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　　如今征信體系已經廣泛應用于個人信貸業務的方方面面。無論是買房購車，還是申辦信用卡、創立個體企業，只要你有融資的需求，都要具備良好的信用記錄。信用，已經不僅僅局限于道德范疇，更演變成了經濟領域的一張通行證。

　　記者通過多方了解發現，很多市民并不清楚如何建立和查詢個人的信用記錄，如何積累個人信用財富，而信用卡逾期、信用欺詐、非法買賣個人信息等事件近年來也時有發生。

　　記者采訪了征信領域的相關專家。“信用報告是個人信息歷史的客觀記錄，可以為今后個人的信貸行為積累價值。 ”他們稱，個人應重視并定期關注自己的信用記錄，根據國家最新出臺的征信業法規—《征信業管理條例》，個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告�！耙獣�運用法律武器保護自身的信息權益，當合法信息權益受到侵害時，個人可以向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構投訴或者直接向人民法院起訴�！睂＜姨嵝训�。

　　一位銀行內部人士透露了安全合理用卡的竅門。在當前的信用額度下盡量增加刷卡次數，并在多家商戶、多個消費領域使用信用卡消費，能夠幫助客戶快速累積信用記錄，提高信用度。為盡量避免信用卡被盜刷，不要將卡號和密碼告訴他人，更不要轉借給別人使用；刷卡消費輸入密碼時，盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢；刷卡消費發生異常，如發生卡重復扣款等現象，及時與銀行聯系。

　　針對時常有客戶因疏忽忘記還款現象，某商業銀行相關負責人介紹，按照人民銀行的要求，銀行對客戶的信用報告負有如實上報的義務，要真實的向人民銀行征信系統反映客戶的信用卡賬戶逾期情況，同時銀行會對客戶的欠款情況通過各個渠道進行提示。因客戶自身原因造成逾期，無論金額大小，都會如實上報人民銀行。提醒客戶重視自己的信用記錄，關注自己的貸款賬戶，按時足額還款，以免影響到個人信用記錄。 “不過根據《中國銀行卡行業自律公約》‘容時容差’的新規，持卡人可以享有一定的還款寬限期和小額欠款不計收利息的人性化服務，這在一定程度上有利于持卡人維護個人的信用記錄�！痹撠撠熑搜a充道。

　　如何有效地積累信用？首先是關注個人信用。記住自己的信用卡和每筆貸款的還款時間，注意銀行對賬單的信息,留意銀行的催款通知。定期查詢自己的信用記錄，當征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏時，及時向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

　　其次是養成良好的理財習慣。在日常生活中要根據個人的承受能力適當借貸，及時還款。如果信用卡用戶因種種原因當月不能及時還款，可以申請延期或者辦理信用卡分期業務，從而保持良好的信用記錄。

　　最后出現問題要及時補救。商業銀行等金融機構會根據整體的信用記錄判斷個人信用狀況。如果個人貸款已經出現逾期，應盡快還上逾期款項，避免出現新的不良記錄，同時重新建立守信記錄，證明自己信用狀況在向好的方向發展。