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　　民生關(guān)閉興業(yè)“錢大掌柜”資金轉(zhuǎn)入渠道銀行系競爭不亞于互聯(lián)網(wǎng)寶寶

　　“寶寶”大戰(zhàn)

　　興業(yè)銀行近期推出的寶寶類產(chǎn)品掌柜錢包，因其收益率高、而且轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出金額上限也首屈一指，引發(fā)市場和投資者的關(guān)注。不過，消費者吳先生日前向記者報料稱，前不久用民生銀行的借記卡購買了興業(yè)銀行的“掌柜錢包”，只是購買了6000多元，但是沒多久就收到興業(yè)銀行的通知，稱不能再用民生銀行的卡購買了。

　　雖然銀行系寶寶一直保持著較高收益，但根據(jù)一季度數(shù)據(jù)顯示，發(fā)展初期的銀行系“寶寶”尚難與電商系分庭抗敵，僅百度、阿里、騰訊三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭就占有七成左右的“寶寶”份額。未來，銀行系寶類產(chǎn)品能否趕超互聯(lián)網(wǎng)寶寶呢？

　　關(guān)閉渠道是為排查風(fēng)險？

　　昨日，吳先生向記者出示了興業(yè)銀行的相關(guān)信息：“尊敬的客戶，我行接到銀聯(lián)支付的通知，民生銀行暫停了該渠道的資金轉(zhuǎn)入。在此期間，客戶無法使用民生銀行卡在錢大掌柜轉(zhuǎn)入資金購買理財產(chǎn)品，原有資金仍可正常轉(zhuǎn)回民生銀行卡。”

　　這到底是怎么回事呢？記者致電興業(yè)銀行短信上留下的查詢電話，工作人員稱，近期民生銀行自行關(guān)閉了該渠道，與興業(yè)銀行無關(guān)。據(jù)介紹，除了民生銀行，其他銀行的轉(zhuǎn)入正常。

　　隨后，記者致電民生銀行的客服，而客服人員開始對此事并不知情。

　　不過，有接近民生銀行的相關(guān)人士表示，近期民生銀行進(jìn)行風(fēng)險排查，一些代購代付的賬號存在問題。目前民生銀行繼續(xù)對沒有問題的商家和機構(gòu)開放，但是有些不確定的就關(guān)閉了，未來或會開放。該人士稱，此次關(guān)閉的包括了興業(yè)銀行的資金轉(zhuǎn)入渠道。

　　業(yè)內(nèi)：實為防止

　　存款和客戶流失

　　“其實這就是競爭手段。”有互聯(lián)網(wǎng)支付的相關(guān)人士指出，目前銀行競爭白熱化，銀行機構(gòu)不僅要面對資金流入到互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，同樣還要繼續(xù)想方設(shè)法保住自己的資金和客戶不要流失到他行。“民生銀行也有自己的寶類產(chǎn)品，當(dāng)然不希望存款流失到興業(yè)銀行。”該人士直言。

　　記者觀察到，興業(yè)銀行3月份推出“錢大掌柜”，聯(lián)網(wǎng)銀行在購買“掌柜錢包”時不設(shè)轉(zhuǎn)入限制，轉(zhuǎn)出金額上限為3000萬，這也是目前業(yè)內(nèi)最高贖回上限。值得一提的是，“掌柜錢包”還依托“錢大掌柜”所連接的眾多銀銀平臺合作及第三方支付公司，支持工行、建行、農(nóng)行、招行、中信等近百家銀行卡購買，覆蓋面更廣，對投資者來說也更加方便。

　　而在此之前，民生銀行已基于微信平臺推出直銷銀行，而且也是對非民生卡用戶開放。但是，對比兩者的收益，興業(yè)銀行推出掌柜錢包后，其7天年化收益率一直排在首位。如昨日，民生銀行“如意寶”7日年化收益率已破5，但是興業(yè)銀行的“掌柜錢包”近期一直保持在5.5%左右運行。兩者的優(yōu)勢不言而喻。

　　問題一：銀行系資金流出門檻增多

　　而對于這種情況，吳先生嘆道，企業(yè)之間的競爭，影響的卻是消費者。“我自己的銀行卡不多，就兩張，而這么一限制，如果要購買興業(yè)較高收益的產(chǎn)品，就必須去重新開卡。”吳先生說。

　　此前銀行機構(gòu)紛紛提高資金流出門檻，圍攻余額寶寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。而民生銀行關(guān)閉興業(yè)銀行“寶寶”的資金渠道，似乎意味著這股戰(zhàn)火蔓延至銀行類寶寶產(chǎn)品。

　　前述互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)人士就表示，隨著競爭加劇，特別是銀行存款持續(xù)縮水的影響，銀行機構(gòu)限制資金流出他行的動作將會更加頻繁。據(jù)央行剛剛公布的數(shù)據(jù)顯示，今年4月份存款大幅縮水，人民幣存款減少6546億元，同比多減5545億元。

　　問題二：互聯(lián)網(wǎng)地位難破

　　源于其便捷的第三方支付用戶基數(shù)大

　　為反擊互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，銀行系寶寶類產(chǎn)品也陸續(xù)推出。據(jù)不完全不統(tǒng)計，目前由超過10家銀行機構(gòu)推出了各種寶寶類產(chǎn)品。

　　最近發(fā)布的基金一季報揭秘的“屌絲”資金在不同“寶寶”間的分布顯示，無論是規(guī)模還是增幅，發(fā)展初期的銀行系“寶寶”尚難與電商系分庭抗敵，僅百度、阿里、騰訊三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭就壟斷了七成左右的“寶寶”份額。

　　據(jù)統(tǒng)計，目前對接各類互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的貨幣基金中，有42只產(chǎn)品披露了一季報，這42只產(chǎn)品的總規(guī)模已突破萬億，為1.02萬億份，而上述三大巨頭對接的貨幣基金規(guī)模就超過7300億元，僅支付寶活躍買賣賬戶就有近3億。

　　而銀行系“寶寶”中，平安銀行去年12月最早推出余額理財服務(wù)平安盈，與平安盈對接的平安大華日增利去年底成立，一季度規(guī)模從1.67億份增至5.85億份，漲幅為2.5倍。今年2月，民生銀行成為第二家推出“寶寶”的銀行，與之對接的民生加銀現(xiàn)金寶一季度規(guī)模從6.53億份增至13.32億份。

　　問題三：銀行系用戶體驗提升難監(jiān)管嚴(yán)

　　實際上，自銀行系“寶寶”誕生以來，其收益率普遍高于互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”。截至5月11日，僅有民生銀行“如意寶”7日年化收益率下降到4.977%，其他包括興業(yè)銀行“掌柜錢包”、平安銀行“平安盈”和中國銀行“活期寶”等銀行系“寶寶們”7日年化收益率均在5.5%左右運行。

　　某銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的便捷程度確實是大部分銀行所不及的。如果限制多了，將更加影響其資金規(guī)模的增大。此前一直購買余額寶產(chǎn)品的消費者陳小姐也向記者抱怨，銀行的寶寶類產(chǎn)品體驗遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及互聯(lián)網(wǎng)的。陳小姐告訴記者，前天晚上想購買某股份制銀行的寶寶產(chǎn)品，但是折騰了一個小時，各種認(rèn)證太麻煩了，折騰半天白給了個人信息，啥都沒買成。“這么差的體驗，銀行怎么跟互聯(lián)網(wǎng)競爭呢？”

　　而理財產(chǎn)品體驗更差，還不如寶寶，不僅支取不便，收益也不如寶寶，關(guān)鍵還有5萬元的認(rèn)購門檻。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，如果要想趕超，銀行一方面要保持高收益，另一方面自身的服務(wù)能力要改善，一定要在安全和便捷之間找到平衡點。“要知道，投資者購買寶類產(chǎn)品，并非單純看收益的，用戶體驗也是非常重要的。”

　　有消息人士透露，監(jiān)管層日前就銀行理財事業(yè)部制改革的相關(guān)管理辦法征求意見，不過理財產(chǎn)品降低門檻則暫時擱淺。