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　　自2004年至2013年的10年里，中央一號文件無一遺漏地對發展我國政策性農業保險的問題提出了指導意見。近日，保監會發布了《關于保險業支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(以下簡稱《意見》)。9月5日，保監會副主席王祖繼也在“第二屆金融街論壇”上表示，保監會將進一步支持現代農業的發展。

　　王祖繼稱，保監會支持現代農業發展的具體措施包括擴大農業保險的覆蓋面，積極推廣菜籃子工程保險、漁業保險、天氣指數保險、農產品質量保證保險等新型險種。

　　保監會力推農業保險擴大覆蓋面

　　農業保險是指專為農業生產者在從事種植業和養殖業生產過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。農業保險的自身特點，決定了政府必須對其進行大力支持，運用財政補貼等手段，發揮政府組織推動作用，引導和鼓勵農戶、種養大戶、龍頭企業和農村經濟合作組織參加保險，促進農業保險業務的開展。

　　三農問題專家李昌平認為，促進農業保險發展的原因有二：一是農業規模化生產的擴大；二是政府補貼的提升。

　　今年的中央一號文件對農業保險發展政策和支持力度比以往都有進一步提升和突破，明確提出健全政策性農業保險制度，完善農業保險保費補貼政策，加大對中西部地區、生產大縣農業保險保費補貼力度，適當提高部分險種的保費補貼比例。開展農作物制種、漁業、農機、農房保險和重點國有林區森林保險保費補貼試點。推進建立財政支持的農業保險大災風險分散機制。

　　2012年11月12日，國務院頒布了《農業保險條例》，使農業保險的支持措施和運作機制進一步走向規范化、制度化。條例自今年3月1日起正式施行。該條例填補了《農業法》和《保險法》未涉及的農業保險領域的法律空白，對確保我國糧食安全和完善我國農業風險保障制度意義重大。

　　近日發布的《意見》根據保險業實際，從加強對重點領域和薄弱環節的保險支持、服務新型城鎮化建設、完善農業生產保障體系等10個方面對保險業提出了意見要求，其中在多方面闡述中都涉及“三農”保險，覆蓋面大大擴大。

　　《意見》稱對“三農”保險，要圍繞完善農業生產保障體系的目標去推動發展“三農”保險，并具體列出了一些險種。比如，擴大種植業、養殖業、畜牧業和林業等保險保障范圍和覆蓋區域；推廣“菜籃子”工程保險、漁業保險、天氣指數保險、農產品質量保證保險、農房保險、農機保險等新型險種，積極開辦水利工程等農業基礎設施保險業務。

　　《意見》還提及現代農業是支持重點領域之一，支持專業型保險公司發展。在“三農”保險領域，目前有安信農業保險、安華農業保險、陽光互助農業保險和國元農業保險等5家專業本土專業型農業保險公司，還有一家合資的中航安盟保險公司。據了解，這5家保險公司的“三農”保險業務占總業務量比例均在60%以上，有些則超過了80%。

　　除了農業保險外，農民自身風險的保障也在《意見》中有所顯示，稱要積極開辦農民養老保險和健康保險、農村小額人身保險、農村小額信貸保證保險等業務，探索參與新型農村合作醫療管理，為農民生活提供全面風險保障。另外，《意見》還特意關注到了外出務工的農民，稱鼓勵保險公司根據新型城鎮化過程中進城務工人員、失地農民的特點，積極發展失地農民養老保險、務工人員意外傷害保險、生育保險等保險業務。

　　規范農險財政補貼避免政府支持隨意性

　　從2004年農業保險在全國試點至今，我國農業保險發展十分迅速，承保品種已覆蓋農、林、牧、漁業各方面，開辦區域已覆蓋所有省(區、市)。分析人士表示，中央和地方政府都是在積極采取措施，鼓勵和支持農民投保農業保險，促進農業保險健康發展，但發展過程中也暴露出了一些問題。

　　分析人士指出，國家每年都有中央財政補貼，而地方政府的財政補貼是根據各地財政實際情況下撥的，這樣就比較隨意。因此，以農業保險法律法規的形式，必須明確政府在開展農業保險中所應發揮的職能和作用，避免政府支持農業保險的隨意性，同時規范農業保險市場更好的服務農業。

　　保監會出臺的各項新政都是來自政府方面的支持。在李昌平看來，如果由險企與農戶直接對接，受制于農業生產的分散性，核保成本、理賠成本都會很高。由商業保險公司與農戶直接對接，還會出現一些騙保現象，最終導致政府補貼損失。

　　保監會網站顯示，今年8月，人保財險新疆五家渠支公司曾收到罰單。行政處罰決定書顯示，被保險人通過虛假土地承保合同，在農業保險業務中虛增承保面積。

　　面對此類騙保現象，李昌平認為，可以借鑒臺灣地區經驗。在臺灣，農民先向農民組織——農會名下的金融部保險，農會金融部再與商業保險公司對接。這樣的雙層保險體制可也以減少承保中的信息不對稱問題，也可以降低險企的管理成本

　　中央財經大學保險系主任郝演蘇也曾表示，現在的農保業務，都是財政給以大量的補貼，而且針對的是個體農戶，基本上還處于一種過渡的狀態，方向上還需要做適度的調整，圍繞大農業做文章。目前中央一號文件提出要發展家庭農場，所以集約化的農保能更加突顯效率。

　　近日，保監會向各保監局、各財產保險公司印發了《關于進一步加強農業保險業務監管規范農業保險市場秩序的緊急通知》(下簡稱“68號文”)，其第1部分第4條規定:嚴禁從享受中央財政保費補貼的農業保險保費中提取手續費或傭金。

　　根據6月份保監會公布數據，今年第一季度保險中介機構數量為2520家，其中保險中介集團公司和全國性保險代理公司達到130家，活躍在農業保險市場上的經紀公司目前有10多家。其中涉及的上市公司包括中國人壽、中國太保、中國平安、中國太平等。