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　　原標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)金融理財諸侯之戰(zhàn)上演  銀行不懼挑戰(zhàn)

　　在余額寶以超快速度擴張并取得驕人成績后，互聯(lián)網(wǎng)金融理財這潭深水開始被攪動。

　　日前，中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)聯(lián)合光大保德信基金，推出類似于余額寶的現(xiàn)金理財產(chǎn)品——天天富。與之前上線的余額寶面向個人投資不同，天天富主要面向企業(yè)客戶。

　　“互聯(lián)網(wǎng)銷售的理財產(chǎn)品和傳統(tǒng)銀行銷售的理財產(chǎn)品的不同更在于：互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢在于渠道，而銀行的優(yōu)勢是風(fēng)險處置”，光大銀行資管部總經(jīng)理張旭陽在接受《證券日報》記者采訪時指出。“因此，二者的比較不在同一個層面上。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融確實對銀行也產(chǎn)生了很大的影響，分流了一部分銀行客戶，使得銀行在延續(xù)傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)的同時，需要開發(fā)出一些標(biāo)準(zhǔn)化的理財產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道來銷售。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融被點燃

　　據(jù)阿里小微國內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘透露，余額寶目前開戶用戶超過1600萬，天弘增利寶貨幣基金累計申購超過1300億元。

　　短短幾個月，如此搶眼的成績，顯然不會成為寂寞歌者。面對這塊巨大的蛋糕，各種“寶”相繼出生。

　　日前，中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)聯(lián)合光大保德信基金，推出類似于余額寶的現(xiàn)金理財產(chǎn)品——天天富。不同的是，天天富主要面向企業(yè)客戶。

　　據(jù)了解，銀聯(lián)商務(wù)的特約商戶通過“天天富”平臺申購理財產(chǎn)品，即可享受理財收益。“天天富”的準(zhǔn)入門檻只有200元，購買無需任何手續(xù)費，且具有復(fù)利效應(yīng)，所獲收益無需繳納任何稅目。

　　此外，自今年7月10日百度旗下的支付工具百付寶獲得第三方支付牌照后，又有消息傳出，百度和華夏基金也即將聯(lián)手推出網(wǎng)絡(luò)基金產(chǎn)品。

　　“層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對于傳統(tǒng)各銀行來講確實帶來一定的沖擊，帶走一部分客戶，但是這并不能掩蓋銀行在理財領(lǐng)域的優(yōu)勢”，張旭陽說。

　　傳統(tǒng)銀行揚長補短

　　張旭陽透露，今年前九個月，光大銀行理財產(chǎn)品余額為5000億元，幫助客戶實現(xiàn)收益170億元。“在理財方面我們?nèi)岳^續(xù)保持不錯的成績。”

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)售的理財產(chǎn)品門檻低，一元起，屬于碎片理財，不帶風(fēng)險評估，銷售的是標(biāo)準(zhǔn)化的理財產(chǎn)品。而銀行不同，因為銀行跟電商面臨的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，首次購買銀行理財產(chǎn)品必須要親自到銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理，接受風(fēng)險評估。而且銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品面對的是不同類型的客戶，門檻最低的是五萬元起售的產(chǎn)品，還有私人銀行針對高端客戶發(fā)行的產(chǎn)品”，張旭陽說。

　　雖然成績驕人，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險也隨之而來。余額寶近期出現(xiàn)的被盜事件，著實給熱極一時的互聯(lián)網(wǎng)金融敲響了警鐘。支付寶方面回應(yīng)稱，余額寶被盜風(fēng)險率為十萬分之一，比交通事故的概率還要低。此外，支付寶方面還表示，余額寶一旦發(fā)生被盜事件，將會通過盜用險由合作方平安保險全額賠付給用戶。

　　業(yè)內(nèi)分析稱，便捷的電子交易形式也同樣給了網(wǎng)銀大盜們可乘之機。由此可見，剛剛起步的互聯(lián)網(wǎng)理財項目不管是在收益方面還是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面，都存在著明顯的風(fēng)險。在實際操作中，用戶賬戶被盜后，其資金會被迅速轉(zhuǎn)入別的賬戶，實踐中并不容易直接找到真實的資金流入主體，難以追蹤到竊賊個人并向其主張索賠。同時，我國尚未有健全的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。因此，加快相關(guān)監(jiān)管政策的制定，加強配套措施的完善，減少風(fēng)險的發(fā)生，成為諸多業(yè)內(nèi)人士的共識。

　　“雖然優(yōu)勢各有不同，但是互聯(lián)網(wǎng)金融也在改變著銀行”，張旭陽坦言，從一定程度上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了銀行，銀行也在逐漸探索借助渠道銷售標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。