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借用阿里大數(shù)據(jù),7家銀行首推純信用貸款
2014年07月23日   浙江在線臺州頻道

  昨日,阿里巴巴與中國銀行、招商銀行、平安銀行、建設銀行、郵儲銀行、上海銀行、興業(yè)銀行等7家銀行,宣布推出全新B2B互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“網(wǎng)商貸”高級版,最高授信額度1000萬。

  這也是銀行首次基于阿里巴巴平臺大數(shù)據(jù)和信用體系,給中小企業(yè)提供無抵押信用貸款。市場評論稱,這是阿里巴巴大數(shù)據(jù)價值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次應用。

  【形式】

  打出“補貼+貸款”組合拳

  兩個月前,阿里“一達通”外貿(mào)服務平臺曾推出補貼政策,目前累計為近5000家企業(yè)補貼350萬元。此次阿里聯(lián)合銀行再推貸款服務,意味著“一達通”平臺面向中小外貿(mào)企業(yè)打出了“補貼+貸款”的組合拳,前者為企業(yè)增加利潤,后者為企業(yè)緩解融資難題。

  企業(yè)此次可獲的貸款依然跟出口數(shù)據(jù)綁定在一起。通過“一達通”平臺出口的企業(yè),每出口1美元可獲得1元人民幣貸款,最高授信額度可以達到1000萬元。

  其信用基礎是外貿(mào)企業(yè)最近6個月在“一達通”平臺沉淀的出口數(shù)據(jù),6個月內(nèi)合作3單、出口額在10萬美元及以上就可以獲得申請資格。與此同時,此前推出的“每出口1美元補貼3分人民幣”的補貼政策依然有效。

  沒有通過“一達通”平臺出口的外貿(mào)企業(yè)也可以申請網(wǎng)商貸高級版,只是額度略有不同,為出口1美元可貸款0.8元人民幣。阿里巴巴將通過海關(guān)物流等渠道調(diào)取企業(yè)近6個月可核實貿(mào)易出口數(shù)據(jù),最終遞交給銀行實現(xiàn)貸款。

  【案例】

  無需抵押擔保,憑貿(mào)易數(shù)據(jù)申請貸款

  全達塑膠作為首批試用“網(wǎng)商貸高級版”的企業(yè)之一,已獲得第一筆貸款。他們從2009年開始通過“一達通”平臺出口,年出口額在500萬到800萬元人民幣。

  最近,該企業(yè)總經(jīng)理鄧進行要采購一批貨物,需要周轉(zhuǎn)資金,他通過阿里推薦來到銀行。銀行根據(jù)他在“一達通”平臺上的出口情況進行了考核,很快,額度25萬元的無擔保無抵押貸款就到位了。

  之后,鄧進行可根據(jù)自身需求隨時在網(wǎng)銀上提取資金,按天計息,減少了融資成本。“我們屬于生產(chǎn)型企業(yè),通常需要大量的原材料等備貨資金,以前想要短期的資金周轉(zhuǎn),我們都找親戚朋友借。現(xiàn)在,我們不需要去抵押和擔保,憑著以前在平臺上的貿(mào)易數(shù)據(jù)就能拿到貸款。有了這筆資金,我們可以開拓更多的海外市場,設立直屬辦事處,爭取更多訂單。”

  日前,興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟也通過驗證資質(zhì)和在“一達通”平臺積累的貿(mào)易數(shù)據(jù),在阿里巴巴的推薦下來到銀行,順利拿到了500萬元貸款。

  這家消費類企業(yè),近兩年遇到了和大部分中小企業(yè)一樣的難題。賀國棟說,“整個行業(yè)市場競爭無序,比如大小規(guī)格一模一樣的同款產(chǎn)品,價格從2美元到200美元都有。有自主知識產(chǎn)權(quán)的、高附加值的產(chǎn)品就賣不了高價,只能跟著大部分廠商往中間價格走,把利潤壓到最低。”

  一方面是利潤進一步下滑,另一方面要開發(fā)新的領(lǐng)域和產(chǎn)品,需要更多資金采購新設備,于是企業(yè)面臨雙重的資金壓力。賀國棟告訴記者,以前也曾去銀行申請貸款,但是銀行對企業(yè)的資產(chǎn)要求和個人信用要求高,沒能成功。“這次貸款的速度和便利是我之前沒有想到的,非常順利。”

  【亮點】

  阿里、銀行信用評價體系開始合作

  昨日阿里巴巴與7家銀行推出“網(wǎng)商貸”高級版,是雙方在企業(yè)信貸領(lǐng)域的首次合作。

  早在2007年,阿里巴巴曾與多家銀行合作,推出網(wǎng)絡聯(lián)保貸款,但整體效果未達到雙方預期,合作在2010年趨于終止。同年,阿里巴巴開始嘗試自營小額貸款,并推出“阿里小貸”這一業(yè)務模式。

  阿里巴巴在2011年5月推出了“網(wǎng)商貸”產(chǎn)品,依托其會員企業(yè)在平臺上積累的大數(shù)據(jù)而推出純信用貸款,最高貸款額度為100萬元,平均3個工作日放貸。此次多方合作推出的“網(wǎng)商貸高級版”,實為“網(wǎng)商貸”的升級。

  但外界依舊好奇,阿里巴巴既然已有了“阿里小貸”,也掌握了“一達通”平臺豐富的企業(yè)數(shù)據(jù),為什么還要與銀行合作?如此一來,不僅要把數(shù)據(jù)共享給銀行,還讓渡不少優(yōu)質(zhì)信貸客戶。

  “在服務實體經(jīng)濟方面,沒有誰可以單槍匹馬完成。”阿里小微金服微貸事業(yè)部總經(jīng)理俞勝法表示。

  而這對傳統(tǒng)銀行而言,也是首次嘗試用大數(shù)據(jù)的理念推出無抵押無擔保的純信用貸款。中國銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡銀行總部總經(jīng)理鐘向群對大數(shù)據(jù)十分看好:“‘一達通’平臺所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù),對銀行來說貸款風險很低。”

  而招商銀行總行副行長唐志宏對記者解釋,企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實際出口交易的真實數(shù)據(jù)掛鉤,出口數(shù)據(jù)越大,獲得的資金支持就越多。大數(shù)據(jù)的應用,能使資金流更好地與企業(yè)實際需求相匹配。

  【鏈接】

  阿里銀行主營業(yè)務提前預演

  盡管獲批民營銀行牌照仍無明確時間表,但阿里巴巴已經(jīng)開始悄悄演練起阿里銀行的主營業(yè)務。

  對于昨日阿里推出的“網(wǎng)商貸高級版”,不少業(yè)內(nèi)人士認為,這一業(yè)務的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里銀行的主營業(yè)務極為類似,因此可以將其看作阿里銀行主營業(yè)務的雛形,而這一業(yè)務的正式運營則更像是阿里銀行的提前預演。

  不少業(yè)內(nèi)人士認為,盡管沒有涉及攬儲和放貸,但阿里通過大數(shù)據(jù)能力參與了向企業(yè)提供貸款服務的核心過程,因此“網(wǎng)商貸高級版”和銀行提供的貸款服務非常相似。如果阿里銀行順利獲批,阿里將能夠自行完成攬儲和放貸環(huán)節(jié),屆時將輕而易舉地完成向企業(yè)放貸的所有流程。據(jù)新華社

原標題: 每出口1美元,可貸款1元人民幣

稿源: 今日早報 作者: 莊鄭悅  編輯: 王未未
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