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　　近日，央行副行長(zhǎng)劉士余為網(wǎng)貸(P2P)定調(diào)—網(wǎng)貸作為一個(gè)純粹的平臺(tái)不能涉足線下。業(yè)界稱，央行定調(diào)符合歐美國(guó)家純粹的網(wǎng)貸盈利模式，而我國(guó)的網(wǎng)貸在異化。

　　證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查結(jié)果顯示，網(wǎng)貸這6年在中國(guó)市場(chǎng)上逐步異化的主要表現(xiàn)為：線下調(diào)查、本金墊付。

　　線下調(diào)查

　　“任何一種業(yè)務(wù)模式都要適應(yīng)所生存的土壤。在中國(guó)這樣的信用環(huán)境下，你沒有辦法像國(guó)外那樣只做純粹的線上借貸。”深圳市貸幫投資有限公司董事長(zhǎng)尹飛表示。

　　在美國(guó)，每個(gè)人都有一個(gè)記錄信用分?jǐn)?shù)的社保賬號(hào)，網(wǎng)貸公司只需要與評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，就能查看到相關(guān)客戶的信用情況。而在國(guó)內(nèi)，個(gè)人消費(fèi)和金融信用數(shù)據(jù)庫由央行征信局管理，絕大多數(shù)網(wǎng)貸公司沒有權(quán)限共享其數(shù)據(jù)。此外，大部分網(wǎng)貸人群未被傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)覆蓋，網(wǎng)貸公司根本無法根據(jù)銀行的信貸記錄判斷客戶的信用情況。

　　為此，貸幫投資公司采取了很直接的方式：讓信貸員實(shí)地考察商戶的信用情況及資金用途之后，將現(xiàn)金流信息生成簡(jiǎn)單的報(bào)表匯總到后臺(tái)數(shù)據(jù)庫審核；再建立一套信息技術(shù)(IT)系統(tǒng)追蹤每個(gè)信貸員管轄的借款數(shù)據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)逾期率超過5%的賬款，立刻凍結(jié)該信貸員開拓新客戶的權(quán)限，直到他為出資人追回款項(xiàng)為止。

　　這招頗為奏效。尹飛說，“目前貸幫投資月交易量達(dá)到900萬～1300萬，年交易額超過1.3億，壞賬率由2007年～2010年的40%銳減到了1.5%以下。”