【理財(cái)案例】

　　網(wǎng)友韋先生和妻子，今年都30歲，都是湖北荊州某學(xué)校的一名教師。韋先生每月薪資2000元，妻子每月薪資2200元，單位都繳納職工醫(yī)療保險(xiǎn)，每年共需繳納保費(fèi)1.1萬(wàn)元，保額分別達(dá)到300000元和200000元，但目前還沒(méi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。有一個(gè)五歲的女兒，正在上幼兒園。家庭每月開(kāi)支1500元，其他年開(kāi)支1000元。有定期存款180000元，現(xiàn)金、活期存款5000元，基金5000元，股票9000元。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、存款保值且能增值。

　　2、貸款買套80-100平米的二手房(距今5至8年間的房子)。

　　3、如何資金允許，還想購(gòu)買一輛4-7萬(wàn)的汽車。

　　想咨詢國(guó)內(nèi)知名第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師，該如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)這些理財(cái)計(jì)劃，希望能給予專業(yè)的理財(cái)建議。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　韋先生家庭財(cái)務(wù)狀況分析及理財(cái)目標(biāo)分析：

　　1、根據(jù)韋先生家庭現(xiàn)階段的財(cái)務(wù)狀況，嘉豐瑞德理財(cái)師制作了家庭收入支出統(tǒng)計(jì)表(表1)和家庭資產(chǎn)負(fù)債表(表2)，并根據(jù)韋先生家的理財(cái)目標(biāo)，給予了分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案。

　　姓名：韋先生

　　表1家庭收入支出表[*grid*]

　　收入金額支出金額

　　工資類收入日常生活支出18000

　　韋先生24000房貸按揭還貸0

　　韋太太26400旅游支出0

　　獎(jiǎng)金收入0保險(xiǎn)費(fèi)用11000

　　其他收入0其他支出1000

　　收入總計(jì)50400支出總計(jì)30000

　　年結(jié)余20400

　　[*/grid*]表2家庭資產(chǎn)債務(wù)表

　　2、理財(cái)目標(biāo)分析韋先生家理財(cái)?shù)氖滓�任�?wù)就是買房，按照目前湖北的房?jī)r(jià)來(lái)估算，預(yù)計(jì)30萬(wàn)左右才能買到一套二手房，而目前韋先生家年結(jié)余僅2萬(wàn)多，總資產(chǎn)不到200000元。根據(jù)韋先生家目前的情況，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為一部分買房資金只能通過(guò)貸款的方式才能實(shí)現(xiàn)最快買房計(jì)劃。其次，韋先生家的存款放銀行的利息是有點(diǎn)低，想讓存款實(shí)現(xiàn)保值增值，最好的方法就是選擇一些投資工具來(lái)獲得比定存更高的利潤(rùn)，同時(shí)能積累更多的買房資金。至于買車計(jì)劃，嘉豐瑞德理財(cái)師建議延后一些比較穩(wěn)妥，現(xiàn)今是以買房為主，假如再買車可能會(huì)影響到家庭的生活質(zhì)量。

　　【理財(cái)建議】

　　綜合分析了韋先生家的財(cái)務(wù)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師提出理財(cái)建議，如下：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃首先韋先生家應(yīng)保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，即4500-5000元(活期存款50000元)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。這部分資金需具備較強(qiáng)的流動(dòng)性，嘉豐瑞德理財(cái)師建議以現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄或是貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)儲(chǔ)備，這樣既能滿足于流動(dòng)性所需，還能獲得一定的收益。

　　2、養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃韋先生和妻子有比較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，他們清楚的知道僅憑著單位繳納的職工醫(yī)療保險(xiǎn)，要想未來(lái)安心退休是遠(yuǎn)不夠的，養(yǎng)老保險(xiǎn)是他們考慮的重點(diǎn)。嘉豐瑞德理財(cái)師表示韋先生夫婦兩人比較年輕，保費(fèi)不高，建議以后夫婦倆各配置一份平安的養(yǎng)老險(xiǎn)，60歲退休后，還可以拿出這部養(yǎng)老金做補(bǔ)充。

　　3、子女教育規(guī)劃由于韋先生的女兒年齡還小，但嘉豐瑞德理財(cái)師建議最好從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備女兒的教育金，可以每年拿出一部分收入作為女兒的教育金的啟動(dòng)資金，采用定期定額的投資方式來(lái)儲(chǔ)備這筆資金，在投資工具的選擇上，應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)適中的為主，如零存整取，年利率2.85%；基金定投，年收益率一般在5%左右或者宜盛月定投，年收益率6.8%等等，這些方式適合長(zhǎng)期投資，收益才會(huì)更高。

　　4、買房規(guī)劃韋先生家目前主要的理財(cái)目標(biāo)就是想買一套80-100平米的二手房，預(yù)計(jì)30萬(wàn)元左右。嘉豐瑞德理財(cái)師分析韋先生家1年結(jié)余20400元，家庭總資產(chǎn)近200000元，總計(jì)220000多元，但資金遠(yuǎn)不夠買房。剩余的買房資金，一部分資金可以通過(guò)貸款獲得外，其他還可以通過(guò)重新配置家庭資產(chǎn)來(lái)獲得高收益。目前股票的行情不是很好，股票9000元建議不要繼續(xù)購(gòu)買。

　　其次定期存款180000元，年利率僅3%，利息比較低，理財(cái)師建議配置一些低風(fēng)險(xiǎn)收益中等的理財(cái)產(chǎn)品，比如可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率10%起，189000元(定期存款180000元+股票9000元)收益為18900元；蘇寧的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率7%左右，189000元收益為13230元；或者銀行保本類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，180000元收益為9450元等等，這些投資方式的風(fēng)險(xiǎn)都比較低，韋先生都可以選擇。

　　如果就以投資收益最高的固定收益類產(chǎn)品來(lái)算，最終韋先生年底能攢到近240000元，這樣只需貸款5-6萬(wàn)元即可來(lái)買房，不但還款壓力不大，還能保障家庭的生活質(zhì)量。嘉豐瑞德理財(cái)死表示，目前像韋先生這樣的買房買車家庭面臨買房壓力，投資又面臨極大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。為了減輕還款壓力，資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值，對(duì)他們來(lái)說(shuō)選擇一家專業(yè)的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)是非常重要的。

原標(biāo)題: 普通教師家庭年結(jié)余2萬(wàn) 如何理財(cái)買房又買車