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　　線上保險以積累客戶為主，價格較為便宜，但這對線下保險的沖擊很大，甚至帶來線下保險員下崗、線下業務萎縮等現象。目前各家公司也正考慮在線上線下配置不同的保險產品，未來越來越多的保障型保險產品將登陸互聯網，偏理財類的產品更多地在線下銷售。

　　當保險與互聯網相遇，新的互聯網保險形式進入人們視野。憑借低于線下保險產品的價格優勢，依傍互聯網電商平臺，互聯網保險風生水起。目前全國半數以上的保險公司已經“觸網”，淘寶、天貓、京東、蘇寧等大型網絡平臺推出的意外險、旅游險、健康險、財產險等互聯網保險產品讓人應接不暇。在新一輪的互聯網保險較量中，線上線下的價格差異大，價格戰一觸即發。

　　多家險企紛紛“觸網”

　　保險行業與互聯網的結合早在十年前便已經開始，如泰康在線等早期互聯網保險平臺重在品牌宣傳和產品展示，鮮有產品銷售。時至今日，互聯網熱潮下，保險與互聯網的合作逐漸升溫，合作方式花樣百出。

　　保險“觸網”的方式除了設立保險公司的官方網站，還有與淘寶、京東、蘇寧等電商平臺合作開設旗艦店。目前線上銷售的產品壽險比產險多些，其中壽險又以標準性比較強的意外傷害險、定期壽險、健康險等險種為主。據中國保險行業協會統計顯示，截至2013年年底，互聯網保險保費規模達291.15億元，近三年的總體增幅高達810%；從事互聯網保險業務的公司逾60家，家數年均增長率達46%；投保客戶達5436.66萬人，三年間增長了5倍多。

　　保險“觸網”不是簡單地將產品搬至互聯網平臺，更在于線上產品的專業化開發。結合互聯網渠道的用戶特性，目前保險公司進軍互聯網的過程中采取了多管齊下的策略，一方面聯合電商平臺設立互聯網保險公司，如“三馬”推出的眾安在線，建立互聯網保險開發基地；另一方面保險公司又以另類的保險產品如雙十一“脫光險”、愛情險、中秋“賞月險”、春運險、平安夜“懷孕險”等博眼球和賺取保費。

　　而隨著移動互聯網終端的應用普及，保險公司產品開發也逐漸與手機、PAD等客戶端緊密合作。如新華保險推出的“掌上新華”移動保單業務，在手機上提供保單查詢、變更、理賠保單等三十多種自助服務，方便客戶隨時隨地查詢和辦理業務；還有陽光保險的“陽光閃賠通”手機軟件等，客戶可以通過手機辦理保單業務，如報案、現場拍照、索賠處理等便捷化服務。此外部分保險公司也與微信平臺合作推出短期險種，如太平保險集團的“一元一天”旅游險等。

　　線上線下價格差明顯

　　為籠絡客戶，保險公司開發的互聯網保險產品價格往往比線下同款產品價格低，有的甚至是免費贈送。如泰康人壽與奇虎360合作開發的“飛常保”產品，推出全民免費航意險，年保額達100萬元。但這種“賠錢賺吆喝”的產品對線下影響也是難以估量的。

　　目前保險行業的線上動作更多的是一種攬客渠道。資深保險業內人士丘斌斌認為，目前線上保險以積累客戶為主，價格較為便宜，但這對線下保險的沖擊很大，甚至帶來線下保險員下崗、線下業務萎縮等現象。現在各家公司也正考慮在線上線下配置不同的保險產品，未來越來越多的保障型保險產品將登陸互聯網，偏理財類的產品更多地在線下銷售。

　　業內人士稱，目前保險公司陸續進入人氣頗高的電商領域，但線上銷售的不少保險產品已經出現同質化傾向。大量保險產品依然只是線下搬到線上，產品創新不足，且線上線下價格“剪刀差”較大，長此以往，“價格戰”將在所難免。

　　目前，人們對購買線上保險產品依然心存顧慮，比如擔心信息泄露、保險售后服務跟不上等等。這就需要經過一定時期的產品完善與市場培育過程。為提高放心度，目前大部分保險公司都與知名的互聯網電商平臺合作，借助消費者對這些電商平臺的信任度來實現線上保險銷售。

　　實際上，互聯網保險的風險隱患主要在于安全認證、網上支付、在線核保層面，加上跨越時空限制的互聯網特性，使交易對象、交易過程較為模糊。目前央行、銀監會、保監會等部門已經著手制定互聯網金融的監管規則，其中保監會也正加緊研究制定互聯網保險的監管方案。業內人士表示，隨著互聯網技術的不斷升級和監管步伐的推進，未來網絡直銷和網絡團購有望成為保險銷售的主力，互聯網保險市場的增長空間巨大。

　　(袁誠)

原標題: 險企觸網主打價格牌