【理財案例】

　　網友韋先生和妻子，今年都30歲，都是湖北荊州某學校的一名教師。韋先生每月薪資2000元，妻子每月薪資2200元，單位都繳納職工醫療保險，每年共需繳納保費1.1萬元，保額分別達到300000元和200000元，但目前還沒養老保險。有一個五歲的女兒，正在上幼兒園。家庭每月開支1500元，其他年開支1000元。有定期存款180000元，現金、活期存款5000元，基金5000元，股票9000元。

　　【理財目標】

　　1、存款保值且能增值。

　　2、貸款買套80-100平米的二手房(距今5至8年間的房子)。

　　3、如何資金允許，還想購買一輛4-7萬的汽車。

　　想咨詢國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德的理財師，該如何理財實現這些理財計劃，希望能給予專業的理財建議。

　　【財務分析】

　　韋先生家庭財務狀況分析及理財目標分析：

　　1、根據韋先生家庭現階段的財務狀況，嘉豐瑞德理財師制作了家庭收入支出統計表(表1)和家庭資產負債表(表2)，并根據韋先生家的理財目標，給予了分項理財規劃方案。

　　姓名：韋先生

　　表1家庭收入支出表[*grid*]

　　收入金額支出金額

　　工資類收入日常生活支出18000

　　韋先生24000房貸按揭還貸0

　　韋太太26400旅游支出0

　　獎金收入0保險費用11000

　　其他收入0其他支出1000

　　收入總計50400支出總計30000

　　年結余20400

　　[*/grid*]表2家庭資產債務表

　　2、理財目標分析韋先生家理財的首要任務就是買房，按照目前湖北的房價來估算，預計30萬左右才能買到一套二手房，而目前韋先生家年結余僅2萬多，總資產不到200000元。根據韋先生家目前的情況，嘉豐瑞德理財師認為一部分買房資金只能通過貸款的方式才能實現最快買房計劃。其次，韋先生家的存款放銀行的利息是有點低，想讓存款實現保值增值，最好的方法就是選擇一些投資工具來獲得比定存更高的利潤，同時能積累更多的買房資金。至于買車計劃，嘉豐瑞德理財師建議延后一些比較穩妥，現今是以買房為主，假如再買車可能會影響到家庭的生活質量。

　　【理財建議】

　　綜合分析了韋先生家的財務情況，嘉豐瑞德理財師提出理財建議，如下：

　　1、現金規劃首先韋先生家應保留相當于3-6個月支出的現金及現金等價物，即4500-5000元(活期存款50000元)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。這部分資金需具備較強的流動性，嘉豐瑞德理財師建議以現金、活期儲蓄或是貨幣市場基金的形式來儲備，這樣既能滿足于流動性所需，還能獲得一定的收益。

　　2、養老保險規劃韋先生和妻子有比較強的風險意識，他們清楚的知道僅憑著單位繳納的職工醫療保險，要想未來安心退休是遠不夠的，養老保險是他們考慮的重點。嘉豐瑞德理財師表示韋先生夫婦兩人比較年輕，保費不高，建議以后夫婦倆各配置一份平安的養老險，60歲退休后，還可以拿出這部養老金做補充。

　　3、子女教育規劃由于韋先生的女兒年齡還小，但嘉豐瑞德理財師建議最好從現在開始準備女兒的教育金，可以每年拿出一部分收入作為女兒的教育金的啟動資金，采用定期定額的投資方式來儲備這筆資金，在投資工具的選擇上，應以風險適中的為主，如零存整取，年利率2.85%；基金定投，年收益率一般在5%左右或者宜盛月定投，年收益率6.8%等等，這些方式適合長期投資，收益才會更高。

　　4、買房規劃韋先生家目前主要的理財目標就是想買一套80-100平米的二手房，預計30萬元左右。嘉豐瑞德理財師分析韋先生家1年結余20400元，家庭總資產近200000元，總計220000多元，但資金遠不夠買房。剩余的買房資金，一部分資金可以通過貸款獲得外，其他還可以通過重新配置家庭資產來獲得高收益。目前股票的行情不是很好，股票9000元建議不要繼續購買。

　　其次定期存款180000元，年利率僅3%，利息比較低，理財師建議配置一些低風險收益中等的理財產品，比如可以在嘉豐瑞德認購理財產品宜盛財富宜盛寶，年化收益率10%起，189000元(定期存款180000元+股票9000元)收益為18900元；蘇寧的票據理財產品，年化收益率7%左右，189000元收益為13230元；或者銀行保本類理財產品，年化收益率5%左右，180000元收益為9450元等等，這些投資方式的風險都比較低，韋先生都可以選擇。

　　如果就以投資收益最高的固定收益類產品來算，最終韋先生年底能攢到近240000元，這樣只需貸款5-6萬元即可來買房，不但還款壓力不大，還能保障家庭的生活質量。嘉豐瑞德理財死表示，目前像韋先生這樣的買房買車家庭面臨買房壓力，投資又面臨極大的不確定性和風險。為了減輕還款壓力，資產實現保值增值，對他們來說選擇一家專業的金融理財機構是非常重要的。

原標題: 普通教師家庭年結余2萬 如何理財買房又買車