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　　原標題：揭秘王菲為女置辦信托   富人為何鐘情家族信托

　　歐美富豪圈里流傳著一種理財方式，越來越多的富人把“家族信托”當作傳承家族財富的重要方式�，F在，“家族信托”也傳到中國，王菲為其女在香港辦理了信托，通過信托，將資產傳承給女兒。

　　前段時間，王菲與李亞鵬離婚的消息在網絡上瘋傳，同時，王菲為其女兒置辦信托的事也被媒體挖出。據悉，王菲給她的大女兒竇靖童在香港辦理了信托，通過信托，將資產傳承給女兒，以保證其一生衣食無憂。

　　王菲做的是啥信托？

　　說起信托，人們馬上聯想到的是國內的信托公司發行的那個年化收益率達8%以上的信托產品，那么王菲給她女兒置辦的是啥信托呢？

　　記者就此采訪了第三方理財公司北京格上理財的信托研究員王燕娛。她告訴記者，王菲為其女兒置辦的其實是富人信托，它是“家族信托”的一種。

　　“王菲做的信托，你可以理解為‘家族信托’，因為投資起點高。也可以說是富人信托，就是她拿出一部分資產交給信托基金管理中心后，這筆錢就作為獨立的信托財產，和王菲的個人財產在法律關系上隔離了。這樣，就算今后王菲的事業面臨破產，信托也可以發揮它的保障功能，持續向竇靖童支付費用，信托資產仍然可以在信托組織的管理下持續產生收益，不會因為王菲不在而受到不利影響。”王燕娛表示，這種“家族信托”在國外比較流行。

　　在歐美的富豪圈里流傳著一種理財方式，越來越多的富人把“家族信托”當作傳承家族財富的重要方式。在國外，信托是個大的概念，只要是在信任的基礎上，把財富托付給管理者，都可以理解為信托，比如家族信托基金。而在國內，信托主要是指商業信托產品，比如常見的集合銀行信托產品。

　　何為“家族信托”？

　　所謂“家族信托”，是由個人信托發展而來，即信托機構受個人/家族的委托，代為管理、處置家庭財產。與國內短期的“融資-借貸”式集合信托不同，這種一般是為高凈值客戶定制的理財產品，不設預期年化收益率，也沒特定的項目投向，而是根據客戶的風險偏好，去配置各類投資產品。這類信托根據客戶的需求，一般都有超長的存續時間。

　　在成熟的實踐操作及完備的法律制度的基礎上，“家族信托”在西方發達國家蓬勃發展。如世界首富比爾﹒蓋茨早在2000年就設立了比爾及梅琳達蓋茨信托基金會，并陸續將其與妻子名下的資產轉入該信托基金。另外，世界傳媒大亨默多克也設立了“家族信托”，通過GCM公司運作。

　　眾所周知，新聞集團發行兩種不同的股票，其中A類是沒有投票權的股票，B類是擁有投票權的股票。默多克家族持有新聞集團近40%的B類股票，其中超過38.4%的B類股票由默多克家族信托基金持有，受益權人是默多克的6個子女。默多克與前兩任妻子的4個子女是這個信托的監管人，擁有對新聞集團的投票權；而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個女兒僅享有受益權，而無投票權。如此一來，新聞集團的控制權，就牢牢掌握在默多克家族的手中。

　　此外，洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族等全球資產大亨都通過信托的方式來管理家族財產，以此來保障子孫的收益及對資產的集中管理。

　　王燕娛表示，目前國內的信托市場仍是投資型的集合信托占絕對主流地位，在國內機構已披露的信息中，成功試水的“家族信托”僅有兩單，受托人分別為平安信托和招商銀行私人銀行。

　　平安信托設立的國內首單“家族信托”— —平安財富*鴻承世家系列單一萬全資金信托，起步金額為5000萬元，不設具體投資收益目標，而是根據客戶的風險偏好和需求選擇性，配置市場上各類投資產品，合同期限長達50年。

　　業內人士指出，平安推出的“家族信托”是一種定制產品，其具體條款沒有公開。這種信托比較具有私密性，而且時間期限也比較長，門檻資金量大，至少5000萬元起步。

　　遺產信托可以每月拿錢

　　在“家族信托”中，最典型的莫過于遺產信托。所謂遺產信托，是指遺囑人立下遺囑，將自己的遺產設立成專項基金，并把它委托給受托人管理，基金收益則由受益人享有的三角關系。受益人既可以是繼承人，也可以是慈善機構或者任何個人或組織。此外，遺囑人還可以根據自己的需要，為基金的管理和支配設定各種條件和要求。國外熟知的如戴安娜王妃為其兩個兒子設立的遺產信托，國內熟知的如梅艷芳為其母設立的遺產信托。

　　1993年，年僅32歲的戴安娜王妃就立下遺囑，要求自己去世后，將遺產交給信托管理人管理，她的兩個兒子則作為受益人，平均享有信托收益。遺囑還規定他們從25歲開始，可以自由支配一半的收益，30歲開始可以自由支配一半的本金。1997年戴安娜王妃因車禍去世后，信托基金立即成立，當時基金總額為1296.6萬英鎊。10年后大兒子威廉年滿2 5周歲時，該基金僅收益就已經達到1000萬英鎊。

　　香港知名歌唱家梅艷芳知道自己的媽媽花錢大手大腳，為此，她特意設立了梅艷芳慈善基金，給她媽媽養老。這樣，她媽媽每個月可以領取30萬元的港幣。

　　信托是家族財富管理的重要部分

　　信托的最大特點，是信托資產可以獨立于委托人、受托人和受益人而獨立存在，不受上述人員和機構的自身風險的影響，可以說受到全方位的獨特保護。因此，信托作為財產轉移和管理工具而備受青睞。

　　“其實，信托在國外已經發展了幾百年，是非常成熟的東西，國外富豪主要用這個工具做資產的傳承。”保得利信譽通集團大中華區董事總經理黃文鴻先生告訴記者，其實富人的財富管理，主要分兩大領域：第一個領域是資產管理；第二個領域是龐大的財富怎么進行所謂的傳承，或者是資產保全的安排。

　　嘉富誠的董事長鄭錦橋先生在“2013北京國際家族財富管理峰會”上表示，我們看到的信托結構，其實是家族財富管理的重要部分。家庭財富管理就是讓我們家的錢每年能有一個什么樣的增長，如何做一些配置和安排。而信托可以有效地避免繼承人因具體財產的分割問題而起紛爭，同時也通過遺產的整體運作，把家族利益統一起來，有效地避免了家族內斗。

　　例如香港郭氏家族的三兄弟之間原本是不和的，但是這種不和并沒有影響到新鴻基家族財富的持續增長。原因是三兄弟所在的新鴻基集團股東層面并不是三兄弟個人，而是三兄弟共同設立的家族信托機構，通過信托機構持有新鴻基集團的股權，也就是三兄弟你在上面怎么鬧，都沒有問題，對新鴻基的發展沒有影響。

　　家族信托的好處

　　◆通過信托財產的獨立性，避免因為少數家族成員的重大失誤，而對家族財富造成嚴重減損。

　　◆通過信托財產的獨立性，避免因為家族成員離婚、法定繼承等原因，造成家族財富的損失。

　　◆通過資產所有權與經營管理相分離，集中家族企業的股權及保障家族企業長遠發展，避免家族成員不和等原因，導致控股權動搖。

　　◆通過資產所有權與經營管理相分離，使得不擅長或不愿意繼承家族企業經營的家族成員可以追求自己的人生發展目標，而不必被財富綁架。

　　◆對于西方發達國家來講，通過信托的方式進行收益分配，可以規避高稅率的遺產稅，而能夠達到節稅的目的。