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　　□ 楊芳

　　使用信用卡消費已經(jīng)成為大多數(shù)市民生活的一部分，因為信用卡給生活帶來很大的便利。不過，信用卡雖然使用方便，但還款有一些麻煩，到網(wǎng)點還款費時費力。為解決這一困擾，銀行推出的信用卡關(guān)聯(lián)借記卡就很好地解決了這個問題，將兩張卡捆綁在一起，到了還款日，借記卡就會自動給信用卡還款了。

　　不過，筆者了解到，信用卡關(guān)聯(lián)借記卡自動還款時，部分銀行會對跨行自動還款設(shè)定金額上限，如果還款金額超過上限就可能還款失敗，造成逾期記錄。

　　關(guān)聯(lián)借記卡無法自動還款

　　近幾天，家住椒江的高女士遇到了一件煩心事，因為她發(fā)現(xiàn)自己的信用卡自動關(guān)聯(lián)還款失效了，只能手動還款才行。“我上一段時間和朋友去歐洲購物一共花費了6萬元，這張信用卡是關(guān)聯(lián)借記卡自動還款的，可是到了還款日竟然還款失敗，還是我自己手動還款成功的。”高女士抱怨道，“關(guān)聯(lián)的那張借記卡明明還有8萬塊啊，還款是綽綽有余的。還好我自己查看了還款是否成功，不然的話，就可能造成逾期，除了滯納金和利息損失還會給我的信用記錄帶來污點。”

　　根據(jù)高女士的情況，筆者咨詢了她所持信用卡的銀行客服，客服表示：“信用卡自動還款功能沒有失效，只是因為高女士屬于跨行關(guān)聯(lián)還款，我行對跨行關(guān)聯(lián)還款的金額設(shè)有上限，最高5萬元，高女士的欠款額度超出了這個界限，所以造成了還款失敗。如果高女士使用關(guān)聯(lián)同行借記卡還款的話，則無需擔(dān)心還款額度有上限的問題。”

　　部分銀行跨行關(guān)聯(lián)還款有上限

　　根據(jù)高女士的情況，筆者針對目前提供跨行關(guān)聯(lián)還款的銀行是否對還款金額設(shè)有上限的問題做了一番調(diào)查。

　　交行提供的信用卡跨行自動還款目前支持農(nóng)行、中行、建行、招行、郵政、光大借記卡簽約。持卡人簽約后，委托發(fā)卡銀行在約定日從交行允許的其他銀行借記卡賬戶劃轉(zhuǎn)資金歸還信用卡賬款的還款。“我們的還款方式分為兩次扣款和到期日還款扣款兩種，其中兩次扣款指在賬單日第7天首次為持卡人申請扣款，若還款失敗或部分還款成功，將會在到期還款日再次申請扣款。我行對跨行關(guān)聯(lián)還款不設(shè)金額上限，還款時，請確保關(guān)聯(lián)借記卡的余額充足。”交行盧姓客服介紹。

　　和交行一樣，中信銀行提供信用卡跨行關(guān)聯(lián)還款服務(wù)時，不對跨行關(guān)聯(lián)還款金額設(shè)置上限。“關(guān)聯(lián)成功后，確保借記卡余額充足，我行按賬單金額扣款還信用卡。”中信客服介紹。

　　同時，筆者了解到，也有銀行會對信用卡跨行關(guān)聯(lián)還款設(shè)有上限。廣發(fā)銀行客服表示：“因銀聯(lián)組織規(guī)定部分銀行上限金額為5萬，如持卡人當(dāng)期賬單金額超過5萬，將無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬(招行、平安、民生不受此銀聯(lián)平臺限額限制)；由于農(nóng)行設(shè)置了單筆及單天轉(zhuǎn)出還款金額均限額2萬，如當(dāng)期賬單需還款的金額超過2萬元，將無法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。”

　　當(dāng)然，提供信用卡關(guān)聯(lián)還款的銀行中，持卡人信用卡關(guān)聯(lián)同行借記卡還款均無需受還款金額上限所局限。

　　看清規(guī)則避免失誤

　　上述高女士雖然自動還款失敗，但是她及時發(fā)現(xiàn)并手動還款避免了損失。但是，很多“馬大哈”并未有高女士的幸運(yùn)，可能關(guān)聯(lián)還款失敗還沒有發(fā)現(xiàn)，而白白遭受損失，還給自己的信用記錄造成污點。

　　筆者發(fā)現(xiàn)，在各家銀行的跨行關(guān)聯(lián)還款頁面上，都有將相關(guān)條款列清楚，除了關(guān)聯(lián)方式、支持的銀行、幣種，還有列明相關(guān)須知條例。比如，廣發(fā)銀行就在其關(guān)聯(lián)還款的頁面上明確注明“開通銀聯(lián)跨行自動還款，每月信用卡賬單尚余欠款將在還款到期日前1天自動從他行借記卡扣劃償還，雙幣卡可同時開通購匯還款，系統(tǒng)將他行借記卡扣劃的人民幣兌換成美元后償還美元賬戶欠款，為避免扣款失敗，請確保在還款到期日前2天借記卡賬戶有足額存款，并注意還款金額是否超限。”

　　由于大多數(shù)人通常不會太在意這些細(xì)節(jié)，常忽略銀行的提醒，就很可能出現(xiàn)還款不成功的請款。因此，除了銀行方面在介紹產(chǎn)品時要更注重強(qiáng)調(diào)注意事項，市民辦理業(yè)務(wù)時自己也要多留個心眼，把各方面的信息都了解清楚了，才能避免不必要的損失。