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　　信用卡分期業務是各大銀行針對小額貸款業務的一種創新產物。它為出現臨時性財務障礙、現金流暫時無法周轉的消費者，提供了一個簡便有效的融資方式。然而，天下沒有免費的午餐，對消費者而言，信用卡分期遠沒有銀行宣傳的那么劃算。手續費率遠比想象的高

　　某IT公司職員小王花1.2萬元買了一套家電。聽說信用卡分期免利息，于是準備用信用卡分期付款的方式來支付。按照宣傳，每月手續費率為0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，他選擇了12期分期，每月還款1072元。

　　可是細想，就能發現問題：持卡人并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。

　　到最后一個月，持卡人只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元為基數收取手續費，所以，消費者實際承擔的年化利率會明顯高于7.2%。按照測算，持卡人實際支付的真實年利率約為13.03%。

　　信用卡分期業務在多數情況下是一種高利率的消費融資行為。消費者在測算資金成本時，可以簡單將其月利率乘以24，得到更接近實際的年化利率。一次性收取手續費不劃算

　　目前銀行收取手續費有兩種方式，一種是以月手續費的方式平均每期收取，如農行、建行、交行、民生等;另一種是在繳付首期款時一次性收取，如招行、工行、中行等。顯然，同等月費率條件下，一次性收取不如每月收取劃算。

　　以購買金額1200元的產品、申請分12期付款為例，如果一次性收取7.2%費用，真實年利率為14.02%;而如果分每個月收取，對應的年利率則為13.03%，兩者利率相差約1%。

　　同等費率條件下，應優先選擇分期收取手續費的銀行，除了可以降低實際承擔的費率，還可以降低初期的資金壓力。優惠活動實為“高利貸”

　　“我行發卡十周年，為了答謝老客戶，我們針對我行信用卡優質客戶，提供一筆無息貸款，額度為2萬元，不僅可以免手續費ATM取現，而且還款時可以分期還清。”你是否曾接到過某銀行信用卡中心工作人員的電話?實際上這并非完全免費，“如果選擇12期分期，每月只要支付0.75%手續費就行了。”

　　活動實質是在向持卡人推銷分期付款業務，而且，這種分期業務的消費者資金投向不確定，風險高于傳統分期業務，因而要求的手續費也更高。小心“滿額自動分期”

　　只要消費者辦卡時一不小心勾選了“滿額自動分期”選項，或接聽客服營銷電話時答應開通此業務，則只要每期賬單刷卡消費達到約定金額，銀行便會將該筆業務自動處理成分期業務。

　　而后續持卡人打電話要取消該業務時，則往往需要一次性結清未支付的手續費。選擇了自動分期業務，持卡人還需要承受高額的費率。提醒>

　　銀行復合卡將不再刷磁條消費

　　磁條卡最好換成芯片卡

　　央行日前下發通知，決定在全國范圍內統一部署逐步關閉金融IC卡降級交易工作，以便于提升銀行卡的安全交易水平。根據央行《通知》的要求，8月底前全國的ATM關閉這種降級交易;到10月底時全國POS終端關閉金融IC卡降級交易。

　　一部分銀行卡用戶會發現，自己的銀行卡不僅正面有個小方塊芯片，背面還有黑色的磁條，這樣的銀行卡叫做復合卡，既可以插卡讀芯片支付，也可以刷磁條支付。所謂關閉金融IC卡降級交易，就是說復合卡用戶，不能再刷磁條消費，必須換成插卡讀芯片消費。

　　由于關閉的只是芯片、磁條卡“二合一”卡的磁條交易，市民手中的傳統磁條卡仍可以正常使用。但傳統銀行卡磁條技術相對簡單，磁條信息易被破解和復制，導致盜刷。而IC芯片卡更安全，具備很強的抗攻擊能力。

原標題: 信用卡分期付款四大陷阱 手續費率比你想象的高