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　　原標題：各類防癌險近期面世 購買應考慮期限等因素

　　近期，各類“防癌險”相繼面世，在普通重疾險的基礎上，更加強調對于癌癥保障的覆蓋和配套服務的搭建。保險公司人士表示，在設計上，此類產品是專門針對癌癥的保障升級。與以往重疾險相比，“防癌險”在當前惡性腫瘤高發的環境下對花費巨大的癌癥患者起到更有深度的保障作用。而消費者在挑選“防癌險”產品時，首先應該考慮保障范圍和期限因素。如果考慮將其作為附加險的形式投保，可以跟在售的主險產品搭配，與長期險種補充，由此可以得到覆蓋面較大的保障。

　　中國證券報記者對已有的重大疾病保險進行了不完全統計，普通重大疾病保險包含的病種最多在40種左右，基本涵蓋了常見的重大疾病和特大疾病。而保險公司推出的“防癌險”，多在此基礎上重點對癌癥保障進行覆蓋。

　　4月，中國人壽推出防癌疾病保險。此前，該公司設計的康寧定期重大疾病保險涵蓋40種重大疾病和10種特定疾病。中國人壽人士表示，與之前“康寧”這樣的基本保障險種不同，“防癌險”是專門針對癌癥的保障升級產品。前者是從廣度上分擔被保險人的某一種大病醫療費用，后者在當前惡性腫瘤高發的環境下，對花費巨大的癌癥患者起到更有深度的保障作用。

　　5月，中國人民健康保險公司與北大腫瘤醫院聯合推出了“北大腫瘤醫院防癌管家保險保障計劃”。在產品設計上，被保險人在80歲前發生癌癥時，保障計劃將為其報銷相關費用。保險金涵蓋癌癥醫療費用保險金、癌癥住院津貼保險金、身故保險金、保險費豁免、護理保險金、老年關愛保險金等。

　　被保險人如果罹患癌癥，在北京大學腫瘤醫院發生的合理且必需的與癌癥治療相關的醫療費用，按100%的比例給付癌癥醫療費用保險金。在其他醫院治療，按照70%的比例給付癌癥醫療費用保險金。保險理賠金可由保險公司與醫院直接結算。被保險人最高可獲得100多萬元的保險賠償。

　　中國人保表示，與重大疾病類保險不同的是，此款“防癌險”不僅對癌癥患者的高額費用給予保障，而且涵蓋癌癥從預防到治療的全過程。

　　某銀行系壽險公司精算部人士對中國證券報記者表示，癌癥治療周期長、治療費用高，而普通重大疾病保險大多只賠付一次，保障作用不理想。同時，普通重大疾病保險針對癌癥的保障主要是惡性腫瘤，輕癥一般不在保障范圍內。而目前市場上部分保險公司推出的“防癌險”在提供各類惡性腫瘤保障的基礎上，會將輕癥納入保險范圍，由此彌補重大疾病保險的不足。

　　中國腫瘤登記中心4月發布的2013年報顯示，近兩年，全國腫瘤新發病例數接近310萬例，按照平均壽命74歲計算，人一生中患惡性腫瘤的幾率是22%，腫瘤已經成為一種常見疾病。中國每年新增癌癥病例約350萬人，約有250萬人因此死亡。癌癥發病率呈現“三高一低”的趨勢：發病率越來越高，治療費用越來越高，治愈率越來越高，發病年齡越來越低。

　　前述精算人士表示，在現有醫保體系下，大部分癌癥治療需要進口藥、非醫保內藥物，診療費用需患者自行承擔的比例較高。

　　該人士表示，目前市場上有很多可以單獨購買的“防癌險”產品，如果單獨購買，費率較附加險更貴，并且存在基本保額限制。消費者在挑選“防癌險”時，首先應該考慮保障范圍和期限因素。單獨投保“防癌險”的針對性更強，而如果考慮將其作為附加險的形式投保，可與在售的主險產品搭配，得到覆蓋面較大的保障。