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　　昨日，阿里巴巴與中國銀行、招商銀行、平安銀行、建設銀行、郵儲銀行、上海銀行、興業(yè)銀行等7家銀行，宣布推出全新B2B互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“網(wǎng)商貸”高級版，最高授信額度1000萬。

　　這也是銀行首次基于阿里巴巴平臺大數(shù)據(jù)和信用體系，給中小企業(yè)提供無抵押信用貸款。市場評論稱，這是阿里巴巴大數(shù)據(jù)價值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次應用。

　　【形式】

　　打出“補貼+貸款”組合拳

　　兩個月前，阿里“一達通”外貿(mào)服務平臺曾推出補貼政策，目前累計為近5000家企業(yè)補貼350萬元。此次阿里聯(lián)合銀行再推貸款服務，意味著“一達通”平臺面向中小外貿(mào)企業(yè)打出了“補貼+貸款”的組合拳，前者為企業(yè)增加利潤，后者為企業(yè)緩解融資難題。

　　企業(yè)此次可獲的貸款依然跟出口數(shù)據(jù)綁定在一起。通過“一達通”平臺出口的企業(yè)，每出口1美元可獲得1元人民幣貸款，最高授信額度可以達到1000萬元。

　　其信用基礎是外貿(mào)企業(yè)最近6個月在“一達通”平臺沉淀的出口數(shù)據(jù)，6個月內(nèi)合作3單、出口額在10萬美元及以上就可以獲得申請資格。與此同時，此前推出的“每出口1美元補貼3分人民幣”的補貼政策依然有效。

　　沒有通過“一達通”平臺出口的外貿(mào)企業(yè)也可以申請網(wǎng)商貸高級版，只是額度略有不同，為出口1美元可貸款0.8元人民幣。阿里巴巴將通過海關(guān)物流等渠道調(diào)取企業(yè)近6個月可核實貿(mào)易出口數(shù)據(jù)，最終遞交給銀行實現(xiàn)貸款。

　　【案例】

　　無需抵押擔保，憑貿(mào)易數(shù)據(jù)申請貸款

　　全達塑膠作為首批試用“網(wǎng)商貸高級版”的企業(yè)之一，已獲得第一筆貸款。他們從2009年開始通過“一達通”平臺出口，年出口額在500萬到800萬元人民幣。

　　最近，該企業(yè)總經(jīng)理鄧進行要采購一批貨物，需要周轉(zhuǎn)資金，他通過阿里推薦來到銀行。銀行根據(jù)他在“一達通”平臺上的出口情況進行了考核，很快，額度25萬元的無擔保無抵押貸款就到位了。

　　之后，鄧進行可根據(jù)自身需求隨時在網(wǎng)銀上提取資金，按天計息，減少了融資成本。“我們屬于生產(chǎn)型企業(yè)，通常需要大量的原材料等備貨資金，以前想要短期的資金周轉(zhuǎn)，我們都找親戚朋友借。現(xiàn)在，我們不需要去抵押和擔保，憑著以前在平臺上的貿(mào)易數(shù)據(jù)就能拿到貸款。有了這筆資金，我們可以開拓更多的海外市場，設立直屬辦事處，爭取更多訂單。”

　　日前，興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟也通過驗證資質(zhì)和在“一達通”平臺積累的貿(mào)易數(shù)據(jù)，在阿里巴巴的推薦下來到銀行，順利拿到了500萬元貸款。

　　這家消費類企業(yè)，近兩年遇到了和大部分中小企業(yè)一樣的難題。賀國棟說，“整個行業(yè)市場競爭無序，比如大小規(guī)格一模一樣的同款產(chǎn)品，價格從2美元到200美元都有。有自主知識產(chǎn)權(quán)的、高附加值的產(chǎn)品就賣不了高價，只能跟著大部分廠商往中間價格走，把利潤壓到最低。”

　　一方面是利潤進一步下滑，另一方面要開發(fā)新的領(lǐng)域和產(chǎn)品，需要更多資金采購新設備，于是企業(yè)面臨雙重的資金壓力。賀國棟告訴記者，以前也曾去銀行申請貸款，但是銀行對企業(yè)的資產(chǎn)要求和個人信用要求高，沒能成功。“這次貸款的速度和便利是我之前沒有想到的，非常順利。”

　　【亮點】

　　阿里、銀行信用評價體系開始合作

　　昨日阿里巴巴與7家銀行推出“網(wǎng)商貸”高級版，是雙方在企業(yè)信貸領(lǐng)域的首次合作。

　　早在2007年，阿里巴巴曾與多家銀行合作，推出網(wǎng)絡聯(lián)保貸款，但整體效果未達到雙方預期，合作在2010年趨于終止。同年，阿里巴巴開始嘗試自營小額貸款，并推出“阿里小貸”這一業(yè)務模式。

　　阿里巴巴在2011年5月推出了“網(wǎng)商貸”產(chǎn)品，依托其會員企業(yè)在平臺上積累的大數(shù)據(jù)而推出純信用貸款，最高貸款額度為100萬元，平均3個工作日放貸。此次多方合作推出的“網(wǎng)商貸高級版”，實為“網(wǎng)商貸”的升級。

　　但外界依舊好奇，阿里巴巴既然已有了“阿里小貸”，也掌握了“一達通”平臺豐富的企業(yè)數(shù)據(jù)，為什么還要與銀行合作？如此一來，不僅要把數(shù)據(jù)共享給銀行，還讓渡不少優(yōu)質(zhì)信貸客戶。

　　“在服務實體經(jīng)濟方面，沒有誰可以單槍匹馬完成。”阿里小微金服微貸事業(yè)部總經(jīng)理俞勝法表示。

　　而這對傳統(tǒng)銀行而言，也是首次嘗試用大數(shù)據(jù)的理念推出無抵押無擔保的純信用貸款。中國銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡銀行總部總經(jīng)理鐘向群對大數(shù)據(jù)十分看好：“‘一達通’平臺所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，對銀行來說貸款風險很低。”

　　而招商銀行總行副行長唐志宏對記者解釋，企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實際出口交易的真實數(shù)據(jù)掛鉤，出口數(shù)據(jù)越大，獲得的資金支持就越多。大數(shù)據(jù)的應用，能使資金流更好地與企業(yè)實際需求相匹配。

　　【鏈接】

　　阿里銀行主營業(yè)務提前預演

　　盡管獲批民營銀行牌照仍無明確時間表，但阿里巴巴已經(jīng)開始悄悄演練起阿里銀行的主營業(yè)務。

　　對于昨日阿里推出的“網(wǎng)商貸高級版”，不少業(yè)內(nèi)人士認為，這一業(yè)務的核心和此前監(jiān)管層透露的阿里銀行的主營業(yè)務極為類似，因此可以將其看作阿里銀行主營業(yè)務的雛形，而這一業(yè)務的正式運營則更像是阿里銀行的提前預演。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認為，盡管沒有涉及攬儲和放貸，但阿里通過大數(shù)據(jù)能力參與了向企業(yè)提供貸款服務的核心過程，因此“網(wǎng)商貸高級版”和銀行提供的貸款服務非常相似。如果阿里銀行順利獲批，阿里將能夠自行完成攬儲和放貸環(huán)節(jié)，屆時將輕而易舉地完成向企業(yè)放貸的所有流程。據(jù)新華社

原標題: 每出口1美元，可貸款1元人民幣