“市場競爭壓力大,今年的業(yè)績不遂人愿。”一位產(chǎn)險公司職員告訴記者,受業(yè)績影響,目前其所在保險公司已經(jīng)有兩個月的時間沒有發(fā)放績效工資了,為了保住年終獎發(fā)放不受影響,公司全員上下都指望著學(xué)平險的最后沖刺。
“這可是大單啊,這筆保費進來了,就有可能給我們補發(fā)績效了。”上述公司職員無奈地表示,因為今年的中介費用過高,不得已放棄掉了部分市場,與去年相比,現(xiàn)在已經(jīng)失掉了600萬左右的業(yè)務(wù),形勢不容樂觀。
保險公司打響銷售戰(zhàn)
又到九月開學(xué)季,當(dāng)孩子們背著書包回到校園的時候,各家保險公司卻早已“備戰(zhàn)”多時。用一位業(yè)內(nèi)人士的話說,臨近年末,其他業(yè)務(wù)基本上沒有什么起色,倒是學(xué)平險可以沖下規(guī)模。
記者了解到,目前市面上的學(xué)平險產(chǎn)品基本維持在百元以下,單個算下來利潤空間很小。但試想如果一個班、一個學(xué)校全部學(xué)生投保一家保險公司,其利潤規(guī)模還是相當(dāng)可觀。而且在業(yè)內(nèi)人士看來,學(xué)平險的出險率還很低,對于保險公司來說,是屬于高收益的險種。一產(chǎn)險公司相關(guān)人士介紹,其所在公司去年學(xué)平險保費的2000萬左右,還是很可觀的。
平安養(yǎng)老險一員工告訴記者,就云南的情況來看,平安的學(xué)平險保費收入只有幾百萬元,市場份額非常小,不具代表性,作為國壽和太保的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),學(xué)平險的市場份額主要以這兩家公司為主。
市場競爭使行業(yè)利潤下降
“暑假期間成了保險中介和保險公司為學(xué)平險銷售四處奔波的關(guān)鍵時點。”一位不愿具名的學(xué)校工作人員表示,學(xué)校大多會在一定時期發(fā)布學(xué)平險招標公告,凡是開展學(xué)平險業(yè)務(wù)的公司都會前來投標,但作為學(xué)校來說,只給學(xué)生做推薦和把關(guān),不做任何決定,是否投保、投保哪一家則由學(xué)生和家長自主決定。
這場沒有“硝煙”的學(xué)平險銷售拉鋸戰(zhàn)每年到了時間點都會如期上演。但今年對于一些保險公司來說,市場競爭所帶來的行業(yè)利潤下降讓他們苦不堪言。上述提到的保險公司職員告訴記者,一直以來,云南的學(xué)平險市場都比較亂,以往開出的手續(xù)費也就是30%左右,今年一些保險公司或保險中介已經(jīng)開到了45%的費用。
“100元錢的學(xué)平險,中介拿走了45元,保險公司就只有55元,然后再扣除人工等各種成本,保險公司真的只有喝西北風(fēng)了。”上述職員無奈地表示,這個所謂的“香餑餑”是各方都花盡心思想方設(shè)法去爭奪的市場,一些保險中介在手握學(xué)校資源去保險公司進行詢價的時候,大都不會告訴保險公司學(xué)校的名稱,用以今后談判加價的砝碼。
給孩子構(gòu)建一份保障
除了市場焦灼孩子的保險外,購買保險也逐漸成為家長關(guān)注的焦點。好動是孩子的天性。中德安聯(lián)人壽的理賠數(shù)據(jù)顯示,在0-18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。友邦保險2012年理賠數(shù)據(jù)也顯示,在意外醫(yī)藥補償理賠案件中,年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的12%,住院費用賠付部分,年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的13%。
保險專家表示,對于學(xué)生來說,首選的商業(yè)險就是學(xué)平險。目前,商業(yè)保險公司推出的“學(xué)平險”主要有三方面的保障:意外身故、意外醫(yī)療及疾病住院。學(xué)生意外保險保障還包括地震、洪災(zāi)等自然災(zāi)害造成的意外傷害,這些自然災(zāi)害雖不在校園責(zé)任保險之列,卻在學(xué)平險的賠付之列。
“學(xué)平險最大的優(yōu)勢是保費便宜,保障范圍較全面,但一方面這款保險的限制也非常明顯,且保障的金額都比較低,必須滿足社保報銷的條件,即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。”業(yè)內(nèi)人士提醒各位家長,基于學(xué)平險覆蓋廣、保障低的特點,在此基礎(chǔ)上給孩子補充商業(yè)醫(yī)療保險非常必要。目前市場上的普通商業(yè)醫(yī)療險主要有報銷型和補貼型兩種。前者針對因意外而就診所產(chǎn)生的自負醫(yī)療費用賠償,包括門診及住院;后者主要針對住院費用給予補貼。這兩種保險保費非常低廉,能對孩子的醫(yī)療費用起到四兩撥千斤的減負作用。