隨著信用卡的普及，多數(shù)人都擁有一張甚至幾張信用卡。我們?cè)谙硎苄庞每◣�來的便捷服�?wù)時(shí)，不經(jīng)意的幾次逾期還款就會(huì)給我們的生活造成諸多困擾。比如新辦信用卡批不下來，房貸不能享受優(yōu)惠甚至申請(qǐng)房貸遭拒等。

　　那么如果已經(jīng)出現(xiàn)不良記錄，該怎么處理呢？有些用戶會(huì)想到用銷卡來消除信用污點(diǎn)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，銷卡并不能消除不良記錄，用戶須在及時(shí)還款后繼續(xù)保持按時(shí)還款，并且5年內(nèi)不能出現(xiàn)新的逾期還款記錄，這樣才能洗白不良記錄。

　　信用卡逾期還款影響貸款

　　近日，家住椒江商業(yè)街附近的楊先生遇上了一件煩心事。他今年春節(jié)準(zhǔn)備跟未婚妻結(jié)婚，最近一直在選購(gòu)婚房，千挑萬(wàn)選看中了一套房子，誰(shuí)知在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，卻被告知因有不良記錄而無法貸款。據(jù)楊先生回憶，去年他做生意資金周轉(zhuǎn)不靈，加上自己平時(shí)粗心大意，經(jīng)常是超過還款時(shí)間一個(gè)多星期才想起來，算起來總共逾期還款了7次。

　　“真的不是故意不還，有時(shí)是忘記了，我以為只要還清了就沒事了的，沒想后果這么嚴(yán)重。這下買房貸款都辦不下來，這下女朋友該跟我鬧脾氣了。”楊先生一臉懊惱地向筆者說道。根據(jù)楊先生的情況，筆者咨詢了其所持信用卡的銀行客服，客服表示：“一般來說逾期兩三天的還款最終是可以消掉的，銀行也會(huì)通知持卡人及時(shí)還款。但如果逾期3-60天未還款而導(dǎo)致不良信用記錄的，則很難消除掉。”

　　隨后，筆者走訪本市多家銀行后了解到，按照大多數(shù)銀行的規(guī)定，如果持卡人有累計(jì)六次、連續(xù)三次逾期還款的情況就難以獲得貸款了，即使辦下來，貸款利率也會(huì)有所增加。銀行業(yè)人士表示："每家銀行對(duì)逾期還款造成不良記錄的規(guī)定有所不同，但總體而言會(huì)影響借貸和放款。用戶們最好按時(shí)還款以免帶來不必要的麻煩。"

　　銷卡不能消除不良記錄

　　上述楊先生雖然不是故意逾期還款，但是七次的信用不良記錄，已經(jīng)讓他的信用受到極大影響。如今多家銀行拒絕為楊先生發(fā)放房貸，這時(shí)他便想到了用銷卡來消除不良記錄。

　　那么注銷信用卡究竟能不能消除信用污點(diǎn)呢？業(yè)內(nèi)人士提醒，這樣的做法萬(wàn)萬(wàn)不可取，因?yàn)殇N卡并不意味著之前的信用記錄同步清零。

　　據(jù)了解，每個(gè)持卡人的信用記錄均由各家發(fā)卡行予以記錄，然后上報(bào)至央行。如果持卡人產(chǎn)生了不良信用記錄，要么存檔在發(fā)卡行，要么存檔在央行，并且，每個(gè)人的征信記錄會(huì)與持卡人如影隨形，5年為一周期。

　　換句話說，就是如果持卡人已經(jīng)產(chǎn)生了不良記錄，就要避免再次出現(xiàn)逾期還款的情況，這樣5年后記錄就會(huì)自動(dòng)消失。

　　眾所周知，5年是個(gè)不短的時(shí)間，而且在不良記錄沒被消除前，用戶的生活會(huì)受到諸多影響。因此，業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人要增強(qiáng)守信觀念，及時(shí)還款。

　　此外，如果持卡人手機(jī)號(hào)碼發(fā)生變化，也要及時(shí)通知銀行，以免因通信不暢造成的信用損失。

　　未及時(shí)還錢可申請(qǐng)容時(shí)還款

　　在日常生活中，因?yàn)楝嵤路倍啵�持卡人還款逾期一兩天也是經(jīng)常發(fā)生的事情。尤其對(duì)于很多上班族而言，工資卡和信用卡可能是不同家銀行，每到還款日就會(huì)使用轉(zhuǎn)賬方式來還款，原以為當(dāng)天就能還款，結(jié)果第二天才入賬還款，這樣的情況也會(huì)造成逾期還款。

　　事實(shí)上，偶爾的未及時(shí)還款并非一定會(huì)被記錄。目前不少銀行的信用卡都已經(jīng)提供了“容時(shí)還款”的服務(wù)，正是針對(duì)這種持卡人非故意的延遲還款。筆者獲悉，信用卡“容時(shí)”服務(wù)一般為到期還款日的后3日內(nèi)，客戶按照賬單金額還款，視作按時(shí)還款，免收滯納金與逾期利息。某股份制銀行的工作人員告訴筆者：“持卡人如果因非主觀因素而導(dǎo)致不能及時(shí)還款的，可以致電銀行信用卡客服來申請(qǐng)容時(shí)還款。容時(shí)還款期為3天，包括了周末與節(jié)假日。”

　　此外值得注意的是，各個(gè)銀行對(duì)“容時(shí)還款”業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行情況也不一樣。而持卡人是否要進(jìn)信用"黑名單"，商業(yè)銀行有著較大的"自裁權(quán)"。一般來說用戶只要態(tài)度誠(chéng)懇，主動(dòng)聯(lián)系銀行并說明原因，銀行通常會(huì)幫助客戶消除不良信用記錄，不過，用戶需要注意時(shí)間，如果信用卡逾期欠款，最好不要超過90天，若是超過這個(gè)期限就很可能被申報(bào)到央行個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，這樣一來銀行就沒有權(quán)限予以消除。

原標(biāo)題: 信用卡逾期還款有記錄 小心銀行拒貸