臺州的小微企業金融改革創新試驗區成為國家級試驗區并非一朝得來。多年的民營經濟改革之路及先發金融創新之舉都是“臺州模式”的典型，這也為國內小微金融發展提供了一個可借鑒的樣本。

　　從零開始的小微經濟

　　歷史上，臺州并非經濟繁榮之地，即使到新中國成立初期，也基本是純農業地區，幾乎沒有工業，更談不上經濟發展。

　　在改革開放前，臺州小微企業因為缺乏國家投資，又沒有先天的能源資源，臺州經濟發展水平總體較低。

　　臺州經濟的真正騰飛始于改革開放后，一大批“草根”企業家憑著市場嗅覺和吃苦精神，臺州民營經濟蓬勃發展，并和溫州一同，被稱為“溫臺模式”。

　　1983年，溫嶺出現全國第一家民營企業。它的出現，既是國內整個經濟實體標志性事件，也讓臺州諸多正在走南闖北打拼的“草根”們看到了廣闊的未來。

　　如今，民營經濟已成為臺州經濟的主體。相關統計數據顯示，小微企業數量占全市企業總數95%以上。

　　一個城市3家城商行

　　全國僅有

　　小微企業融資需求往往存在緊急、量小、貸款時間短的特點，融資成本很高。又因缺乏一定的信用擔保，對銀行來說，融資風險很高，在多年前，是大型國有商業銀行避之不及的貸款對象。

　　20世紀90年代中期，臺州誕生了20多家專門為小微企業服務的城市信用社。1988年，民泰銀行前身溫嶺縣城市信用社開業；同年，臺州銀行前身黃巖市路橋城市信用社開業；1993年，泰隆銀行前身泰隆城市信用社開業。

　　但因這些城市信用社存在不少缺陷，國家開展清理整頓，并鼓勵地方成立城市商業銀行。臺州商人的敏銳市場觸覺，在這個時候就體現了出來。這三家城市信用社立即抓住國家政策傾向和市場機遇，成功轉型銀行。至此，臺州成為全國唯一擁有3家城商行的地級城市。

　　而在3家城商行的帶動下，原來不稀罕小微市場的大型國有銀行，也放低眼光，把服務臺州小微企業當作重要內容之一。

　　政府的有所為和有所不為

　　有所為

　　對于政府來說，“有所為”主要在體制機制難題的破解上，為小微企業發展提供更多的動力。

　　1986年

　　早在1986年，黃巖縣出臺《關于合股企業的若干政策意見》，這是全國第一份政府支持的股份合作企業發展的政策性文件。

　　2011年

　　2011年，形成建設臺州小微金融改革創新試驗區初步設想。

　　2012年

　　2012年上半年，相關機構在深入調研之后，形成臺州小微金融改革創新的總體思路、架構及方案。

　　同年8月，臺州市政府向浙江省政府申請創建浙江省小微企業金融服務改革創新試驗。同年年底，省政府批復同意臺州建設浙江省小微企業金融服務改革創新試驗區，并于2013年正式發文。

　　2013年

　　為了讓小微金融走得更好，我市嘗試多種方式助力小微金融改革創新。比如舉辦專項的海峽兩岸小微金融發展論壇。從2013年的首屆到今年，論壇已舉辦三屆。截至今年10月，引進臺州微貸技術組建的小微貸款中心共發放信用貸款2.52億元。

　　2014年

　　建立全樣本的信息共享平臺是臺州小微企業金融研究的基礎，也是各銀行放貸管理的重要依據。2014年7月，這個整合了臺州12個部門3800萬條信用信息、覆蓋42萬多家企業與個體工商戶的平臺正式建成。

　　同年11月，臺州建立小微企業信用保證基金，這是地級市首創。該基金首期出資5億元，可撬動50億元貸款規模。

　　2015年

　　今年，臺州政府做的事情也不少。

　　1月，成立浙江(臺州)小微金融研究院，這是全國首家專門從事小微金融研究的學術機構。

　　7月，臺州成為除國家工商總局外全國唯一的商標專用權質押登記受理點，目前授信總額超8億元。

　　11月，在第三屆海峽兩岸的小微論壇上，“小微金融指數”(臺州樣本)正式發布，為金融機構服務小微企業、政府部門決策都提供了科學的參考依據。

　　12月2日，國務院常務會議決定建設浙江省臺州市小微企業金融服務改革創新試驗區。

　　12月11日，獲批文件及總體方案正式發布。

　　臺州小微企業金融服務改革創新試驗區從此開始了新的征程。

　　政府和市場這兩只有形和無形的手，配合得當與否是當地經濟是否能夠良性發展的保障。

　　讓3家城商行專注服務于小微企業，臺州政府選擇“放手”讓他們有了足夠多的成長空間。

　　按照規定，城商行政府可以參股30%，但臺州政府放棄了其控股的地位，只有在臺州銀行參股5%，且從來不干預經營。而另外兩家銀行泰隆銀行和民泰銀行，政府是零參股。

　　在城商行的運作上，臺州政府選擇了“有所不為”。

　　有所不為

　　成就回顧

　　全國共134家城商行，其中13家來自浙江，臺州占了3家。目前，國有、股份制商業銀行已設立小微金融服務專營機構223家，3家城商行已累計在全國各地設立異地分支機構200多家。3家城商行在全國同類金融機構中競爭力名列前茅，其中臺州銀行在資產規模1000億元到2000億元城商行中競爭力排名第一。

　　截至2015年6月，全國小微企業貸款戶數共1160萬戶，其中浙江116萬戶，臺州22萬戶。臺州占了浙江總數近20%的比例。

　　小微企業戶均貸款額，全國是189萬元，這里面有186萬元是來自浙江。臺州有99萬元，占全國52%，占全省53%。

　　臺州銀行業金融機構的小微企業貸款比例也很高。全國為23%，其中全國城商行為41%。而臺州所有銀行業機構這個比例就等于全國城商行。3家城商行的比例更高，超過78%。

　　臺州銀行業為小微企業辦理提供了諸多方便，比如辦理速度遠快于全國。國內其他城市的銀行，一般給小微企業的放貸時間少則3個星期，多則兩個星期以上。在臺州，新客戶3天之內就能拿到貸款，而老客戶只需要3個小時。

　　截至今年10月底，全市小微貸款余額2237億元，占全部貸款比例達41.6%，比全國高出16.7%，比全省高出4.1%。小微貸款同比增長18.3%，為全省之最。

　　為小微企業融資創造便利并不代表臺州銀行業在“放水”，而事實恰恰相反。全國銀行業金融機構2014年末不良貸款率為1.64%，全國商業銀行2014年末不良貸款率為1.29%，而臺州這個數據為1.1%，遠低于全國，且為全省最低。

原標題: 臺州小微企業金改試驗區誕生記