會關(guān)系，也沒有所謂的灰色收入。

　　“我是那種收入和支出都比較穩(wěn)定的類型，80末90初，是不是很典型呢？”問起理財師能否給她一些建議的時候，小徐甚至有些忐忑。

　　沒有太多的閑錢，每到休假的時候，她都要扳著手指頭算算，自己銀行卡上有多少余額？這點(diǎn)錢能走多遠(yuǎn)？能去哪里？去了能干什么？

　　我的理財之路到底該怎么走

　　“我的目標(biāo)沒別人那么遠(yuǎn)大，比如買房買車。我只想銀行卡上多點(diǎn)余額，讓每年在選擇出游目地的時不用考慮費(fèi)用。”小徐說，旅游這件事，如果總是跟著旅行社，錢是花不了多少，但她喜歡獨(dú)自出行，到一個地方進(jìn)行比較深透的“慢游”，所以特別討厭跟著旅行社永遠(yuǎn)忙碌在路上的感覺，如此一來，一路開銷肯定比跟旅行社高很多。

　　要旅行得更加舒服，錢這東西肯定是不能少的，所以理財這件事，她是想過的，但是不知道如何下手，而且目前的收入水平，似乎也沒有多余的閑錢要來打理，讓她很是無奈。

　　因為是本地人，小徐日常生活也少了不少開支，比如吃和住。住家里，偶爾貼補(bǔ)家用，都在每月1000塊的生活費(fèi)里面。當(dāng)然，她自己能掙錢之后，平時家里肯定也不給任何資助。小徐自己的兩份商業(yè)保險，還有媽媽的一份商業(yè)保險，都是她在繳錢。價格不高，可以從年底的年終獎里扣除，所以基本可以忽略。

　　小徐的苦惱在于，自己怎么能多掙些錢？怎么多存些錢？

　　案例分析

　　目前，很多人認(rèn)為：“只有富人才需要理財，窮人不需要理財”，只因進(jìn)行投資理財首先要有一定數(shù)額的初始資本，窮人沒有初始資本，便無財可理。但是，作為一名戰(zhàn)斗在金融行業(yè)快10年的工作者看來，“富人需要理財，窮人更需要理財”，作為普通大眾，在沒有任何意外的收獲下，更需要理財來獲得人生“第一桶金”！案例中的小徐就是如此。 [選擇盈利寶幫你保值增值]

　　本案例中小徐是一名典型的“月光族”，基本沒有什么儲蓄，其收入和支出都是相對穩(wěn)定，每月的工資除開必要開支，凈結(jié)余1500元，看起來可投資的金額確實不多。但是投資理財越早越好，時間的力量是無窮的，復(fù)利的效力更是神奇的。

　　舉例來說，一個人從25歲開始，每月儲蓄1200元，并用存下的錢來做投資，到其65歲時，若以年均投資收益率20%來計算的話，可累積上億元的財富。這是一個令大多數(shù)人難以想象的數(shù)字，億萬富翁可以如此簡單的產(chǎn)生�？少F的是，本案例中的小徐已經(jīng)意識到理財?shù)闹匾�性，接下來就是選擇一個適合自己的理財方案，持之以恒的去實現(xiàn)它。

　　理財建議

　　根據(jù)其理財目標(biāo)，建議如下：

　　理性消費(fèi)，積累初始資本。本案例中雖然小徐說她的收入和支出都相對穩(wěn)定，但根據(jù)其年齡，其應(yīng)該已經(jīng)工作2-3年，至少應(yīng)該會有2萬左右的儲蓄，但其現(xiàn)在基本沒有什么儲蓄。建議小徐理性消費(fèi)，通過合理的理財方式，留出一部分的資金用來投資，這部分投資理財?shù)慕痤~每月固定600元，分別投資于兩只基金定投，通過簽訂定投協(xié)議，可以實現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄的目的。按照年化收益率8%計算，幾年下來，可以為小徐積累人生的“第一桶金”，用于自己的婚嫁或其它項目的投資。

　　聚沙成塔，積累旅行資金。因小徐的理財主要目標(biāo)是為了自由自在的旅游項目，針對此理財目標(biāo)，建議小徐每月從凈結(jié)余中安排400元，投資到“利添利”類的貨幣基金賬戶，將工資卡和“利添利”投資賬戶進(jìn)行綁定，每月定期進(jìn)行投資，一年可以積累5000元左右的資金，完全可以實現(xiàn)小徐出去走一走、看一看的旅游目標(biāo)。針對此項，建議小徐旅行應(yīng)是一種體驗和感悟的過程，真正的旅行不在于發(fā)現(xiàn)新的景點(diǎn)，而在于擁有新的目光。所以，這部分的資金安排的相對較少，建議將旅行視為人生的一種經(jīng)歷，一種體驗，隨遇而安，同時也可以節(jié)約部分費(fèi)用。

　　未雨綢繆，準(zhǔn)備培訓(xùn)資金。針對小徐目前的工作收入比較一般，建議小徐可參加一些提升自己專業(yè)能力的一些培訓(xùn)，通過培訓(xùn)來完善自己的工作技能，增加自己職業(yè)晉升的機(jī)會。這部分培訓(xùn)資金每月固定支出200元，有了專業(yè)技能之后，建議小徐做一些兼職的工作，豐富自己的職業(yè)生涯。畢竟人生對于她來說還很長，不斷投資自己，才是最好的投資。

　　居安思危，準(zhǔn)備緊急備用金。小徐的日常生活已然無憂，但為了應(yīng)對臨時性的其它支出，建議其將凈結(jié)余資金的300元，存放于活期賬戶，以便自己在緊急情況下不會捉襟見肘。

　　結(jié)語：財富的積累需要一個過程，而合理的理財可以加速積累的過程，從無到有，從少到多，順利的實現(xiàn)財富的積累和財富的保值增值。本方案只是一個基于目前資產(chǎn)狀況的建議，具體的操作方案可隨時間和資產(chǎn)的變化進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。