原標題:揭秘王菲為女置辦信托 富人為何鐘情家族信托
歐美富豪圈里流傳著一種理財方式,越來越多的富人把“家族信托”當(dāng)作傳承家族財富的重要方式。現(xiàn)在,“家族信托”也傳到中國,王菲為其女在香港辦理了信托,通過信托,將資產(chǎn)傳承給女兒。
前段時間,王菲與李亞鵬離婚的消息在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳,同時,王菲為其女兒置辦信托的事也被媒體挖出。據(jù)悉,王菲給她的大女兒竇靖童在香港辦理了信托,通過信托,將資產(chǎn)傳承給女兒,以保證其一生衣食無憂。
王菲做的是啥信托?
說起信托,人們馬上聯(lián)想到的是國內(nèi)的信托公司發(fā)行的那個年化收益率達8%以上的信托產(chǎn)品,那么王菲給她女兒置辦的是啥信托呢?
記者就此采訪了第三方理財公司北京格上理財?shù)男磐醒芯繂T王燕娛。她告訴記者,王菲為其女兒置辦的其實是富人信托,它是“家族信托”的一種。
“王菲做的信托,你可以理解為‘家族信托’,因為投資起點高。也可以說是富人信托,就是她拿出一部分資產(chǎn)交給信托基金管理中心后,這筆錢就作為獨立的信托財產(chǎn),和王菲的個人財產(chǎn)在法律關(guān)系上隔離了。這樣,就算今后王菲的事業(yè)面臨破產(chǎn),信托也可以發(fā)揮它的保障功能,持續(xù)向竇靖童支付費用,信托資產(chǎn)仍然可以在信托組織的管理下持續(xù)產(chǎn)生收益,不會因為王菲不在而受到不利影響。”王燕娛表示,這種“家族信托”在國外比較流行。
在歐美的富豪圈里流傳著一種理財方式,越來越多的富人把“家族信托”當(dāng)作傳承家族財富的重要方式。在國外,信托是個大的概念,只要是在信任的基礎(chǔ)上,把財富托付給管理者,都可以理解為信托,比如家族信托基金。而在國內(nèi),信托主要是指商業(yè)信托產(chǎn)品,比如常見的集合銀行信托產(chǎn)品。
何為“家族信托”?
所謂“家族信托”,是由個人信托發(fā)展而來,即信托機構(gòu)受個人/家族的委托,代為管理、處置家庭財產(chǎn)。與國內(nèi)短期的“融資-借貸”式集合信托不同,這種一般是為高凈值客戶定制的理財產(chǎn)品,不設(shè)預(yù)期年化收益率,也沒特定的項目投向,而是根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好,去配置各類投資產(chǎn)品。這類信托根據(jù)客戶的需求,一般都有超長的存續(xù)時間。
在成熟的實踐操作及完備的法律制度的基礎(chǔ)上,“家族信托”在西方發(fā)達國家蓬勃發(fā)展。如世界首富比爾﹒蓋茨早在2000年就設(shè)立了比爾及梅琳達蓋茨信托基金會,并陸續(xù)將其與妻子名下的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入該信托基金。另外,世界傳媒大亨默多克也設(shè)立了“家族信托”,通過GCM公司運作。
眾所周知,新聞集團發(fā)行兩種不同的股票,其中A類是沒有投票權(quán)的股票,B類是擁有投票權(quán)的股票。默多克家族持有新聞集團近40%的B類股票,其中超過38.4%的B類股票由默多克家族信托基金持有,受益權(quán)人是默多克的6個子女。默多克與前兩任妻子的4個子女是這個信托的監(jiān)管人,擁有對新聞集團的投票權(quán);而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個女兒僅享有受益權(quán),而無投票權(quán)。如此一來,新聞集團的控制權(quán),就牢牢掌握在默多克家族的手中。
此外,洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族等全球資產(chǎn)大亨都通過信托的方式來管理家族財產(chǎn),以此來保障子孫的收益及對資產(chǎn)的集中管理。
王燕娛表示,目前國內(nèi)的信托市場仍是投資型的集合信托占絕對主流地位,在國內(nèi)機構(gòu)已披露的信息中,成功試水的“家族信托”僅有兩單,受托人分別為平安信托和招商銀行私人銀行。
平安信托設(shè)立的國內(nèi)首單“家族信托”— —平安財富*鴻承世家系列單一萬全資金信托,起步金額為5000萬元,不設(shè)具體投資收益目標,而是根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和需求選擇性,配置市場上各類投資產(chǎn)品,合同期限長達50年。
業(yè)內(nèi)人士指出,平安推出的“家族信托”是一種定制產(chǎn)品,其具體條款沒有公開。這種信托比較具有私密性,而且時間期限也比較長,門檻資金量大,至少5000萬元起步。
遺產(chǎn)信托可以每月拿錢
在“家族信托”中,最典型的莫過于遺產(chǎn)信托。所謂遺產(chǎn)信托,是指遺囑人立下遺囑,將自己的遺產(chǎn)設(shè)立成專項基金,并把它委托給受托人管理,基金收益則由受益人享有的三角關(guān)系。受益人既可以是繼承人,也可以是慈善機構(gòu)或者任何個人或組織。此外,遺囑人還可以根據(jù)自己的需要,為基金的管理和支配設(shè)定各種條件和要求。國外熟知的如戴安娜王妃為其兩個兒子設(shè)立的遺產(chǎn)信托,國內(nèi)熟知的如梅艷芳為其母設(shè)立的遺產(chǎn)信托。
1993年,年僅32歲的戴安娜王妃就立下遺囑,要求自己去世后,將遺產(chǎn)交給信托管理人管理,她的兩個兒子則作為受益人,平均享有信托收益。遺囑還規(guī)定他們從25歲開始,可以自由支配一半的收益,30歲開始可以自由支配一半的本金。1997年戴安娜王妃因車禍去世后,信托基金立即成立,當(dāng)時基金總額為1296.6萬英鎊。10年后大兒子威廉年滿2 5周歲時,該基金僅收益就已經(jīng)達到1000萬英鎊。
香港知名歌唱家梅艷芳知道自己的媽媽花錢大手大腳,為此,她特意設(shè)立了梅艷芳慈善基金,給她媽媽養(yǎng)老。這樣,她媽媽每個月可以領(lǐng)取30萬元的港幣。
信托是家族財富管理的重要部分
信托的最大特點,是信托資產(chǎn)可以獨立于委托人、受托人和受益人而獨立存在,不受上述人員和機構(gòu)的自身風(fēng)險的影響,可以說受到全方位的獨特保護。因此,信托作為財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理工具而備受青睞。
“其實,信托在國外已經(jīng)發(fā)展了幾百年,是非常成熟的東西,國外富豪主要用這個工具做資產(chǎn)的傳承。”保得利信譽通集團大中華區(qū)董事總經(jīng)理黃文鴻先生告訴記者,其實富人的財富管理,主要分兩大領(lǐng)域:第一個領(lǐng)域是資產(chǎn)管理;第二個領(lǐng)域是龐大的財富怎么進行所謂的傳承,或者是資產(chǎn)保全的安排。
嘉富誠的董事長鄭錦橋先生在“2013北京國際家族財富管理峰會”上表示,我們看到的信托結(jié)構(gòu),其實是家族財富管理的重要部分。家庭財富管理就是讓我們家的錢每年能有一個什么樣的增長,如何做一些配置和安排。而信托可以有效地避免繼承人因具體財產(chǎn)的分割問題而起紛爭,同時也通過遺產(chǎn)的整體運作,把家族利益統(tǒng)一起來,有效地避免了家族內(nèi)斗。
例如香港郭氏家族的三兄弟之間原本是不和的,但是這種不和并沒有影響到新鴻基家族財富的持續(xù)增長。原因是三兄弟所在的新鴻基集團股東層面并不是三兄弟個人,而是三兄弟共同設(shè)立的家族信托機構(gòu),通過信托機構(gòu)持有新鴻基集團的股權(quán),也就是三兄弟你在上面怎么鬧,都沒有問題,對新鴻基的發(fā)展沒有影響。
家族信托的好處
◆通過信托財產(chǎn)的獨立性,避免因為少數(shù)家族成員的重大失誤,而對家族財富造成嚴重減損。
◆通過信托財產(chǎn)的獨立性,避免因為家族成員離婚、法定繼承等原因,造成家族財富的損失。
◆通過資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營管理相分離,集中家族企業(yè)的股權(quán)及保障家族企業(yè)長遠發(fā)展,避免家族成員不和等原因,導(dǎo)致控股權(quán)動搖。
◆通過資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營管理相分離,使得不擅長或不愿意繼承家族企業(yè)經(jīng)營的家族成員可以追求自己的人生發(fā)展目標,而不必被財富綁架。
◆對于西方發(fā)達國家來講,通過信托的方式進行收益分配,可以規(guī)避高稅率的遺產(chǎn)稅,而能夠達到節(jié)稅的目的。
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