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　　原標題：揭秘王菲為女置辦信托   富人為何鐘情家族信托

　　歐美富豪圈里流傳著一種理財方式，越來越多的富人把“家族信托”當(dāng)作傳承家族財富的重要方式。現(xiàn)在，“家族信托”也傳到中國，王菲為其女在香港辦理了信托，通過信托，將資產(chǎn)傳承給女兒。

　　前段時間，王菲與李亞鵬離婚的消息在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳，同時，王菲為其女兒置辦信托的事也被媒體挖出。據(jù)悉，王菲給她的大女兒竇靖童在香港辦理了信托，通過信托，將資產(chǎn)傳承給女兒，以保證其一生衣食無憂。

　　王菲做的是啥信托？

　　說起信托，人們馬上聯(lián)想到的是國內(nèi)的信托公司發(fā)行的那個年化收益率達8%以上的信托產(chǎn)品，那么王菲給她女兒置辦的是啥信托呢？

　　記者就此采訪了第三方理財公司北京格上理財?shù)男磐醒芯繂T王燕娛。她告訴記者，王菲為其女兒置辦的其實是富人信托，它是“家族信托”的一種。

　　“王菲做的信托，你可以理解為‘家族信托’，因為投資起點高。也可以說是富人信托，就是她拿出一部分資產(chǎn)交給信托基金管理中心后，這筆錢就作為獨立的信托財產(chǎn)，和王菲的個人財產(chǎn)在法律關(guān)系上隔離了。這樣，就算今后王菲的事業(yè)面臨破產(chǎn)，信托也可以發(fā)揮它的保障功能，持續(xù)向竇靖童支付費用，信托資產(chǎn)仍然可以在信托組織的管理下持續(xù)產(chǎn)生收益，不會因為王菲不在而受到不利影響。”王燕娛表示，這種“家族信托”在國外比較流行。

　　在歐美的富豪圈里流傳著一種理財方式，越來越多的富人把“家族信托”當(dāng)作傳承家族財富的重要方式。在國外，信托是個大的概念，只要是在信任的基礎(chǔ)上，把財富托付給管理者，都可以理解為信托，比如家族信托基金。而在國內(nèi)，信托主要是指商業(yè)信托產(chǎn)品，比如常見的集合銀行信托產(chǎn)品。

　　何為“家族信托”？

　　所謂“家族信托”，是由個人信托發(fā)展而來，即信托機構(gòu)受個人/家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)。與國內(nèi)短期的“融資-借貸”式集合信托不同，這種一般是為高凈值客戶定制的理財產(chǎn)品，不設(shè)預(yù)期年化收益率，也沒特定的項目投向，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好，去配置各類投資產(chǎn)品。這類信托根據(jù)客戶的需求，一般都有超長的存續(xù)時間。

　　在成熟的實踐操作及完備的法律制度的基礎(chǔ)上，“家族信托”在西方發(fā)達國家蓬勃發(fā)展。如世界首富比爾﹒蓋茨早在2000年就設(shè)立了比爾及梅琳達蓋茨信托基金會，并陸續(xù)將其與妻子名下的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入該信托基金。另外，世界傳媒大亨默多克也設(shè)立了“家族信托”，通過GCM公司運作。

　　眾所周知，新聞集團發(fā)行兩種不同的股票，其中A類是沒有投票權(quán)的股票，B類是擁有投票權(quán)的股票。默多克家族持有新聞集團近40%的B類股票，其中超過38.4%的B類股票由默多克家族信托基金持有，受益權(quán)人是默多克的6個子女。默多克與前兩任妻子的4個子女是這個信托的監(jiān)管人，擁有對新聞集團的投票權(quán)；而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個女兒僅享有受益權(quán)，而無投票權(quán)。如此一來，新聞集團的控制權(quán)，就牢牢掌握在默多克家族的手中。

　　此外，洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族等全球資產(chǎn)大亨都通過信托的方式來管理家族財產(chǎn)，以此來保障子孫的收益及對資產(chǎn)的集中管理。

　　王燕娛表示，目前國內(nèi)的信托市場仍是投資型的集合信托占絕對主流地位，在國內(nèi)機構(gòu)已披露的信息中，成功試水的“家族信托”僅有兩單，受托人分別為平安信托和招商銀行私人銀行。

　　平安信托設(shè)立的國內(nèi)首單“家族信托”— —平安財富*鴻承世家系列單一萬全資金信托，起步金額為5000萬元，不設(shè)具體投資收益目標，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和需求選擇性，配置市場上各類投資產(chǎn)品，合同期限長達50年。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，平安推出的“家族信托”是一種定制產(chǎn)品，其具體條款沒有公開。這種信托比較具有私密性，而且時間期限也比較長，門檻資金量大，至少5000萬元起步。

　　遺產(chǎn)信托可以每月拿錢

　　在“家族信托”中，最典型的莫過于遺產(chǎn)信托。所謂遺產(chǎn)信托，是指遺囑人立下遺囑，將自己的遺產(chǎn)設(shè)立成專項基金，并把它委托給受托人管理，基金收益則由受益人享有的三角關(guān)系。受益人既可以是繼承人，也可以是慈善機構(gòu)或者任何個人或組織。此外，遺囑人還可以根據(jù)自己的需要，為基金的管理和支配設(shè)定各種條件和要求。國外熟知的如戴安娜王妃為其兩個兒子設(shè)立的遺產(chǎn)信托，國內(nèi)熟知的如梅艷芳為其母設(shè)立的遺產(chǎn)信托。

　　1993年，年僅32歲的戴安娜王妃就立下遺囑，要求自己去世后，將遺產(chǎn)交給信托管理人管理，她的兩個兒子則作為受益人，平均享有信托收益。遺囑還規(guī)定他們從25歲開始，可以自由支配一半的收益，30歲開始可以自由支配一半的本金。1997年戴安娜王妃因車禍去世后，信托基金立即成立，當(dāng)時基金總額為1296.6萬英鎊。10年后大兒子威廉年滿2 5周歲時，該基金僅收益就已經(jīng)達到1000萬英鎊。

　　香港知名歌唱家梅艷芳知道自己的媽媽花錢大手大腳，為此，她特意設(shè)立了梅艷芳慈善基金，給她媽媽養(yǎng)老。這樣，她媽媽每個月可以領(lǐng)取30萬元的港幣。

　　信托是家族財富管理的重要部分

　　信托的最大特點，是信托資產(chǎn)可以獨立于委托人、受托人和受益人而獨立存在，不受上述人員和機構(gòu)的自身風(fēng)險的影響，可以說受到全方位的獨特保護。因此，信托作為財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和管理工具而備受青睞。

　　“其實，信托在國外已經(jīng)發(fā)展了幾百年，是非常成熟的東西，國外富豪主要用這個工具做資產(chǎn)的傳承。”保得利信譽通集團大中華區(qū)董事總經(jīng)理黃文鴻先生告訴記者，其實富人的財富管理，主要分兩大領(lǐng)域：第一個領(lǐng)域是資產(chǎn)管理；第二個領(lǐng)域是龐大的財富怎么進行所謂的傳承，或者是資產(chǎn)保全的安排。

　　嘉富誠的董事長鄭錦橋先生在“2013北京國際家族財富管理峰會”上表示，我們看到的信托結(jié)構(gòu)，其實是家族財富管理的重要部分。家庭財富管理就是讓我們家的錢每年能有一個什么樣的增長，如何做一些配置和安排。而信托可以有效地避免繼承人因具體財產(chǎn)的分割問題而起紛爭，同時也通過遺產(chǎn)的整體運作，把家族利益統(tǒng)一起來，有效地避免了家族內(nèi)斗。

　　例如香港郭氏家族的三兄弟之間原本是不和的，但是這種不和并沒有影響到新鴻基家族財富的持續(xù)增長。原因是三兄弟所在的新鴻基集團股東層面并不是三兄弟個人，而是三兄弟共同設(shè)立的家族信托機構(gòu)，通過信托機構(gòu)持有新鴻基集團的股權(quán)，也就是三兄弟你在上面怎么鬧，都沒有問題，對新鴻基的發(fā)展沒有影響。

　　家族信托的好處

　　◆通過信托財產(chǎn)的獨立性，避免因為少數(shù)家族成員的重大失誤，而對家族財富造成嚴重減損。

　　◆通過信托財產(chǎn)的獨立性，避免因為家族成員離婚、法定繼承等原因，造成家族財富的損失。

　　◆通過資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營管理相分離，集中家族企業(yè)的股權(quán)及保障家族企業(yè)長遠發(fā)展，避免家族成員不和等原因，導(dǎo)致控股權(quán)動搖。

　　◆通過資產(chǎn)所有權(quán)與經(jīng)營管理相分離，使得不擅長或不愿意繼承家族企業(yè)經(jīng)營的家族成員可以追求自己的人生發(fā)展目標，而不必被財富綁架。

　　◆對于西方發(fā)達國家來講，通過信托的方式進行收益分配，可以規(guī)避高稅率的遺產(chǎn)稅，而能夠達到節(jié)稅的目的。