自今年3月開始，央行連續啟動5輪降息。而按照大部分銀行和房貸族簽訂的合同規定，房貸利率將會在2016年1月1日正式生效。這意味著，房貸族將迎來近10年最低房貸利率。

　　房貸族元旦后

　　開始享受利息5連降福利

　　今年3月起，平均每兩個月一次的央行降息密度讓房貸利率也跟著下降。今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日，5次降息讓5年期以上商業貸款的基準利率從2014年11月22日的6.15%下調至4.9%，整整降了1.25個百分點。

　　盡管隨著央行降息政策的出臺，每次的存貸款利率都會下調，但對房貸族來說，真正能享受到房貸利率的并非即時。

　　一名銀行工作人員告訴記者，一般已申請而且期限在一年以上的個人商業住房貸款，要等到來年1月1日開始執行，執行的也是當時的最新利率。也就是說，房貸族們真正享受到這5次密集降息帶來的福利還要等到下個月。已享受公積金貸款的房貸族們也一樣要到下月開始享受當時最新的房貸利率。

　　房貸利率

　　創下近10年最低

　　記者對比了近10年來房貸利率情況發現，若按照目前的最新房貸利率執行，房貸族的房貸利率將迎來近10年最低。

　　以房貸族用得最多的5年期以上個人商業貸款為例。2005年執行的5年期以上個人商業貸款貸款利率最低為6.12%，比今年最新執行的該項貸款利率高出1.22個百分點。即使自2005年來，央行執行該項貸款利率最低位的2008年12月23日的5.94%，也比今年最新執行的該項貸款利率高出1.04個百分點。

　　公積金貸款利率也一樣創近10年新低。還是以5年期以上個人住房公積金貸款為例，自2005年來，除去今年，央行當時要求的個人住房公積金貸款利率最低的為2008年11月27日到2010年10月20日期間執行的4.05%。而今年5年期以上個人住房公積金貸款最新的利率為3.25%，比前者降低0.8個百分點。

　　100萬商業房貸月供少706元，20年利息少17萬元

　　七七八八說了這么多，對于房貸族來說，最想知道的當然是自己的貸款到底能減多少。

　　以整數貸款總額100萬元為例子，分20年等額本息還清，其執行的貸款利率依然為5年期以上個人住房商業貸款或公積金貸款。按照個人住房商業貸款最新的4.9%利率計算，其月供為6544元，20年需償還總利息為57萬元。若按照今年之前的該項房貸利率6.15%計算，其月供為7251元，20年需償還總利息為74萬元。這么一算，房貸族每月月供減少了706元，20年房貸利息減少17萬元。

　　個人住房公積金貸款還貸負擔也降不少。以臺州個人住房公積金貸款上限80萬元為例，分20年等額本息還清。同樣按照以上計算方式，最新的貸款利率算下來，房貸族每月月供為4537元，20年需要支付的利息為28.9萬元。而與2014年11月執行的該項貸款利率4.25%比，新利率將為房貸族每月月供減少416元，20年少還房貸利息近10萬元。

　　不過，不管是10年還是20年房貸減負情況的計算，都是建立在“若房貸利率能持續執行目前這個利率”的假設前提下。但事實上，大部分年份，央行都會根據當下的實際情況對基準利率進行調整，每年的房貸利率可能都會調整。而隨著利率市場化步伐的加大，貸款利率也實現市場化后，各家銀行執行的貸款利率也會各不相同。

原標題: 房貸利率創10年最低