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　　活期存款和定期存款就像硬幣的兩面，市民在儲蓄的時候想要存取方便就只能選擇活期存款，但缺點是利率不高；相對的，想要較高利率，就只能選擇定期存款，但是資金卻缺少了便捷性。

　　活期和定存中間就隔了一道墻，頗有種“有你沒我，有我沒你”的味道，為了給市民儲蓄提供更好的選擇，銀行打破活期定存界限，推出了“定活兩便”的產(chǎn)品，讓市民可以拿定存收益，享活期便利。

　　活期定存功能兩極化

　　活期存款作為銀行推出的最基本的服務(wù)，主打便利性，讓市民可以在日常生活中自由支取存款；定期存款作為銀行儲蓄的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，根據(jù)定存期限給予市民較高的儲蓄利率，讓暫時不用的存款還能帶來收益，是很多家庭儲蓄的首選。

　　但是，隨著全民理財潮流的興起，活期和定存的缺點就突顯出來了。活期有存取款便利性，但是當(dāng)存款暫時不用時，較低的利率無法滿足市民的選擇；定存可以讓暫時不用的存款產(chǎn)生收益，但是由于定期有時間限制，要是急需有錢，取消定存，就只能按活期利率來算，就違背了當(dāng)時選擇定存想要獲取收益的初衷。

　　活期和定存的功能顯現(xiàn)兩極化，而且隨著全民理財時代的來臨，便利性和收益兼具的產(chǎn)品成為很多市民首選，這也促使銀行在存款產(chǎn)品上推陳出新，提供更多的存款產(chǎn)品供大家選擇。

　　銀行推存款產(chǎn)品打通“定活”界限

　　活期存款具有便利性，定期存款可獲較高收益，兩種產(chǎn)品具有一定的互補性。銀行也針對現(xiàn)下市民的需求，推出了新型存款產(chǎn)品，讓市民拿定期收益，享活期便利，農(nóng)業(yè)銀行推出的“多利豐”、廣發(fā)銀行的“定活智能通”都屬于此類產(chǎn)品。

　　筆者從農(nóng)業(yè)銀行臺州分行了解到，個人多利豐是一款個人客戶和該行簽約，協(xié)定存款金額、利率、預(yù)約存期并允許提起支取的人民幣存款產(chǎn)品。“該產(chǎn)品分為A、B兩款，每款各有三個期限，分別是3個月、6個月及1年，不自動轉(zhuǎn)存，利率按照基準(zhǔn)利率上浮10%計算。”該行理財師江輝介紹，“該款產(chǎn)最主要的特色是客戶可以享活期便利，拿定期收益。”

　　廣發(fā)銀行推出的“定活智能通”也是一款新型存款產(chǎn)品，該行客服介紹：“定活智能通是我行對個人客戶提供的針對整存整取定期存款的智能分段計息產(chǎn)品，期限分別為3個月、6個月及1年，利率分別對應(yīng)為2.56%、3.08%和3.3%。”

　　關(guān)注細(xì)節(jié)收益便利手到擒來

　　新型存款產(chǎn)品的定期收益和活期便利的特性滿足了很多市民的儲蓄需求，也受到了很多市民的歡迎。不過，市民在辦理此類業(yè)務(wù)時需要了解產(chǎn)品條款和細(xì)節(jié)，比如這些產(chǎn)品是否有起存額，提前支取存款如何計算利息等細(xì)節(jié)問題，才能真正的享受到產(chǎn)品的便利。

　　例如，農(nóng)行的多利豐A、B兩款起存金額不同，計算方式也略有差異。A款的起存金額為20萬，提前支取根據(jù)實際存款天數(shù)確定存期檔次，按存入日/支取日該行執(zhí)行的對應(yīng)期限存款的1天通知基準(zhǔn)利率、7天通知基準(zhǔn)利率、3個月定期基準(zhǔn)利率上浮10%、6個月定期基準(zhǔn)利率上浮10%計算利息。存1年，滿9個月加10天后提前支取時，按6個月定期基準(zhǔn)利率上浮10%計算整個存期收益。

　　“B款的起存金額是5萬，計算利率方式與A款不同，是按6個月、3個月、7天、1天組合后的存入日/支取日3個月、6個月定期基準(zhǔn)利率上浮10%、7天通知基準(zhǔn)利率、1天通知基準(zhǔn)利率計算利息。比如，客戶存了4個月要支取存款，利息是按3個月定期基準(zhǔn)利率上浮10%+4×7天通知存款+2×1天通知存款利率計算的。”江輝介紹。

　　廣發(fā)的定活智能通的起存金額為1萬元，“若客戶辦理了1年期，在4個月的時候支取部分金額，前三個月按定期計算，后一個月按活期計算，未支取的金額到期按1年期計算。”廣發(fā)客服介紹。

　　此外，市民還需注意，農(nóng)行的多利豐產(chǎn)品全額提前支取，但不允許部分提前支取；而廣發(fā)的定活智能通可部分提前支取，但若是剩余金額少于最低留存金額(即起存金額)時需要全部支取。

原標(biāo)題: 銀行存款產(chǎn)品新品迭出 打破活期定存界限