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　　原標題“國慶宜理財：銀行理財收益超過5%節后或下滑”

　　股市震蕩起伏，投資充滿了不確定性，手里還有余錢的普通投資者如何安心度國慶？理財專家認為，最好選擇三類低風險短期理財品，即銀行理財產品、貨幣市場基金、券商現金類集合理財產品。其不僅可以“錢生錢”，還可以保持較高流動度，對股市“進退自如”。

　　銀行理財收益超過5%

　　節后或會下滑

　　每逢季末都是銀行理財產品收益率“沖高”之時，今年國慶節前也不例外。目前“國慶專屬”銀行理財產品平均收益高于5%，普通銀行理財產品收益也處于歷史較高水平，迎來投資布局的好時機，未來銀行理財產品收益率可能出現小幅回落。

　　普益財富統計數據顯示，截至9月26日，國內各大商業銀行發行的“國慶專屬”理財產品達到63款，平均收益率高達5.29%，與同期限發行的理財產品相比高出33個基點。從投向上來看，單一投向債券與貨幣市場工具的理財產品平均預期收益率較低，為5.03%，投向包括基金、債券、權益類資產的組合類理財產品平均預期收益率則可達到5.20%至5.40%不等。

　　值得注意的是，去年同期“國慶專屬”理財產品的平均預期收益率約為4.50%，今年該類產品收益率相比上升了近80個基點。這主要是因為整個理財產品收益率逐步走高所致。

　　數據顯示，去年6、7月份央行兩次下調基準利率后，銀行理財產品收益率從去年8月到今年5月一直在4%至4.50%的區間徘徊。但伴隨錢荒爆發，理財產品平均預期收益率快速上升，6月末理財產品整體水平逼近5.40%。但市場資金價格并未回到“錢荒”之前的水平。

　　普益財富分析師認為，目前市場資金價格仍然偏高，但央行不斷釋放流動性來平抑，預計未來市場資金面將逐漸脫離當前的“緊平衡”狀態，趨向更加溫和的“平衡”狀態，理財產品收益率也將從當前接近5%的高位逐漸回落。

　　這一觀點也得到一位深圳第三方人士的認同。他表示，目前收益率較好主要是短期資金偏緊導致。從今年情況看，貨幣政策仍偏中性，雖然收益率還處于較高水平，但會有所下滑。深圳一位銀行理財經理也表示，季末后理財產品收益率下行的可能性較大，比如6月末錢荒之際，有些理財產品收益率超過7%，但后面也回歸常態，目前是布局好時機。

　　理財專家還表示，投資者購買銀行理財產品最好在臨近節前購買，或者選擇手機銀行、夜市理財等渠道，收益率可能高于“柜臺款”產品。

　　貨幣基金收益率上浮

　　優選T+0品種

　　貨幣基金可謂是打理閑散資金的利器，伴隨近期資金成本提升，這類產品收益率普遍上浮，也能實現“錢生錢”。若是節后要入股市的資金，最好選擇T+0品種。

　　Wind資訊數據統計，截至9月26日，市場上處于交易狀態的215只貨幣基金(包括短期理財基金)7日年化收益率均值達到4.423%，申萬菱信貨幣B、寶盈貨幣A等貨幣市場基金7日年化收益率超過5%，通常貨幣基金平均年化收益率為3%左右，收益率提升幅度明顯。其中，9月22日官方公布的余額寶7日年化收益率甚至高達4.825%。

　　貨幣基金不僅收益率可觀，流動性也不錯。隨著貨幣基金“T+0”快速贖回業務的開通，部分貨幣基金實現了隨時隨地取現，這使得貨幣基金的流動性與活期儲蓄相差無幾，但收益卻遠超活期。對既希望賺取穩定收益，又希望保證高流動性的投資者，開通了T+0業務的貨幣基金無疑是最佳選擇。

　　數據顯示，目前開通T+0業務的貨幣基金超過20只。融通基金理財師認為主要看三點：一看是否支持7×24小時隨時取現，并非所有貨幣基金都支持非交易日取現；二看快速贖回到賬時間，目前最快為實時到賬；三看單日取現限額，最高為500萬，不少單日取現額為10萬元，要和投資者自身資金需要搭配起來。

　　值得注意的是，目前所有貨幣基金T+0快速取現，都只針對基金公司網上直銷的貨幣份額，通過銀行等渠道購買的貨幣份額節假日并不能取現，贖回一般1至2個工作日到賬。

　　理財師還提醒，享受貨幣基金假期收益也要趁早。多數貨幣基金將于本周最后1個工作日暫停申購，投資者可注意最后申購時間，把握國慶長假收益。

　　券商兩類品種

　　提高資金便捷性

　　券商渠道有兩類產品均可實現國慶假期的“錢生錢”：一類是國債逆回購，另一類是券商現金管理產品。

　　國債逆回購在6月底錢荒之際打響了名氣，其實這類品種均可以通過券商渠道購買。滬深兩市均有國債回購品種，目前成交較為活躍的是1天、3天、7天期限產品。一位券商分析師表示，如果客戶資金賬戶上有閑置不用的資金，存在賬戶內只能獲得活期存款利息，但回購利率一般遠高于活期存款利息。目前逆回購操作比較簡單，類似于買賣股票。客戶可以在交易時間通過證券上網交易、電話委托等各種方式進行委托。

　　“由于國慶長假前還剩1個交易日，而一般到周五或長假前最后一個交易日時，產品價格會大幅走低，因此建議有興趣的投資者最好早日操作。”另一家券商分析人員表示，建議投資者選擇期限較長的國債逆回購產品。

　　還有業內人士表示，從今年以來的走勢情況看，無論是短期的一天期品種，還是中長期的182天品種，投資后賺取4%以上的年化收益率都非難事。“國債逆回購的利息是穩賺的，利息多少取決于投資者選擇的價位。只要利息收益大于手續費，就不會虧本。14天、7天品種都不錯。”

　　另外，目前不同券商發行了現金理財產品，更加豐富了投資者閑置資金投資渠道。股民賬戶的閑置資金無須轉回銀行賬戶購買銀行理財，客戶只要與券商一次性簽約后，券商就可于每日收盤后自動抓取簽約客戶存放在證券賬戶內的閑置資金，投資于銀行間貨幣市場。目前有國泰君安現金管家、信達證券現金寶、華泰證券紫金天天發等都是類似的現金管理產品。從目前收益看，這類產品收益率在3%左右。理財專家表示，這些品種可以提高資金使用效率，比較便捷。