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　　車泡水、車自燃、車爆胎……夏季，汽車出險(xiǎn)頻率加大

　　□陶凱輝

　　據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)車主在為愛車進(jìn)行投保時(shí)，一般只購(gòu)買車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)以及不計(jì)免賠等基本險(xiǎn)種，很少有車主會(huì)購(gòu)買涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種。

　　夏季，炎熱的高溫天氣、傾盆的暴雨都會(huì)讓車子發(fā)生諸如浸水、自燃、爆胎等“傷情”，這無疑讓只購(gòu)買了基本險(xiǎn)種的有車一族備感擔(dān)憂。

　　因此，保險(xiǎn)專家建議，夏季極端天氣頻發(fā)，無形中給愛車增添了意外風(fēng)險(xiǎn)，車主可有針對(duì)性地投保一些附加險(xiǎn)種來防范風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　涉水險(xiǎn)為愛車穿件“雨衣”

　　夏季是一年中雨水最集中的季節(jié)。身處沿海地區(qū)的臺(tái)州，更是頻繁地遭遇暴雨突襲，特別是地段低洼的積水路面，非常容易造成途經(jīng)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火損壞。

　　我市多家車險(xiǎn)客服建議，為應(yīng)對(duì)雨季開車可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，車主可以投保涉水損失險(xiǎn)。“涉水險(xiǎn)對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的損失都可以賠付。”

　　筆者了解到，涉水損失險(xiǎn)屬于車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)種，車主必須先投車損險(xiǎn)，才能再投涉水損失險(xiǎn)，該保險(xiǎn)每次賠償會(huì)實(shí)行15%-20%的絕對(duì)免賠率。也就是說，即使購(gòu)買了涉水險(xiǎn)，最多也只能獲得損失的80%至85%賠償，只有增加購(gòu)買涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)損失全額賠付。

　　“保費(fèi)根據(jù)車價(jià)與車輛使用年限決定，車價(jià)越高，保費(fèi)也越貴。”我市一家財(cái)險(xiǎn)工作人員告訴筆者，由于賠付數(shù)額高、風(fēng)險(xiǎn)大等原因，保險(xiǎn)公司對(duì)涉水損失險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率定價(jià)比較高。“涉水險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率一般在5%左右。”

　　值得一提的是，各家財(cái)險(xiǎn)公司的基本車損險(xiǎn)條款上明確標(biāo)明，“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的車輛損壞”是不予賠償?shù)�。也就是說，車輛在涉水過程中熄火后，車主如若嘗試再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，也就是所謂的“二次打火”，所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)受損，保險(xiǎn)公司對(duì)于這類情況所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障維修是不予理賠的。

　　“車主在行經(jīng)積水路面時(shí)要多留個(gè)心眼，檢查積水是否漫過排氣管或底盤電路氣路等情況，千萬不要盲目通過。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還提醒車主，若車輛遇水淹出險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，聽從保險(xiǎn)公司人員的指導(dǎo)進(jìn)行施救及送修，避免因操作不當(dāng)造成損失擴(kuò)大，而不能完全得到保險(xiǎn)公司的賠償。

　　自燃險(xiǎn)可轉(zhuǎn)嫁自燃風(fēng)險(xiǎn)損失

　　夏天，除了車輛涉水容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞以外，車輛的自燃風(fēng)險(xiǎn)也大大增加。汽車因炎熱天氣導(dǎo)致自燃的新聞也是屢見不鮮。

　　據(jù)了解，車輛自燃主要有三方面原因：首先，燃油泄漏可以說是引發(fā)汽車自燃的主要原因，夏季溫度較高，汽油濾清器的連接油管因?yàn)槭軣嶙冃�，使得原來溫度低時(shí)連接很緊的軟管受熱變松，是導(dǎo)致汽油泄漏自燃的原因；其次，變速器油與轉(zhuǎn)向助力油泄漏到高溫的排氣管上，也是引發(fā)汽車自燃的“同謀”；第三，汽車超負(fù)荷運(yùn)行，造成電源線短路，也容易引起自燃起火。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)人士提醒車主，夏季除了為愛車做好保養(yǎng)外，最好再投保一份自燃險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁高溫所帶來的一定風(fēng)險(xiǎn)。“一般來說，1-2年的新車一般不需要投保，使用超過3年或更長(zhǎng)年限的車輛可以考慮投保自燃險(xiǎn)。”

　　筆者從多家保險(xiǎn)公司了解到，目前車主所投保的車損險(xiǎn)中并不包含自燃險(xiǎn)。車損險(xiǎn)一般將自燃列為除外責(zé)任，在車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保自燃險(xiǎn)后，車主才能保障因自燃造成的車輛損失。

　　“自燃險(xiǎn)是屬于附加險(xiǎn)種，要在購(gòu)買主險(xiǎn)后才可以購(gòu)買。”中華保險(xiǎn)臺(tái)州中支的相關(guān)人員告訴筆者，自燃險(xiǎn)不能單一購(gòu)買，只能在車主投保的同一家保險(xiǎn)公司里購(gòu)買。

　　另外，部分保險(xiǎn)公司對(duì)購(gòu)買自燃險(xiǎn)的車齡也有限制，超過一定使用年限的車輛，將會(huì)被保險(xiǎn)公司拒之門外。“我們公司規(guī)定，對(duì)私家車使用年限超過5年以上的，不可以購(gòu)買自燃險(xiǎn)。”我市一家大型財(cái)險(xiǎn)公司的客服人員如是說。

　　同時(shí)，需要提醒車主的是，自燃險(xiǎn)也有責(zé)任免除，包括被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的車輛損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；運(yùn)載貨物自身的損失；被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

　　爆胎、車內(nèi)危險(xiǎn)物爆炸等情況不予賠償

　　受夏天高溫影響，車輛長(zhǎng)時(shí)間在高溫下暴曬，輪胎內(nèi)氣體自動(dòng)膨脹，胎壓過高或不足都容易引發(fā)爆胎，這也是一件在夏季令車主比較頭疼的事情。

　　根據(jù)保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)的條款，會(huì)發(fā)現(xiàn)有這么一條，即車輪單獨(dú)損壞造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)此，保險(xiǎn)人士解釋稱，由于爆胎賠償?shù)牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)較大，因此車損險(xiǎn)條款中，對(duì)于爆胎等原因?qū)е碌能囕唵为?dú)損壞通常不予賠償。“如果輪胎也放入賠付范圍的話，可能會(huì)引起一些車主對(duì)需要及時(shí)更換的老輪胎或破損輪胎不去更換。”

　　那么，目前市面上有無單獨(dú)輪胎附加險(xiǎn)種出售呢？

　　“我們公司曾經(jīng)有車輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)種，對(duì)車輛在行駛過程中發(fā)生意外事故，造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的車輪、鋼圈造成損壞的可予以理賠。”筆者在走訪中了解到，我市曾有多家財(cái)險(xiǎn)公司推過車輪單獨(dú)損壞附加險(xiǎn)，但目前均已“下架”。

　　雖然，目前大部分保險(xiǎn)公司對(duì)于車輛在行駛中意外造成車輪、鋼圈的單獨(dú)損壞不予賠償，不過，如果是由于輪胎爆裂引發(fā)交通事故，給車輛造成損失，保險(xiǎn)公司還是會(huì)理賠的。

　　鑒于此，保險(xiǎn)人士提醒，為了降低爆胎帶來的損失，夏季車胎內(nèi)的氣最好不要太足，行車時(shí)也不要跑得太快，以免因輪胎引發(fā)意外事故造成無法彌補(bǔ)的多重?fù)p失。

　　另外筆者還了解到，炎炎夏日，車輛停在室外經(jīng)陽光暴曬，若車主在車內(nèi)放諸如打火機(jī)、芳香劑、發(fā)膠、香水等物品，就很容易引發(fā)爆炸。對(duì)此種情況引起的爆炸，保險(xiǎn)公司也不予賠償。