近日,央行副行長劉士余為網貸(P2P)定調—網貸作為一個純粹的平臺不能涉足線下。業界稱,央行定調符合歐美國家純粹的網貸盈利模式,而我國的網貸在異化。
證券時報記者調查結果顯示,網貸這6年在中國市場上逐步異化的主要表現為:線下調查、本金墊付。
線下調查
“任何一種業務模式都要適應所生存的土壤。在中國這樣的信用環境下,你沒有辦法像國外那樣只做純粹的線上借貸。”深圳市貸幫投資有限公司董事長尹飛表示。
在美國,每個人都有一個記錄信用分數的社保賬號,網貸公司只需要與評級機構合作,就能查看到相關客戶的信用情況。而在國內,個人消費和金融信用數據庫由央行征信局管理,絕大多數網貸公司沒有權限共享其數據。此外,大部分網貸人群未被傳統信貸業務覆蓋,網貸公司根本無法根據銀行的信貸記錄判斷客戶的信用情況。
為此,貸幫投資公司采取了很直接的方式:讓信貸員實地考察商戶的信用情況及資金用途之后,將現金流信息生成簡單的報表匯總到后臺數據庫審核;再建立一套信息技術(IT)系統追蹤每個信貸員管轄的借款數據,一旦發現逾期率超過5%的賬款,立刻凍結該信貸員開拓新客戶的權限,直到他為出資人追回款項為止。
這招頗為奏效。尹飛說,“目前貸幫投資月交易量達到900萬~1300萬,年交易額超過1.3億,壞賬率由2007年~2010年的40%銳減到了1.5%以下。”