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　　金價走勢不定

　　從單向看漲或看跌型產品轉為雙向觸動型產品

　　□ 楊芳

　　去年，黃金價格的“跌跌不休”，讓“中國大媽”一搶成名，但是今年黃金價格在年初出現小幅上升之后，大部分時間仍在低谷盤旋。近期，黃金價格再現下跌情形，被套牢的“中國大媽”解套無望。

　　同時，去年因為黃金價格下跌而熱賣的黃金理財產品今年漸受“冷落”，不再以直接的看跌或看漲來確定收益，而是以雙向觸動的一種方式來掛鉤黃金理財。

　　金價震蕩看跌型黃金理財產品受波及

　　今年年初，黃金價格一改2013年的頹勢，呈現上升態勢，就在“中國大媽”以為解套有望的時候，在3月中旬，黃金價格再次出現下跌趨勢，但是都處于小幅震蕩狀態。不過，從5月27日起開始出現大幅下滑趨勢，5月27日當天開盤價1292.2美元/盎司降到收盤價的1263.45美元/盎司，降幅達到2.23%，此后幾天，黃金價格持續下跌，截止6月4號，最低價曾到1240.65美元/盎司。

　　由于今年黃金價格一直處于較低價位，去年火爆的看跌型黃金理財產品受到冷落。投資者難以判斷投資價位，獲得較好收益。有業內人士透露，某銀行去年推過的幾款預期收益率4%的黃金理財產品，并未全部達到預期目標，大多收益率在1%-2%之間。該人士表示：“黃金結構性產品主要和市場掛鉤，但反應存有滯后性，如果市場不穩定，就很難獲得相應收益。”

　　這種情況就導致了無法根據一時的金價漲跌確定如何購買理財產品，導致很多投資者都持觀望態度，單方向的看漲或看跌黃金理財產品逐漸被冷落。

　　銀行推雙向觸動型黃金理財產品

　　筆者了解到，銀行早前發行的看跌型黃金理財產品，主要分為期末看跌型、期間向下觸碰型以及區間累積型。前兩種為單方向的黃金價格比較來確定理財產品收益率，第三種則是確定區間價格波動天數來確定收益率。這樣的一種計算收益率的方法確定了黃金價格的趨勢，如果到期黃金價格走勢相反就無法獲得較高收益。

　　在各大銀行官網上，筆者看到這種單向的看跌或看漲的黃金理財產品已銷聲滅跡，取而代之的另一種形式的黃金理財產品。以招行一款6月5日截止募集的焦點聯動系列之黃金表現聯動(黃金期末雙向連續型帶觸碰條款)理財計劃為例，該產品就是一種雙向計算收益率的理財產品。

　　招商銀行臺州分行理財師王敖告訴筆者：“該款產品屬于保本保收益型，它的理論收益為4%-10%之間，計算收益率時會設定2個障礙價格,分別為期初價格的106%和期初價格的90%。依照這2個數值進行計算。”筆者了解到，該款產品分三種情況計算收益率的方式，第一種是若黃金價格在觀察期內曾經超過障礙價格1或低于障礙價格2，則年化理財收益率為5%；第二種是黃金價格在觀察期內從未超過障礙價格1和低于障礙價格2，并且黃金價格期末大于期初價格的情況和第三種黃金價格在觀察期內從未超過障礙價格1和低于障礙價格2，并且黃金價格期末小于等于期初價格按照另一種方式計算收益率。

　　“假設黃金期初價格為100元，觀察期都未碰觸到障礙價格，期末價格達到106元的話，在固定收益4%的基礎上可以再加6%的收益率，就能達到理論上的10%的收益率了。”王敖簡單舉例道。

　　雙向觸動型產品仍處于推廣期

　　筆者了解到，招行最近推出的掛鉤黃金理財產品都是雙向觸動型。王敖表示：“我行每隔一兩周都會推出一款黃金理財產品，此類型的產品正處于推廣期。”

　　那么市民對此類型的黃金理財產品是否買賬呢？

　　“因為這種產品的固定收益不及人民幣產品的收益率高，一些市民不會選擇購買。但是對于一些喜歡嘗鮮的市民來說，會嘗試購買。比如這款產品的固定收益為4%和一款5.5%收益率的人民幣理財產品相比，很多人會選擇后者，但是前者會有收益上漲的空間，一些愿意嘗鮮的市民會愿意以1.5%的收益率來進行博弈，以期獲得更高的利益，計算達不到高利率還有4%的收益率做保障。”王敖介紹。

原標題: 黃金理財產品改頭換面