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　　近日，一款名為“37℃高溫險(xiǎn)”的保險(xiǎn)在淘寶保險(xiǎn)頻道被炒得熱火朝天，在保險(xiǎn)業(yè)界引起高度關(guān)注，同時(shí)也讓不少“網(wǎng)蟲(chóng)”躍躍欲試。

　　“37℃高溫險(xiǎn)”，顧名思義是一款高款保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)37℃高溫日天數(shù)超過(guò)免賠天數(shù)后，保險(xiǎn)人即可得到高溫津貼補(bǔ)償。這款高溫險(xiǎn)是由眾安保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)首次推出，覆蓋率達(dá)到北京、上海、杭州、南京等30個(gè)城市。然而，臺(tái)州市卻不在其列。經(jīng)過(guò)筆者一番走訪調(diào)查，目前臺(tái)州市場(chǎng)上也并未找到專(zhuān)門(mén)針對(duì)高溫保障的相關(guān)險(xiǎn)種。

　　沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的“高溫險(xiǎn)”，消費(fèi)者是否就沒(méi)轍了呢？對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，臺(tái)州市民可以購(gòu)買(mǎi)一份意外醫(yī)療險(xiǎn)，一定程度上也能抵御高溫時(shí)節(jié)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　臺(tái)州市場(chǎng)“高溫險(xiǎn)”

　　暫時(shí)缺位

　　隨著夏季天氣的逐漸炎熱，中暑的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大。“如果保險(xiǎn)公司有高溫保險(xiǎn)，我愿意給我父母買(mǎi)一份。”市民李女士在接受采訪時(shí)說(shuō)道。

　　近日，筆者就相關(guān)“高溫險(xiǎn)”分別咨詢了我市多家保險(xiǎn)公司，得到的答復(fù)均是：“暫無(wú)此類(lèi)險(xiǎn)種”。

　　那為什么高溫保險(xiǎn)目前在臺(tái)州保險(xiǎn)市場(chǎng)上還是一片空白呢？

　　對(duì)此，我市一家大型壽保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士李先生認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等或是此類(lèi)產(chǎn)品暫時(shí)空白的主要原因。首先投保個(gè)人的身體情況差異較大，老弱病殘?jiān)腥巳簩⒊蔀楦邷仉U(xiǎn)投保的主要人群。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，這部分投保人群出險(xiǎn)的概率勢(shì)必很高，保險(xiǎn)公司由此將要承擔(dān)很大的賠付風(fēng)險(xiǎn)。“說(shuō)白了，此類(lèi)產(chǎn)品即便是設(shè)計(jì)出來(lái)，基本也是虧錢(qián)的。”

　　“事實(shí)上，高溫保險(xiǎn)出險(xiǎn)后的鑒定也存在相當(dāng)大的難度。”李先生告訴筆者，比如因高溫引發(fā)的心臟病和中暑，二者誘因相同，結(jié)果卻不同，保險(xiǎn)公司的賠償也會(huì)有所不同，因此結(jié)果較難鑒定，在理賠過(guò)程中也容易產(chǎn)生糾紛，保險(xiǎn)公司也不愿去“趟渾水”。

　　電商“高溫險(xiǎn)”

　　噱頭大于實(shí)質(zhì)

　　“最近聽(tīng)說(shuō)淘寶上現(xiàn)在可以買(mǎi)高溫保險(xiǎn)了，我們臺(tái)州人能否買(mǎi)一份呢？”面對(duì)越來(lái)越熱的夏季時(shí)節(jié)，市民彭先生對(duì)日前淘寶保險(xiǎn)頻道上出現(xiàn)的一款名為“37℃高溫險(xiǎn)”頗為興趣。“主要還是想買(mǎi)來(lái)玩玩，嘗試下看能否掙點(diǎn)棒冰錢(qián)。”

　　帶著彭先生的提問(wèn)，筆者從淘寶保險(xiǎn)頻道找到了這款保險(xiǎn)。這是眾安保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)首次推出的高溫險(xiǎn)，5月22日上線銷(xiāo)售，覆蓋北京等國(guó)內(nèi)30個(gè)城市。今年6月21日至8月23日，如果所選城市最高溫度超過(guò)37℃累計(jì)超過(guò)約定免賠天數(shù)后，保險(xiǎn)公司將給予超出天數(shù)每日每份5元的高溫津貼。按保費(fèi)每份10元，每份保單最多可累計(jì)領(lǐng)取100元的保險(xiǎn)金，每人最多購(gòu)買(mǎi)99份。

　　筆者從眾安保險(xiǎn)官方旗艦店客服處了解到，目前該款保險(xiǎn)所覆蓋的30個(gè)城市并不包括臺(tái)州，因此，臺(tái)州市民并無(wú)法購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)。

　　“這款高溫保險(xiǎn)從本質(zhì)上來(lái)看并無(wú)太大意義，事實(shí)上與之前的‘賞月險(xiǎn)’并無(wú)太大區(qū)別，營(yíng)銷(xiāo)噱頭大于實(shí)際保障。”我市一家保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，這款保險(xiǎn)從設(shè)計(jì)上來(lái)看，高溫的天數(shù)并不能衡量對(duì)投保人產(chǎn)生的實(shí)際傷害，只是一些保險(xiǎn)公司利用新產(chǎn)品來(lái)開(kāi)拓市場(chǎng)而已。“保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)一款新產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)了精確數(shù)據(jù)計(jì)算，不可能大面積虧損，大多數(shù)投保人獲賠的難度還是較大。”

　　意外險(xiǎn)可“分擔(dān)”

　　高溫造成傷害

　　沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的“高溫險(xiǎn)”，市民是否就得不到相關(guān)保障了呢？不一定！保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，市民可通過(guò)住院津貼險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種來(lái)轉(zhuǎn)嫁高溫時(shí)節(jié)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　新華保險(xiǎn)一位保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，夏季高溫天氣容易讓人發(fā)生一些意外，如中暑頭暈后不小心扭傷、摔倒，或者到游泳池消暑不小心摔傷等情況。意外醫(yī)療險(xiǎn)主要是針對(duì)外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的風(fēng)險(xiǎn)，分擔(dān)被保險(xiǎn)人的相關(guān)損失。

　　值得一提的是，高溫中暑并不等于意外，但因高溫中暑而導(dǎo)致摔傷或其他意外情況出現(xiàn)，就屬于意外險(xiǎn)理賠的范疇。

　　另外，夏天是汽車(chē)自燃發(fā)生率比較高的季節(jié)。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，有車(chē)一族不妨為自己的愛(ài)車(chē)多加一份“自燃險(xiǎn)”。據(jù)悉，目前車(chē)主所投保的車(chē)損險(xiǎn)中并不包含自燃險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)是屬于附加險(xiǎn)種，要在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)后才可以購(gòu)買(mǎi)。

原標(biāo)題: 投保意外險(xiǎn)“防御”夏季高溫風(fēng)險(xiǎn)