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　　車(chē)泡水、車(chē)自燃、車(chē)爆胎……夏季，汽車(chē)出險(xiǎn)頻率加大

　　□陶凱輝

　　據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)車(chē)主在為愛(ài)車(chē)進(jìn)行投保時(shí)，一般只購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)以及不計(jì)免賠等基本險(xiǎn)種，很少有車(chē)主會(huì)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。

　　夏季，炎熱的高溫天氣、傾盆的暴雨都會(huì)讓車(chē)子發(fā)生諸如浸水、自燃、爆胎等“傷情”，這無(wú)疑讓只購(gòu)買(mǎi)了基本險(xiǎn)種的有車(chē)一族備感擔(dān)憂(yōu)。

　　因此，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，夏季極端天氣頻發(fā)，無(wú)形中給愛(ài)車(chē)增添了意外風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)主可有針對(duì)性地投保一些附加險(xiǎn)種來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　涉水險(xiǎn)為愛(ài)車(chē)穿件“雨衣”

　　夏季是一年中雨水最集中的季節(jié)。身處沿海地區(qū)的臺(tái)州，更是頻繁地遭遇暴雨突襲，特別是地段低洼的積水路面，非常容易造成途經(jīng)車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火損壞。

　　我市多家車(chē)險(xiǎn)客服建議，為應(yīng)對(duì)雨季開(kāi)車(chē)可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)主可以投保涉水損失險(xiǎn)。“涉水險(xiǎn)對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的損失都可以賠付。”

　　筆者了解到，涉水損失險(xiǎn)屬于車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)種，車(chē)主必須先投車(chē)損險(xiǎn)，才能再投涉水損失險(xiǎn)，該保險(xiǎn)每次賠償會(huì)實(shí)行15%-20%的絕對(duì)免賠率。也就是說(shuō)，即使購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，最多也只能獲得損失的80%至85%賠償，只有增加購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)損失全額賠付。

　　“保費(fèi)根據(jù)車(chē)價(jià)與車(chē)輛使用年限決定，車(chē)價(jià)越高，保費(fèi)也越貴。”我市一家財(cái)險(xiǎn)工作人員告訴筆者，由于賠付數(shù)額高、風(fēng)險(xiǎn)大等原因，保險(xiǎn)公司對(duì)涉水損失險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率定價(jià)比較高。“涉水險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率一般在5%左右。”

　　值得一提的是，各家財(cái)險(xiǎn)公司的基本車(chē)損險(xiǎn)條款上明確標(biāo)明，“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的車(chē)輛損壞”是不予賠償?shù)摹Ｒ簿褪钦f(shuō)，車(chē)輛在涉水過(guò)程中熄火后，車(chē)主如若嘗試再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，也就是所謂的“二次打火”，所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)受損，保險(xiǎn)公司對(duì)于這類(lèi)情況所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障維修是不予理賠的。

　　“車(chē)主在行經(jīng)積水路面時(shí)要多留個(gè)心眼，檢查積水是否漫過(guò)排氣管或底盤(pán)電路氣路等情況，千萬(wàn)不要盲目通過(guò)。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還提醒車(chē)主，若車(chē)輛遇水淹出險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，聽(tīng)從保險(xiǎn)公司人員的指導(dǎo)進(jìn)行施救及送修，避免因操作不當(dāng)造成損失擴(kuò)大，而不能完全得到保險(xiǎn)公司的賠償。

　　自燃險(xiǎn)可轉(zhuǎn)嫁自燃風(fēng)險(xiǎn)損失

　　夏天，除了車(chē)輛涉水容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞以外，車(chē)輛的自燃風(fēng)險(xiǎn)也大大增加。汽車(chē)因炎熱天氣導(dǎo)致自燃的新聞也是屢見(jiàn)不鮮。

　　據(jù)了解，車(chē)輛自燃主要有三方面原因：首先，燃油泄漏可以說(shuō)是引發(fā)汽車(chē)自燃的主要原因，夏季溫度較高，汽油濾清器的連接油管因?yàn)槭軣嶙冃危�使得原�?lái)溫度低時(shí)連接很緊的軟管受熱變松，是導(dǎo)致汽油泄漏自燃的原因；其次，變速器油與轉(zhuǎn)向助力油泄漏到高溫的排氣管上，也是引發(fā)汽車(chē)自燃的“同謀”；第三，汽車(chē)超負(fù)荷運(yùn)行，造成電源線短路，也容易引起自燃起火。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)人士提醒車(chē)主，夏季除了為愛(ài)車(chē)做好保養(yǎng)外，最好再投保一份自燃險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁高溫所帶來(lái)的一定風(fēng)險(xiǎn)。“一般來(lái)說(shuō)，1-2年的新車(chē)一般不需要投保，使用超過(guò)3年或更長(zhǎng)年限的車(chē)輛可以考慮投保自燃險(xiǎn)。”

　　筆者從多家保險(xiǎn)公司了解到，目前車(chē)主所投保的車(chē)損險(xiǎn)中并不包含自燃險(xiǎn)。車(chē)損險(xiǎn)一般將自燃列為除外責(zé)任，在車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保自燃險(xiǎn)后，車(chē)主才能保障因自燃造成的車(chē)輛損失。

　　“自燃險(xiǎn)是屬于附加險(xiǎn)種，要在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)后才可以購(gòu)買(mǎi)。”中華保險(xiǎn)臺(tái)州中支的相關(guān)人員告訴筆者，自燃險(xiǎn)不能單一購(gòu)買(mǎi)，只能在車(chē)主投保的同一家保險(xiǎn)公司里購(gòu)買(mǎi)。

　　另外，部分保險(xiǎn)公司對(duì)購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)的車(chē)齡也有限制，超過(guò)一定使用年限的車(chē)輛，將會(huì)被保險(xiǎn)公司拒之門(mén)外。“我們公司規(guī)定，對(duì)私家車(chē)使用年限超過(guò)5年以上的，不可以購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)。”我市一家大型財(cái)險(xiǎn)公司的客服人員如是說(shuō)。

　　同時(shí)，需要提醒車(chē)主的是，自燃險(xiǎn)也有責(zé)任免除，包括被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車(chē)輛安全操作規(guī)則造成的車(chē)輛損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；運(yùn)載貨物自身的損失；被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　爆胎、車(chē)內(nèi)危險(xiǎn)物爆炸等情況不予賠償

　　受夏天高溫影響，車(chē)輛長(zhǎng)時(shí)間在高溫下暴曬，輪胎內(nèi)氣體自動(dòng)膨脹，胎壓過(guò)高或不足都容易引發(fā)爆胎，這也是一件在夏季令車(chē)主比較頭疼的事情。

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司車(chē)損險(xiǎn)的條款，會(huì)發(fā)現(xiàn)有這么一條，即車(chē)輪單獨(dú)損壞造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)此，保險(xiǎn)人士解釋稱(chēng)，由于爆胎賠償?shù)牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)較大，因此車(chē)損險(xiǎn)條款中，對(duì)于爆胎等原因?qū)е碌能?chē)輪單獨(dú)損壞通常不予賠償。“如果輪胎也放入賠付范圍的話，可能會(huì)引起一些車(chē)主對(duì)需要及時(shí)更換的老輪胎或破損輪胎不去更換。”

　　那么，目前市面上有無(wú)單獨(dú)輪胎附加險(xiǎn)種出售呢？

　　“我們公司曾經(jīng)有車(chē)輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)種，對(duì)車(chē)輛在行駛過(guò)程中發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的車(chē)輪、鋼圈造成損壞的可予以理賠。”筆者在走訪中了解到，我市曾有多家財(cái)險(xiǎn)公司推過(guò)車(chē)輪單獨(dú)損壞附加險(xiǎn)，但目前均已“下架”。

　　雖然，目前大部分保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)輛在行駛中意外造成車(chē)輪、鋼圈的單獨(dú)損壞不予賠償，不過(guò)，如果是由于輪胎爆裂引發(fā)交通事故，給車(chē)輛造成損失，保險(xiǎn)公司還是會(huì)理賠的。

　　鑒于此，保險(xiǎn)人士提醒，為了降低爆胎帶來(lái)的損失，夏季車(chē)胎內(nèi)的氣最好不要太足，行車(chē)時(shí)也不要跑得太快，以免因輪胎引發(fā)意外事故造成無(wú)法彌補(bǔ)的多重?fù)p失。

　　另外筆者還了解到，炎炎夏日，車(chē)輛停在室外經(jīng)陽(yáng)光暴曬，若車(chē)主在車(chē)內(nèi)放諸如打火機(jī)、芳香劑、發(fā)膠、香水等物品，就很容易引發(fā)爆炸。對(duì)此種情況引起的爆炸，保險(xiǎn)公司也不予賠償。