原標(biāo)題“銀行服務(wù)發(fā)力‘微時代’ 移動支付成新寶藏”
人們不需到銀行營業(yè)點排隊辦理業(yè)務(wù),而是隨時隨地在手機(jī)上輕松點擊就能完成需求。隨著移動互聯(lián)技術(shù)不斷成熟,這種把銀行“放進(jìn)口袋里”的想法已經(jīng)成為現(xiàn)實。微信客服、微信銀行、微理財、二維碼支付、NFC支付等炙手可熱的新型金融服務(wù)不斷涌現(xiàn)是傳統(tǒng)金融行業(yè)走進(jìn)移動互聯(lián)時代的最好證明。
深圳農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,與十年前僅將網(wǎng)上銀行作為渠道經(jīng)營不同,當(dāng)前的移動金融服務(wù)具有尊重客戶體驗、強(qiáng)調(diào)交互式營銷、主張平臺開放等新特點,而且在運(yùn)作模式上更強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合,銀行在經(jīng)營模式及業(yè)務(wù)流程上將面臨深層次變革。
銀行與微信深度整合
從網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行到微信客服、微信銀行,新科技給金融行業(yè)帶來翻天覆地的變化。隨著微信用戶量不斷攀升及新版5.0支付功能的推出,招商銀行、工商銀行等紛紛將“微信客服”升級成服務(wù)更全面的“微信銀行”,實現(xiàn)傳統(tǒng)金融與微信平臺更深度的整合。
銀行“微信客服”邁出了傳統(tǒng)金融與微信平臺結(jié)合的第一步。它主要采用聊天機(jī)器人方式對用戶提出的問題進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的回復(fù)以及向用戶傳送最新消息。在微信5.0平臺構(gòu)建的“微信銀行”集合多種便捷服務(wù)。記者添加招商銀行微信號后發(fā)現(xiàn),該賬號擁有借記卡賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款,信用卡賬單查詢、還款等相關(guān)服務(wù),還可以購買理財產(chǎn)品、生活繳費(fèi)、網(wǎng)點查詢和預(yù)約等。
在這場微信平臺角逐中,各大銀行不斷推陳出新。浦發(fā)銀行“微理財”則是通過微信公眾賬號信息交互實時查詢浦發(fā)當(dāng)前在售的固定期限或開放式等各類理財產(chǎn)品信息,還可直接通過微信完成購買并查詢賬號信息。據(jù)浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,浦發(fā)“微理財”將不斷拓展理財服務(wù)范圍,增加基金購買、黃金交易、銀證第三方存管等實用投資理財功能。
搶灘移動支付市場
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,移動支付將會是未來銀行業(yè)兵家重地,事實上各大銀行對移動支付市場謀劃已久。光大、中信等各大銀行通過與運(yùn)營商、銀聯(lián)、零售商或手機(jī)制造商的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,相繼投放移動支付業(yè)務(wù)重彈。
中信銀行推出“異度支付”包含二維碼支付、NFC支付、全網(wǎng)跨行收單等子產(chǎn)品。據(jù)中信銀行負(fù)責(zé)人介紹,二維碼支付作為異度支付的重點產(chǎn)品使支付不再受物理網(wǎng)點和PC終端的限制,并利用中信自有專利的動態(tài)二維碼技術(shù)來保證支付安全。中信銀行與蘇寧云商集團(tuán)等國內(nèi)零售巨頭都簽署了二維碼支付合作協(xié)議。
與中信銀行不同,光大銀行“陽光e付”則是與通訊運(yùn)營商及中國銀聯(lián)合作開發(fā),將電子現(xiàn)金等賬戶加載在通信運(yùn)營商SWP-SIM芯片卡上的金融IC卡應(yīng)用。消費(fèi)者使用具有NFC功能手機(jī),去移動營業(yè)廳更換SWP-SIM卡并加載光大銀行電子現(xiàn)金賬戶,關(guān)聯(lián)光大銀行借貸記卡,即可在中國銀聯(lián)具有“閃付”標(biāo)識的POS機(jī)上進(jìn)行無現(xiàn)金、無卡片的便捷消費(fèi)。
競爭轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟
移動金融發(fā)展已成為時代潮流,大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)推動金融行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。光大銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為,移動信息技術(shù)為商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供全新拓展金融業(yè)務(wù)的新型空間,是未來銀行業(yè)競爭焦點。深圳農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,在移動互聯(lián)時代,金融業(yè)務(wù)競爭不再局限于同業(yè)間還將轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟之間。競爭的參與方、競爭形態(tài)和手段都產(chǎn)生了巨大的變化。
該負(fù)責(zé)人表示,組建強(qiáng)勢產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)盟是移動金融業(yè)務(wù)競爭關(guān)鍵,主要有金融服務(wù)企業(yè)、電信運(yùn)營商、內(nèi)容提供商、渠道商等。移動金融業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各方對主導(dǎo)權(quán)有著激烈爭奪,主要在銀行和電信運(yùn)營商之間展開,兩者存在復(fù)雜的競合關(guān)系。在密切合作向用戶提供高質(zhì)量移動金融服務(wù)的同時,又有著獨立的利益。掌握產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)權(quán)意味著對客戶資源有更大掌控力度,收益前景更大。
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