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　　葛星星

　　每年的暑假都是孩子們最歡樂(lè)的時(shí)光，同時(shí)也是兒童意外事故的高發(fā)期。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)每年都有上萬(wàn)名兒童死于溺水、交通意外、跌落等意外事故，其中近一半的事故都發(fā)生在暑假期間。意外傷害已成為我國(guó)0-14歲兒童的首要死因，并正逐步成為兒童的“頭號(hào)殺手”。

　　暑期兒童意外事故頻發(fā)家長(zhǎng)：對(duì)少兒意外險(xiǎn)態(tài)度不一

　　7月4日，煙臺(tái)市牟平區(qū)一名10多歲的男孩因溺水時(shí)間過(guò)長(zhǎng)而死。

　　7月7日，上海市一名3歲的男孩在自家爬窗不慎墜樓身亡。

　　7月10日，湖南湘潭市一幼兒園校車(chē)翻入水庫(kù)致11人遇難，其中包含8名幼兒。

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　　暑假剛剛開(kāi)始20多天，全國(guó)范圍內(nèi)關(guān)于兒童意外死亡的悲劇卻頻頻發(fā)生。這些觸目驚心的數(shù)據(jù)也敲響了暑期兒童安全的警鐘。近日，筆者來(lái)到椒江兒童樂(lè)園就暑期安全問(wèn)題采訪了幾位家長(zhǎng)。市民王女士有一個(gè)6歲的兒子，她對(duì)筆者表示：“男孩子生性就很好動(dòng)，我兒子在家里也總是爬上爬下，簡(jiǎn)直沒(méi)有一分鐘是不鬧騰的。上學(xué)的時(shí)候在幼兒園里有老師照看著，現(xiàn)在放暑假了，孩子是自由了，但是我和我老公就開(kāi)始犯愁了，根本沒(méi)法安心把他一個(gè)人放在家里，所以我們準(zhǔn)備讓孩子的爺爺奶奶來(lái)椒江幫忙照看兩個(gè)月。”

　　當(dāng)筆者問(wèn)及王女士是否有為孩子購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)的想法時(shí)，她說(shuō)：“幼兒園里其他孩子的家長(zhǎng)跟我提過(guò)兒童意外保險(xiǎn)，我也準(zhǔn)備今年為兒子買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，就當(dāng)是可孩子買(mǎi)個(gè)保障吧。”

　　當(dāng)然，也有家長(zhǎng)持有不同的看法。“我家兒子今年9歲了，去年他剛上小學(xué)一年級(jí)的時(shí)候我們都有買(mǎi)‘學(xué)平險(xiǎn)’，保費(fèi)非常便宜而且也受保范圍也很廣。我覺(jué)得有一份這樣的保險(xiǎn)就夠了，畢竟孩子的安全問(wèn)題重在預(yù)防，所以我們并沒(méi)有為小孩額外買(mǎi)意外險(xiǎn)的打算。”市民朱先生告訴筆者。

　　意外險(xiǎn)撐起假期“保護(hù)傘”業(yè)內(nèi)人士：購(gòu)買(mǎi)很有必要

　　暑假兒童意外事故頻發(fā)，如何讓孩子們度過(guò)一個(gè)平安快樂(lè)的暑假，已經(jīng)成為社會(huì)各界越來(lái)越關(guān)注的問(wèn)題。兒童安全警鐘長(zhǎng)鳴，家長(zhǎng)是否該為孩子購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)。對(duì)此，筆者咨詢了中國(guó)人民保險(xiǎn)臺(tái)州分公司的相關(guān)工作人員。工作人員表示：“兒童自制能力差，好奇心強(qiáng)，但是又缺少危險(xiǎn)識(shí)別能力，因此發(fā)生意外的可能性很大。尤其暑假是兒童意外事故高發(fā)期，所以購(gòu)買(mǎi)一份兒童保險(xiǎn)還是很有必要的。”

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在我國(guó)的基本醫(yī)療制度中對(duì)少兒的醫(yī)療保障狀態(tài)還是非常低的，因此適當(dāng)?shù)剡x擇商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)這個(gè)缺憾，可以轉(zhuǎn)嫁意外帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。“一般來(lái)說(shuō)，入學(xué)后的孩子都有購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)每年繳納的費(fèi)用低，不管是讀書(shū)還是放假都在承保期內(nèi)，是一份性價(jià)比非常高的保險(xiǎn)。當(dāng)然，在此基礎(chǔ)上家長(zhǎng)還可以考慮購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，更好地為孩子的成長(zhǎng)保駕護(hù)航。”業(yè)內(nèi)人士向筆者解釋道。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士建議，家長(zhǎng)可以選擇綜合性的少兒意外險(xiǎn)，保障功能廣泛、全面，省去了選擇多款產(chǎn)品的精力，也避免各個(gè)產(chǎn)品保障條款之間的沖突。

　　少兒意外險(xiǎn)險(xiǎn)種繁雜專家：切忌盲目購(gòu)買(mǎi)

　　筆者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在了解到購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的重要性之后，個(gè)別家長(zhǎng)會(huì)存在盲目購(gòu)買(mǎi)多種少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象。對(duì)此，中國(guó)人民保險(xiǎn)臺(tái)州分公司的保險(xiǎn)專家提醒各位家長(zhǎng)：“少兒意外險(xiǎn)名目眾多，家長(zhǎng)們切忌盲目購(gòu)買(mǎi)。只有選擇真正適合自己的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，才能最大化地發(fā)揮保障作用。”那么，哪些險(xiǎn)種適合少兒？保額多少最合適？專家也給出了自己的建議。

　　首先，保額不宜太高。“不少家長(zhǎng)認(rèn)為保額越高，保障就越全面，這種一味追求高保額做法其實(shí)是錯(cuò)誤的。”保險(xiǎn)專家向筆者介紹，“實(shí)際上《保險(xiǎn)法》已經(jīng)規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。換句話說(shuō)，哪怕家長(zhǎng)已經(jīng)在不同的保險(xiǎn)公司投保同類少兒險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦出險(xiǎn)，所得的理賠金也不會(huì)超出10萬(wàn)元。因此，在為孩子選擇少兒意外險(xiǎn)時(shí)，家長(zhǎng)們應(yīng)當(dāng)注意保額的限制。”

　　其次，按需分類購(gòu)買(mǎi)。孩子的成長(zhǎng)環(huán)境和成長(zhǎng)階段不同，導(dǎo)致其所面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)也存在差異。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議家長(zhǎng)，最好根據(jù)孩子所處的階段，結(jié)合可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，如果孩子平時(shí)體質(zhì)不太好，家長(zhǎng)可以重點(diǎn)配置兒童醫(yī)療險(xiǎn)；如果孩子活潑好動(dòng)，那么家長(zhǎng)們不妨為孩子選擇一份意外傷害險(xiǎn)；如果孩子在假期有出門(mén)旅游的計(jì)劃，則可以選擇短期旅游險(xiǎn)。

　　最后，看清保障范圍。不少家長(zhǎng)以為只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生意外就有保障了。但事實(shí)上，保險(xiǎn)理賠是有條件的，根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，兒童意外險(xiǎn)的保障范圍也是不盡相同的。因此，家長(zhǎng)買(mǎi)保險(xiǎn)之前要弄清具體險(xiǎn)種的保障范圍，以免到時(shí)帶來(lái)不必要的麻煩。

原標(biāo)題: 少兒意外險(xiǎn)，你買(mǎi)了嗎