事業(yè)剛起步的都市打拼族，收入并不穩(wěn)定，投資理財(cái)?shù)氖滓�原則就是穩(wěn)健。那么，如何通過(guò)多渠道投資，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？三湘都市報(bào)記者邀請(qǐng)兩位銀行理財(cái)師，為都市打拼族投資理財(cái)提供參考。

　　案例1

　　奮斗小青年開(kāi)源節(jié)流實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)

　　婁底25歲小伙小李，去年剛剛大學(xué)畢業(yè)，目前在長(zhǎng)沙某電子科技公司工作，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均5500元，有五險(xiǎn)一金，存款3萬(wàn)元。開(kāi)支方面，日常生活支出、朋友聚會(huì)等每月1500元左右。小李年底欲借十萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)一套均價(jià)7000元/平方米的小戶型，他準(zhǔn)備30歲左右結(jié)婚，并在婚前購(gòu)車(chē)，應(yīng)該如何實(shí)現(xiàn)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)？

　　【財(cái)務(wù)診斷】小李目前處于資產(chǎn)積累期，存量資金較少，應(yīng)開(kāi)源節(jié)流，進(jìn)行理財(cái)投資。

　　【理財(cái)建議】 1、投資規(guī)劃。建議小李只保留5000元活期存款以備日常的不時(shí)之需，2.5萬(wàn)用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。小李每月凈收入為4000元，由于對(duì)投資理財(cái)還沒(méi)有豐富的經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏低，建議選擇保守穩(wěn)健型(預(yù)期收益率6.5%)的基金定投方式。

　　2、住房規(guī)劃。通過(guò)投資規(guī)劃到今年底，小李持有總資金為8.05萬(wàn)元，加上向父母借的10萬(wàn)元共18.05萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)一套80平方米左右的小戶型需56萬(wàn)元，采用公積金貸款，首付16萬(wàn)元，期限30年，月供2026.74元。目前還結(jié)余2.05萬(wàn)元。

　　3、結(jié)婚及購(gòu)車(chē)規(guī)劃。小李打算30歲左右結(jié)婚，建議保留5000元活期存款不變，1.55萬(wàn)元繼續(xù)持有貨幣基金�；�金定投可適當(dāng)調(diào)高組合的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可選擇標(biāo)準(zhǔn)穩(wěn)健型(預(yù)期收益率7%)。4年后預(yù)期貨幣基金能達(dá)到1.81萬(wàn)元，基金組合達(dá)10.89萬(wàn)元。小李30歲時(shí)，總資產(chǎn)達(dá)12.7萬(wàn)元，5萬(wàn)元用作結(jié)婚費(fèi)用，7.7萬(wàn)元用于購(gòu)車(chē)。基本能滿足小李的理財(cái)目標(biāo)。

　　【特別提示】小李雖有五險(xiǎn)一金，但缺少商業(yè)保險(xiǎn)的保障，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，建議投保定期壽險(xiǎn)，為未來(lái)生活保駕護(hù)航。

　　案例2

　　80后小家庭借助銀保積攢“育兒金”

　　30歲的王女士就職于長(zhǎng)沙一家廣告公司，年收入6萬(wàn)元。丈夫32歲，工程公司技術(shù)主管，年薪8萬(wàn)元左右，加上各類福利獎(jiǎng)金兩人合計(jì)年收入為16萬(wàn)元。每年還房貸3萬(wàn)元，日常生活開(kāi)支每年約4.5萬(wàn)元，現(xiàn)有存款10萬(wàn)元。夫妻倆考慮在兩年后生小孩，應(yīng)如何給孩子提供好的保障？

　　【財(cái)務(wù)診斷】王女士一家目前處于事業(yè)的起步階段，收入穩(wěn)定但并不富裕，必須要做好中長(zhǎng)期的規(guī)劃，以保證孩子今后的順利成長(zhǎng)。

　　在選擇產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性三個(gè)方面來(lái)考慮。最合適的產(chǎn)品為銀行理財(cái)、理財(cái)類銀保產(chǎn)品、保障類銀保產(chǎn)品以及基金定投。

　　【理財(cái)建議】綜合考慮，王女士應(yīng)首先配置8萬(wàn)元的短期理財(cái)產(chǎn)品來(lái)保證近半年的穩(wěn)定收益；剩余的兩萬(wàn)元應(yīng)配置教育金和健康保障類的銀保產(chǎn)品。

　　第一，孩子的教育金是一筆無(wú)法避免的剛性支出；第二，王女士夫婦均未購(gòu)買(mǎi)過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，任何一方發(fā)生意外，都將對(duì)家庭生活產(chǎn)生巨大的影響，所以建立健全的財(cái)務(wù)保障尤為重要。理財(cái)師建議王女士每年投入6500元左右為自己及丈夫購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

　　此外，每年投入1.5萬(wàn)元至教育儲(chǔ)蓄類銀保產(chǎn)品中，投資期10年，保障期15年，在孩子12歲左右可取出共計(jì)25萬(wàn)元左右的資金作為孩子中學(xué)及大學(xué)教育的費(fèi)用。這樣零存整取式的投入不僅減輕了年輕夫婦的壓力，同時(shí)通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的形式也能達(dá)到為孩子存錢(qián)、�？顚Ｓ玫墓δ堋Ｗ詈螅�王女士夫婦每月的工資除去房貸和生活費(fèi)后有5000元左右，建議選擇風(fēng)險(xiǎn)較小、收益穩(wěn)定的債券型基金，每月定投4000元，用零存整取的形式來(lái)保證中長(zhǎng)期的收益。

原標(biāo)題: 巧理財(cái)助小年輕買(mǎi)房養(yǎng)家