擔保、咨詢、財務等各路中介費用占融資總成本一半

　　今年以來，國務院及相關部委密集發文要求降低企業融資成本、增加金融對實體經濟的支持。但記者近日在長三角采訪發現，企業融資貴問題仍然沒有得到改變。一家主營光伏產品配件的企業負責人向記者介紹，他辦理了一筆1200萬元的商業抵押貸款。刨去一年8.6%的利息成本，擔保、咨詢、財務等各路中介費用已與利息基本持平，占融資總成本的一半……

　　近日記者多地調查發現，借企業貸款搭售、抬價收費等“雁過拔毛”的行為已是中小企業貸款的“潛規則”。

　　前不久，國家發展改革委網站公布，按照國務院常務會議清理整頓銀行業金融機構不合理收費精神，發改委價監局繼召集中農工建等5家銀行后，再度召集交通、招商等15家商業銀行，督促取消直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費。

　　據介紹，目前累計已有20家商業銀行總行均已下發落實文件，采取一系列措施規范服務收費，支持實體經濟發展。

　　而據工農中建四大行2013年年報計算，包括財務顧問費、多種手續費在內，去年僅四大行手續費及傭金收入總計達3900億元。發改委介紹，從已出臺規范措施來看，僅四大行一年就將減輕企業負擔370億至390億元。

　　記者走訪上海、北京多家商業銀行了解到，目前對企業貸款收費種類繁多，名目各異：在小微企業貸款辦理方面，中國銀行此前設置了受托管理貸款及轉讓服務費、公司金融風險承擔費等；在擔保、評估、登記方面，招商銀行等還設有代付同業手續費、現金管理增值服務費等。

　　從年報看，某一家國有商業銀行的貸款“財務費用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示，放貸兩年期10億元，固定管理費和托管費合逾5000萬元。這表明在利息外，又增加年2.8%的財務成本，較基準利率年上浮約三成。

　　20家銀行遇涉企收費“限令”

　　四大因素仍在加劇“錢貴”

　　銀行收費居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業深感眼下融資“既貴又難”。調查發現，標準缺失、規避監管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢貴”：

　　——銀行“涉企收費”標準缺失。比如，多數銀行均收取“常年財務顧問費”，但標準上各有各的說法：既有按固定費用收取，也有固定＋浮動的收費方式；按照最高標準收取，僅這筆費用就可達貸款額的3%。

　　——規避監管，部分“金融創新”拉長了貸款鏈條。“金融服務的每個環節都是為了賺錢，當機構用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長，成本必然要實體企業來承擔。”中國金融期貨交易所首席專家趙慶明說。

　　比如，信托、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來種種“通道”、“過橋”中介費。銀行借助這些理財產品變相放貸規避存貸比，“中介”則從中收費。

　　——一些貸款“潛規則”依然存在。安徽一家藥品銷售企業負責人反映：“處于弱勢地位的小企業在貸款時，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機構還要求借錢同時購買理財產品，即要‘存貸掛鉤’。”

　　——貸款審批難，也讓部分企業吐苦水。1年期流動資金貸款，銀行9個月就來收貸，而展期、續貸審批流程漫長，年中不得不從民間借資渡過難關……

　　溫州市金融辦發布的民間借貸綜合利率指數顯示，截至8月13日，溫州地區綜合利率指數為20.78%/年，部分市場主體利率高達28.78%：“融資貴”究竟有多貴？借款1000萬元，一年要還近300萬元。

　　改變銀行獨大格局豐富企業融資渠道

　　近年來，實體企業財務成本高速上漲，背后問題是企業背負的融資費用成本高企。據上海浦發銀行中小企業經營中心負責人介紹，一些中小企業沒有財報，但監管要求必須出具審計報告。而擔保、審計等成本又遠超利率，能占到融資成本的60%。

　　“從根本上講，融資貴是銀行一家獨大、融資渠道窄造成的。”上海一家商業銀行人士說。

　　查閱各國央行數據顯示，在發達經濟體，銀行、債券、股市、私募占據的社會融資規模均較可觀，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國，超過一半的社會資金由銀行貸款供給，經過信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。

　　采訪中，一些中小企業反映，銀行作為偏好低風險的金融機構，其放貸的風險、審計要求，讓企業大感不適應：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動資金。而展期、續貸風險控制審批流程長，增加了中小企業的財務成本……

　　交通銀行首席經濟學家連平認為，監管要求也需要適應利率市場化形勢，如形成差異化存貸比等考核機制。從長遠看，仍需借助市場化手段，改變銀行業一家獨大的金融格局，豐富企業的融資渠道。

　　浦發銀行中小企業經營中心總經理嚴紅霞認為，稅收審計、工商注冊登記方面也應降低企業融資成本。比如，目前放貸要求中小企業提供財務報表，使很多中小企業新增審計費用。由于擔保、評估市場不規范，相關費用也居高不下。

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　　今年以來，多地中小企業融資難、融資貴等問題日益突出，國務院及相關部委也密集發文旨在降低企業融資成本、增加金融對實體經濟的支持。

　　5月份以來，國務院7次提及并下文要求緩解融資難、融資貴問題。

　　5月9日，國務院發布《關于進一步促進資本市場健康發展的若干意見》(簡稱新“國九條”)，意在拓寬融資渠道、豐富融資產品，降低融資成本，幫助企業優化資源配置。

　　5月30日召開的國務院常務會議提出，要加大“定向降準”措施力度、擴大支持小微企業的再貸款和專項金融債規模、降低社會融資成本、規范同業、信托、理財、委托貸款等業務，清理不必要的資金“通道”、“過橋”環節，縮短融資鏈條。開展銀行業收費專項檢查，只收費不服務的堅決取消。同時降低小微企業擔保費用。

　　7月2日召開的國務院常務會議再次要求，要促進“脫實向虛”的信貸資金歸位，更多投向實體經濟，有效降低企業特別是小微企業融資成本。

　　7月14日，國務院經濟形勢座談會再度強調，有效降低融資和交易成本，減輕企業特別是小微企業負擔。

　　7月16日，國務院總理李克強聽取國務院出臺政策措施推進情況。會議強調，在緩解企業融資難、融資貴問題上盡快見到實效。

　　7月23日，國務院常務會議出臺繼續堅持穩健的貨幣政策、抑制金融機構籌資成本不合理上升等十項措施。

　　8月14日，國務院辦公廳印發《關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》，提出了十個方面的政策措施，并明確了職責分工，要求金融部門采取綜合措施，著力緩解企業融資成本高問題，促進金融與實體經濟良性互動。

　　此外，今年以來，多部委也數次下文意在緩解中小企業融資難問題：

　　4月11日，為改善中小企業融資環境，財政部會同工業和信息化部、科技部、商務部制定了《中小企業發展專項資金管理暫行辦法》。

　　4月25日起，央行分別下調縣域農村商業銀行和農村合作銀行存款準備金率2個和0.5個百分點，此舉被市場稱為“定向降準”。

　　6月16日，央行宣布對部分金融機構定向降準0.5個百分點，為金融機構加大對小微企業貸款提供流動性支持，著力緩解企業融資難、融資貴的問題。

　　6月30日，銀監會發布《關于調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》，規定自2014年7月1日起，在計算存貸比分子(貸款)時，從中扣除包括小微企業貸款在內的六類貸款。

　　銀監會今年也曾發文，要求增加“三農”信貸資金來源，具體包括制定實施“三農”專項金融債政策、探索建立資金回流農村新機制等。銀監會對各銀行業金融機構小微企業貸款設置了“兩個不低于”的“硬杠杠”——小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。

　　與此同時，銀監會表示今年將會同有關部門從6個方面降低社會融資成本，包括加強金融服務價格管理，增加小微企業貸款規模，降低過高的擔保收費等。

　　本版圖文均據新華社

原標題: 找銀行借錢，為何還那么貴？