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60萬存款2年增值14萬多 婦產(chǎn)科男主任理財很出色
2014年09月05日 來源: 嘉豐瑞德

  【理財案例】

  嚴(yán)先生,今年45歲,是杭州某家醫(yī)院的婦產(chǎn)科主任,年收入30萬。太太是公務(wù)員,年收入15萬元,兩人的單位均有三險一金。夫妻兩人有一個16歲大的兒子,正在讀高中。目前家庭每月開支8000元。目前有存款60萬,國債10萬。還有兩套房產(chǎn),一套自己和父母住,市價160萬左右。一套市價100萬左右的小戶型房正出租,每月租金3000元,但是外租時斷時續(xù),因此咨詢專業(yè)的第三方理財機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德理財師,小戶型房是否繼續(xù)外租?家庭怎樣理財收益更大?

  【案例分析】

  杭州的嚴(yán)先生夫婦已到中年,工作都比較出色,目前家庭年收入已達(dá)到45萬元,屬于高收入的白領(lǐng)家庭。不過,嘉豐瑞德理財師分析認(rèn)為:

  1、收入比較固定,但是結(jié)構(gòu)比較單一。嚴(yán)先生家的主要收入來源以工資為主,另外有不定期的房屋租金和少量的銀行利息。

  2、實物資產(chǎn)投資比較高。房產(chǎn)投資比重高達(dá)78%。另外,金融資產(chǎn)全部投向了低收益的存款和國債,整體投資收益過低。

  3、家庭保障不足。嚴(yán)先生夫婦是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者,風(fēng)險防范一定要注重,建議再配置商業(yè)保險,增強(qiáng)家庭保障。

  【理財建議】

  綜合分析了嚴(yán)先生家的收支以及資產(chǎn)情況,專業(yè)的第三方理財機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德理財師給予了以下理財建議:

  1、增加家庭保障

  嚴(yán)先生夫婦可以為自己配置一些商業(yè)保險,比如意外傷害保險、重大疾病險等。倘若考慮長遠(yuǎn)投資,嚴(yán)先生夫婦各自再配置養(yǎng)老保險,為退休提前做好準(zhǔn)備。家庭的保費支出不超過家庭總收入的10%為宜。

  2、房屋是否出租建議

  如果嚴(yán)先生家的小戶型房,出租時斷時續(xù),地段位置并不是太高,管理起來麻煩,租金也一般般,嘉豐瑞德理財師就建議可考慮出售,這部分資金可以用來投資高收益理財產(chǎn)品或者重新投資其他房產(chǎn)。反之,地段位置不錯,雖然目前租金不算高,但是有升值的潛質(zhì),就可以考慮持續(xù)投資。

  3、投資方面適當(dāng)調(diào)整

  嚴(yán)先生家目前的投資都放在銀行存款和國債上,這些方式的投資風(fēng)險雖然小,但是收益比較低。因此,嘉豐瑞德理財師建議嚴(yán)先生適當(dāng)進(jìn)行一些投資,以穩(wěn)健為主。60萬元存款不妨購買時下比較搶手的固定收益類理財產(chǎn)品,如某知名理財機(jī)構(gòu)的宜盛財富宜盛寶產(chǎn)品,2年年化收益率12%,60萬2年能增值14.4萬。或者進(jìn)行組合投資,30%低風(fēng)險類(定存、國債、貨幣基金、銀行保本理財產(chǎn)品、固定收益類理財);40%中等風(fēng)險類(信托理財、混合型基金);30%高風(fēng)險類(股票、外匯、期貨)。

  4、子女教育金儲備嚴(yán)先生如果計劃讓高中畢業(yè)后出國接受高等教育,考慮到留學(xué)費用較高且一次性支出壓力較大。因此,嘉豐瑞德理財師認(rèn)為需要從現(xiàn)在開始儲備資金,建議可以以基金定投(年收益率6%左右)或月定投方式(年收益率6.8%)為主,每月定期定額投入3000-5000元。然后再考慮出售小戶型房產(chǎn)也用來支付高額的教育費。

原標(biāo)題: 60萬存款2年增值14萬多 婦產(chǎn)科男主任工作理財都出色

標(biāo)簽: 理財 投資 浙江在線臺州頻道 責(zé)任編輯: 王未未
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