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誤導(dǎo)銷售理財(cái)產(chǎn)品 消費(fèi)者可控告
2013年09月06日   浙江在線臺州頻道

  首部銀行業(yè)消費(fèi)者維權(quán)規(guī)定出臺;規(guī)定銀行不得誤導(dǎo)銷售、夸大收益等

  購買理財(cái)產(chǎn)品被誤導(dǎo),產(chǎn)品收益率被夸大,遭遇亂收費(fèi)……今后,這些問題將受到約束。昨日,銀監(jiān)會(huì)表示,我國首部銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)定《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》(下稱《指引》)已于8月30日發(fā)布。這是我國首部專門針對銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)而制定的法規(guī)。

  不得誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品

  此前,我國沒有針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本立法,銀監(jiān)會(huì)曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)管制度,但都散落在各項(xiàng)監(jiān)管制度之中,沒有專門的規(guī)定。

  銀監(jiān)會(huì)表示,此次公布的《指引》填補(bǔ)了國內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度方面的空白!吨敢丰槍︺y行服務(wù)制定了“八項(xiàng)禁止性規(guī)定”,其中五條是針對近期消費(fèi)者反映比較集中的購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被“忽悠”的問題。

  《指引》規(guī)定,銀行不得主動(dòng)提供與消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù),不得在未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息,以及不得向消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品等。

  例如,去年底發(fā)生的華夏銀行(7.12, -0.05, -0.70%)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波中,因從華夏銀行上海嘉定支行購買的“中鼎財(cái)富投資中心(有限合伙)入伙計(jì)劃”理財(cái)產(chǎn)品到期無法兌付,投資者前往華夏銀行維權(quán)。而華夏銀行則稱,該產(chǎn)品并非該行理財(cái)產(chǎn)品也非銀行代銷,而是該支行理財(cái)經(jīng)理私自出售。此次“飛單”事件,即屬于誤導(dǎo)銷售,最終以客戶與擔(dān)保公司簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議,并拿回全部本金而告終。

  根據(jù)銀率網(wǎng)今年3月發(fā)布的報(bào)告顯示,在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),有超過三成的消費(fèi)者經(jīng)歷過誤導(dǎo)現(xiàn)象。有30%的消費(fèi)者表示,銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中未進(jìn)行任何風(fēng)險(xiǎn)揭示;在銀行代銷的產(chǎn)品中,將保險(xiǎn)當(dāng)做銀行理財(cái)產(chǎn)品誤導(dǎo)銷售的比例達(dá)39.42%。

  不得夸大相關(guān)產(chǎn)品收益

  此外,《指引》中還規(guī)定,銀行不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益;不得在格式合同和協(xié)議文本中出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

  近期發(fā)生的泛鑫保險(xiǎn)案中,上海銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)有4家銀行共10名客戶經(jīng)理存在不同程度向客戶私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為。泛鑫保代公司承諾給客戶年化收益率達(dá)到8%到10%,并以高傭金吸引銀行客戶經(jīng)理私下售賣,最終其實(shí)際控制人陳怡因資金鏈斷裂而“跑路”。

  據(jù)悉,消費(fèi)者可依據(jù)《指引》,對上述誤導(dǎo)銷售、夸大收益等侵害自身合法權(quán)益的行為和相關(guān)人員進(jìn)行檢舉和控告。監(jiān)管部門對經(jīng)查實(shí)的侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的銀行將采取必要的監(jiān)管措施,督促其糾正;而對于消費(fèi)者認(rèn)為未得到銀行妥善處理的投訴,監(jiān)管部門將進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。

  -相關(guān)

  信用卡、理財(cái)產(chǎn)品等成糾紛多發(fā)領(lǐng)域

  銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長劉元上周在銀監(jiān)會(huì)金融知識宣傳服務(wù)月活動(dòng)期間表示,目前消費(fèi)者和銀行在信用卡、理財(cái)產(chǎn)品等服務(wù)領(lǐng)域容易產(chǎn)生糾紛。這其中既有消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品了解不夠的原因,也有部分銀行對消費(fèi)者沒有充分告知相關(guān)信息及投資風(fēng)險(xiǎn)。

  他表示,有些消費(fèi)者對信用卡如何收取年費(fèi)、還款期限、如何罰息等并不完全清楚,造成有時(shí)即使全額還款仍被罰息,由此產(chǎn)生糾紛。“銀行銷售的很多理財(cái)產(chǎn)品是帶有投資的性質(zhì),當(dāng)消費(fèi)者不了解風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,他所知道的只是收益”,他說,“一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),就容易發(fā)生糾紛”。

  對此,此次《指引》也規(guī)定,銀行應(yīng)積極主動(dòng)開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動(dòng),通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì),主動(dòng)預(yù)防和化解潛在矛盾。目前銀監(jiān)會(huì)正在全國開展為期一個(gè)月的“金融知識進(jìn)萬家”活動(dòng),從個(gè)人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財(cái)、非法集資等八個(gè)方面向公眾普及金融基礎(chǔ)知識。

  (沈瑋青)

  銀行服務(wù)八項(xiàng)禁止性規(guī)定

  ●不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益

  ●不得在格式合同和協(xié)議文本中出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

  ●不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

  ●不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

  ●不得向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品

  ●不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

  ●不得無故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求

  ●不得在服務(wù)中對殘疾人等特殊銀行業(yè)消費(fèi)者有歧視性行為

來源: 新京報(bào)  作者: 沈瑋青  編輯: 王未未

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