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　　“終于，平安歸來，落地那一刻，懸著幾天的心才跟著落地。”剛剛帶女兒從韓國回來的市民張女士，到沈之后發了這樣的微信。

　　受馬航事件影響，人們對航空安全的擔憂程度加深，航空意外險銷售迎來一波高峰，而事實上多數保險公司設立了多種航意險除外責任。不光航意險，還有不少短期意外險也存在免賠范圍。

　　航意險

　　設有各種“免責”條款

　　沈陽一家壽險公司的相關負責人表示：“只要是突發的、非本意的客觀事件造成的身故都在意外險的理賠責任范圍內，部分公司會將戰爭列為免賠責任。對于類似此次馬航事件，確實存在一定的爭議點，但它依然屬于無法預見的范疇，所以作為保險公司，一般都會賠付。”

　　“自美國‘9·11事件’之后，全球保險公司大多已將“戰爭”或者“恐怖襲擊”等特殊事件列入理賠范圍，不僅涵蓋飛機機體的保險，也包括乘客責任險。”這位負責人介紹說，乘客責任險指的是承保旅客人身傷亡和財產損失。目前從馬航事件情況看，無論飛機是因何墜毀，都在航空險的保障從范圍內。據介紹，這類包含乘客責任險的航空險一般是由航空公司投保。

　　每遇重大航空事故發生后，往往會促使航意險銷售出現小高峰，20元保費就獲得20萬元保額的保障。但事實上，乘客個人購買的航意險產品，遭遇“特殊情形”時，或難獲得保險公司理賠。沈陽晚報、沈陽網記者注意到，多家保險公司銷售的航意險產品適用條款時發現，在責任免除條款中包含“特殊情形”。

　　旅游險

　　對高風險活動大多免責

　　暑期出游高峰到來，短途旅行的意外傷害險網上熱銷。在一家國內保險公司的官網上，近期銷售量最高的產品是一款3元起售針對自駕游、自由行的短期旅游意外保險，銷量達到14萬多份，保額平均一天一塊錢，除了涵蓋發生意外時的10萬元保額外，還包括旅行意外醫療保障，可在扣除100元免賠額后按100%比例給付。另一家保險公司在售的境外旅行保險5天保障期限產品則為6.35元，除了保險金額和住院金額外，還有每天50元的住院津貼。

　　不過，保險業內人士提示說，旅客自己購買的個人旅游意外保險中，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。由于這些項目危險性較高，且大多數人不具備專業技能，因此很多保險公司的合同條款將它們列為除外責任。

　　對于這樣的情況，建議旅客可以在投保時多做做功課，選擇一個納入保障范圍的產品進行投保。還需注意的是，意外險對于被保險人毆斗、醉酒、酒駕等不良行為都是免責的。

　　意外險

　　　100元免賠額是咋回事？

　　目前一款1年期、100元保費的網售意外險正在熱賣。該險種可包含公共交通意外傷害、意外醫療及意外骨折等方面保障額度近20萬元。合同條款里有“免賠金額100元”字樣。

　　保險規劃師劉景芳告訴記者，許多意外險的保險條款都有“免賠額”的說明，免賠額是國際通行的保險條款，是醫療分攤的一種形式，又稱為自付額，是指保險合同中規定的損失在一定限度內保險人不負賠償責任的額度。

　　為何要扣除100元呢？劉景芳告訴記者，扣除的免賠額金額不高，一般是100元，也就是說被保險人出險產生的費用高于100元，保險公司才予以理賠，低于這一金額的小額的費用則由被保險人自行承擔，這可以減少小額賠付，減少理賠成本。

　　據介紹，選購保險產品對“醫療費用”項目需注意，并非全部“意外險”都包含對骨折、骨裂的保障；對免賠條款應注意，免賠額度是否過大，應賠付比例是否過低，這兩項指標直接影響保障的大小。

原標題: 人身意外險 哪些“意外”不能賠付？