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　　原標題“養老話題升溫購買養老理財產品還需謹慎”

　　近日，國務院印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》 (以下簡稱《意見》)，提出將“以房養老”作為完善養老服務業投融資政策的一項舉措，該《意見》一出，迅速引起社會廣泛討論，養老問題再度躍然紙上。而隨著人們觀念的不斷更新，人們開始把目光投向其他的養老方式，養老理財成為了越來越多人選擇的養老方式，多家金融機構借此紛紛發行養老理財產品。那么，養老理財產品是否真的“完美無缺”，如何去辨別選擇理財產品，成為了人們討論的焦點。

　　養老理財產品走紅

　　隨著老年化社會的發展，單純依靠退休金養老的觀念、延遲退休等議案的沖擊使得人們更加重視養老理財的問題。近幾年，銀行在養老理財產品方面也是不斷推陳出新，順勢發力搶占“養老”新大陸，而隨著養老話題的不斷深入，養老類型的理財產品也成為了投資者所青睞的產品。

　　以某股份制銀行發行的養老理財產品為例，記者在其官網上看到，該行發行的這款開放式養老理財產品業績一路走紅，該產品主要分為A、B兩類份額，兩者的區別僅在于收益分配形式不同，A類是紅利再投資，B類是現金分紅。據該行前兩個月數據統計，該理財產品7月份的年化收益率高達9.30%；8月份的年化收益率略降，但A、B兩類份額的實際收益也均高于6.3%，其中，A類的實際收益率為6.36%，，B類的實際收益率為6.32%。如此“驚艷”的成績單，勢必也受到了眾多消費者的追捧。

　　記者走訪該銀行網點，采訪到了正在了解此養老理財產品的許阿姨，“我就是過來了解這一款養老理財產品的，聽有朋友介紹說這個保障性比較好，收益率也比較高，我也想為自己養老多做打算，不能只靠那點社保，”據許阿姨介紹，在他們單位，還有很多40、50來歲的老員工想要通過購買這類型的理財產品或者保險產品，但對保險的信任度相對金融機構要低，所以更多的是選擇到銀行來購買理財產品。

　　謹慎購買養老理財產品

　　豐厚的實際收益、火爆的人氣、養老觀念的轉變等幾大因素造就了銀行養老理財產品的效益和銷量。但看似如此完美的理財產品，是否毫無漏洞？

　　“我們這款理財產品是非保本浮動收益類理財產品，如果達不到收益銀行是有回補的，”記者以消費者身份向上述股份制銀行理財經理咨詢相關問題，但當問及若未達到收益，銀行回補多少時，該工作人員表示要根據銀行業績來計算。“這個產品是浮動型的，雖承諾5%的年化收益率，但并非百分之百承認必須到達這個預期，也就是說，如果該產品一年內的實際收益率從未高于5%，銀行就沒錢可賺，不能提取報酬，那么，所謂的收益回補也成為空談，”某銀行分析師向記者解釋了相關內容。

　　該分析師介紹，這類理財產品是把每月的收益率進行年化，但并不意味著每個月都能打到同樣高的收益率，投資收益存在著一定的波動性，“某些理財產品個別月份收益較高，尤其將其年化后顯得整個產品有很高收益，但投資者實際所得收益率，應當將12個月的實際收益金額總和除以投資本金來計算，而且上述股份制銀行的收益率是否還能繼續保持高位，還存在很大不確定性。”

　　養老理財是彌補社會養老、醫療保障等的不足，從而讓自己老有所依，能夠保障老年生活，因此在購買養老類型理財產品時，投資者應當更加謹慎。因此，上述分析師建議，“中老年人購買時應當自己分析該理財產品是否適合自身養老要求，不要盲目跟風，一定要理性看待理財產品的收益，更加要注重產品的長期表現，并能充分意識到產品的風險，金融機構也應當切實地推出適合中老年人需求的養老類理財產品。”