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　　□ 楊芳

　　使用信用卡消費已經成為大多數市民生活的一部分，因為信用卡給生活帶來很大的便利。不過，信用卡雖然使用方便，但還款有一些麻煩，到網點還款費時費力。為解決這一困擾，銀行推出的信用卡關聯借記卡就很好地解決了這個問題，將兩張卡捆綁在一起，到了還款日，借記卡就會自動給信用卡還款了。

　　不過，筆者了解到，信用卡關聯借記卡自動還款時，部分銀行會對跨行自動還款設定金額上限，如果還款金額超過上限就可能還款失敗，造成逾期記錄。

　　關聯借記卡無法自動還款

　　近幾天，家住椒江的高女士遇到了一件煩心事，因為她發現自己的信用卡自動關聯還款失效了，只能手動還款才行。“我上一段時間和朋友去歐洲購物一共花費了6萬元，這張信用卡是關聯借記卡自動還款的，可是到了還款日竟然還款失敗，還是我自己手動還款成功的。”高女士抱怨道，“關聯的那張借記卡明明還有8萬塊啊，還款是綽綽有余的。還好我自己查看了還款是否成功，不然的話，就可能造成逾期，除了滯納金和利息損失還會給我的信用記錄帶來污點。”

　　根據高女士的情況，筆者咨詢了她所持信用卡的銀行客服，客服表示：“信用卡自動還款功能沒有失效，只是因為高女士屬于跨行關聯還款，我行對跨行關聯還款的金額設有上限，最高5萬元，高女士的欠款額度超出了這個界限，所以造成了還款失敗。如果高女士使用關聯同行借記卡還款的話，則無需擔心還款額度有上限的問題。”

　　部分銀行跨行關聯還款有上限

　　根據高女士的情況，筆者針對目前提供跨行關聯還款的銀行是否對還款金額設有上限的問題做了一番調查。

　　交行提供的信用卡跨行自動還款目前支持農行、中行、建行、招行、郵政、光大借記卡簽約。持卡人簽約后，委托發卡銀行在約定日從交行允許的其他銀行借記卡賬戶劃轉資金歸還信用卡賬款的還款。“我們的還款方式分為兩次扣款和到期日還款扣款兩種，其中兩次扣款指在賬單日第7天首次為持卡人申請扣款，若還款失敗或部分還款成功，將會在到期還款日再次申請扣款。我行對跨行關聯還款不設金額上限，還款時，請確保關聯借記卡的余額充足。”交行盧姓客服介紹。

　　和交行一樣，中信銀行提供信用卡跨行關聯還款服務時，不對跨行關聯還款金額設置上限。“關聯成功后，確保借記卡余額充足，我行按賬單金額扣款還信用卡。”中信客服介紹。

　　同時，筆者了解到，也有銀行會對信用卡跨行關聯還款設有上限。廣發銀行客服表示：“因銀聯組織規定部分銀行上限金額為5萬，如持卡人當期賬單金額超過5萬，將無法進行轉賬(招行、平安、民生不受此銀聯平臺限額限制)；由于農行設置了單筆及單天轉出還款金額均限額2萬，如當期賬單需還款的金額超過2萬元，將無法進行轉賬。”

　　當然，提供信用卡關聯還款的銀行中，持卡人信用卡關聯同行借記卡還款均無需受還款金額上限所局限。

　　看清規則避免失誤

　　上述高女士雖然自動還款失敗，但是她及時發現并手動還款避免了損失。但是，很多“馬大哈”并未有高女士的幸運，可能關聯還款失敗還沒有發現，而白白遭受損失，還給自己的信用記錄造成污點。

　　筆者發現，在各家銀行的跨行關聯還款頁面上，都有將相關條款列清楚，除了關聯方式、支持的銀行、幣種，還有列明相關須知條例。比如，廣發銀行就在其關聯還款的頁面上明確注明“開通銀聯跨行自動還款，每月信用卡賬單尚余欠款將在還款到期日前1天自動從他行借記卡扣劃償還，雙幣卡可同時開通購匯還款，系統將他行借記卡扣劃的人民幣兌換成美元后償還美元賬戶欠款，為避免扣款失敗，請確保在還款到期日前2天借記卡賬戶有足額存款，并注意還款金額是否超限。”

　　由于大多數人通常不會太在意這些細節，常忽略銀行的提醒，就很可能出現還款不成功的請款。因此，除了銀行方面在介紹產品時要更注重強調注意事項，市民辦理業務時自己也要多留個心眼，把各方面的信息都了解清楚了，才能避免不必要的損失。