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　　近日，央行副行長劉士余為網貸(P2P)定調—網貸作為一個純粹的平臺不能涉足線下。業界稱，央行定調符合歐美國家純粹的網貸盈利模式，而我國的網貸在異化。

　　證券時報記者調查結果顯示，網貸這6年在中國市場上逐步異化的主要表現為：線下調查、本金墊付。

　　線下調查

　　“任何一種業務模式都要適應所生存的土壤。在中國這樣的信用環境下，你沒有辦法像國外那樣只做純粹的線上借貸。”深圳市貸幫投資有限公司董事長尹飛表示。

　　在美國，每個人都有一個記錄信用分數的社保賬號，網貸公司只需要與評級機構合作，就能查看到相關客戶的信用情況。而在國內，個人消費和金融信用數據庫由央行征信局管理，絕大多數網貸公司沒有權限共享其數據。此外，大部分網貸人群未被傳統信貸業務覆蓋，網貸公司根本無法根據銀行的信貸記錄判斷客戶的信用情況。

　　為此，貸幫投資公司采取了很直接的方式：讓信貸員實地考察商戶的信用情況及資金用途之后，將現金流信息生成簡單的報表匯總到后臺數據庫審核；再建立一套信息技術(IT)系統追蹤每個信貸員管轄的借款數據，一旦發現逾期率超過5%的賬款，立刻凍結該信貸員開拓新客戶的權限，直到他為出資人追回款項為止。

　　這招頗為奏效。尹飛說，“目前貸幫投資月交易量達到900萬～1300萬，年交易額超過1.3億，壞賬率由2007年～2010年的40%銳減到了1.5%以下。”