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　　財報中“數據打架”往往最具看點，因為如果數據真實，那么“打架”的背后一定有特別的情況在發生。

　　在多家上市銀行的2013年年報中，代理保險銷售額出現兩位數的增長，而從五大上市險企的年報數據來看，去年銀保保費收入出現了大幅下滑。

　　兩組數據貌似矛盾，相信又都沒有說謊。“數據打架”的背后反映出，銀保渠道中，剔除上述五大上市保險公司外的中小險企的占比提升；而中小險企占比提升的同時，銀行代銷的平均手續費也發生了變化：招行與中信呈現費率上升態勢，而農行的平均費率則由高位有所下降。

　　平均代銷費率向3%集結

　　由于銀保渠道的手續費率一直是商業銀行和保險公司“不愿說的秘密”，因此年報和半年報就幾乎成為僅有的信息源。在上市銀行中，農業銀行和招商銀行對于代理銷售保險產品的相關數據最為詳實，從兩家銀行連續幾年的年報數據中可以看到銀保渠道平均費率的變化，也可以借此管窺行業的整體水平。從上述幾家銀行的披露來看，2013年銀保渠道的平均手續費在3%-4%之間。

　　農業銀行2013年年報顯示，該行在銀保市場繼續保持領先地位，全年代理保險新單保費953.85億元，實現代理保險業務收入36.31億元，業務收入市場份額連續四年保持四大行首位。此外，2012年該行全年實現代理新單保費900.30億元，實現代理保險業務收入38.32億元。

　　根據上述數據計算，農業銀行2012年代銷保險的平均費率高達4.25%，而2013年的同一個指標則降至3.81%。也就是說，其平均費率標準有所下降，不過由于費率起點較高，下降后仍高達3.81%。

　　招商銀行年報顯示，2013年，招商銀行代理保險標準保費達515.24億元，實現零售財富管理手續費及傭金收入71.57億元，同口徑比上年增長29.33%，其中：代理信托計劃收入21.40億元，同比增長19.09%；代理保險收入18.10億元，同比增長27.38%；代理基金收入16.64億元，同比增長45.84%；受托理財收入13.78億元，同比增長43.09%；代理貴金屬收入1.65億元。

　　從該行此前披露的年報數據來看，2011年招商銀行代理保險標準保費達397.18億元，代理保險收入10.30億元，同比增長17.98%；2012年，招商銀行代理保險標準保費達443億元，同比增長11.58%，代理保險收入14.21億元，同比增長37.96%。

　　同樣可以測算，招商銀行2011年代理保險的平均費率約為2.6%，2012年提升至3.2%，2013年平均費率超過了3.5%。

　　此外，中信銀行2013年年報顯示，該行去年代理保險銷售額42.79億元，比上年增長18.60%；代理保險業務手續費收入比上年增長66.01%，逐漸成為零售中間業務的重要增長點。平安銀行2012年代理信托、基金、保險累計收入近1.2億元，而該行2013年以上投資理財類銷售實現中間業務收入7.9億元。

　　“其實，計算準確的手續費率比較復雜，同一銀行對一家保險公司的手續費協議，因交費方式、險種不同都有區別。比如一般躉繳手續費是期繳的三倍左右，分紅險、萬能險、投連險的手續費標準也不盡相同”，一位國有大行支行個金業務負責人對本報記者表示，“當然，同一家銀行與不同保險公司簽訂的合作的手續費也不一定相同，因此年報算出來的只能是一個平均水平。”

　　另外需要指出的是，在銀保渠道合作中，保險公司向銀行支付的分為手續費和培訓費兩類，銀行在年報中都以手續費表述其渠道費用，并未明示是否已經包含了培訓費。

　　大行青睞中小險企

　　盡管上述銀行都表示代銷的保費規模增長，但是五家上市險企中，去年銀保渠道僅有2家保費微增，其余出現下滑。

　　數據顯示，五大上市險企去年銀保合計保費收入2523.89億元，同比下滑8.3%。

　　從具體統計數據來看，僅有人保壽險和新華人壽銀保渠道保費實現增長。其中人保壽險銀保渠道收入為494.89億元，較前年同期的461.03億元增長7.3%，銀保業務占比由2012年年末的72%下降為去年年末的65.75%。而去年新華人壽的銀保保費增長2.36%，實現銀保保費533.95億元，與上一年的521.63億元相比縮減超過10億元。

　　“銀保銷售規模方面，主要是五大行和幾家大型股份制銀行占比較高”，上述人士表示，“銀行在選擇保險公司時首先肯定重視‘血緣關系’，其次在乎保險公司能夠接受的費率高低，最后才是保險公司的品牌和服務”。

　　該人士還表示，從銀行和險企年報貌似“數據打架”來看，中小險企在銀保渠道的市場占比正在提升。

　　本報記者注意到，工商銀行選擇的合作險企包括工銀安盛、國華人壽、生命人壽、華夏人壽、中意人壽、華泰財險；中國銀行的合作伙伴包括中銀保險和太平人壽；農業銀行合作的保險公司比較多，但是昨日其官網首頁推介的為泰康人壽和新華人壽。