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　　什么是P2P集資？

　　P2P在這里是person-to-person的意思，P2P集資通俗來(lái)說(shuō)就是：個(gè)人對(duì)個(gè)人，你有錢(qián)，他要錢(qián)，我搭個(gè)臺(tái)來(lái)撮合。

　　在紹興上虞辦環(huán)保設(shè)備公司的徐老板，由于資金緊張，用上了時(shí)下熱門(mén)的P2P集資。

　　僅僅兩個(gè)月，徐老板就向全國(guó)29個(gè)省市2000余名投資人集資4000多萬(wàn)元。

　　又過(guò)了兩個(gè)月，這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)轟然倒塌，至今尚有300多人的近3000萬(wàn)元資金未能歸還。

　　這也是我省首個(gè)P2P非法集資案(衢州中寶案在此案之后)。

　　上周，犯罪嫌疑人徐某被批準(zhǔn)逮捕，余某等3名中間人被刑事拘留。他們都涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　警方提醒，目前P2P集資還缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)很大，千萬(wàn)要謹(jǐn)慎。

　　為自己的公司籌錢(qián)，上虞的徐老板開(kāi)辦P2P平臺(tái)

　　去年7月底，在上虞一家高檔寫(xiě)字樓，徐老板創(chuàng)辦了一家電子商務(wù)公司，取名“力合”。

　　其實(shí)，這就是一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　徐老板原本有一家環(huán)保企業(yè)，做了很多年，但出現(xiàn)了資金問(wèn)題，要借高利貸。因資金緊張，朋友余某給他出了這個(gè)辦法，“P2P融資，現(xiàn)在很熱門(mén)，來(lái)錢(qián)快”。

　　很快，他們找人建立平臺(tái)開(kāi)始融資。為保證隱密性，在“合力”上班的員工最長(zhǎng)干不到一個(gè)月。

　　“前前后后共有七八個(gè)員工，但上班不到一個(gè)月，都會(huì)以各種理由被辭退。”知情人士說(shuō)，因?yàn)楹笃诘钠脚_(tái)系非法融資，員工一旦時(shí)間做長(zhǎng)了，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)秘密。

　　兩月29省市2000多人次上當(dāng)，涉案金額4000多萬(wàn)元

　　余先生是這個(gè)平臺(tái)的主要掮客，他賣(mài)力地介紹力合推出的新產(chǎn)品。

　　“個(gè)人手頭有閑散的資金，便可向力合申請(qǐng)，經(jīng)審批后，允許購(gòu)買(mǎi)力合推出的金融產(chǎn)品。”辦案民警說(shuō)。

　　具體過(guò)程是這樣的：首先吸引投資人注冊(cè)，注冊(cè)后通過(guò)網(wǎng)上銀行在線(xiàn)充值或匯款方式進(jìn)行賬戶(hù)充值，這些充值資金全部打入“力合”賬戶(hù)內(nèi)。

　　“力合”頻繁在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，以此吸引投資人對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行投資。

　　為賺取更多的錢(qián)，“力合”打造了一個(gè)“高大上”的門(mén)面。很快，資金從全國(guó)各地源源不斷涌進(jìn)。

　　警方查明，僅兩個(gè)月時(shí)間，受害者逾2000余人次，涉及29個(gè)省市，金額4000多萬(wàn)元。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，會(huì)選擇P2P投資的人一般都是有些文化的，平日喜歡網(wǎng)絡(luò)，不少是參加工作不久的年輕人。這些人大部分手頭并沒(méi)有多少資金，但又想多賺些錢(qián)。

　　兩個(gè)月后，錢(qián)不能按時(shí)打進(jìn)，有人報(bào)了警

　　投資者楊光(化名)是受害者之一。

　　他說(shuō)“力合”的產(chǎn)品有“月標(biāo)”，就是以每個(gè)月為期限的；有“天標(biāo)”，即以每天為期限，還有“秒標(biāo)”。

　　所謂“秒標(biāo)”，就是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為招攬人氣發(fā)放的高收益、超短期限的借款標(biāo)的，由投資者競(jìng)標(biāo)并打款，網(wǎng)站在滿(mǎn)標(biāo)后很快就連本帶息還款。

　　“網(wǎng)絡(luò)上由此聚集了一批專(zhuān)門(mén)投資秒標(biāo)的投資者，號(hào)稱(chēng)‘秒客’。”楊光說(shuō)，他也知道P2P有風(fēng)險(xiǎn)，“但‘力合’的回報(bào)利率也不是特別高，年息12%至19%左右，看起來(lái)很靠譜。”

　　“一開(kāi)始投的錢(qián)不多，隔了一段時(shí)間后我要求提現(xiàn)，現(xiàn)金馬上就提出來(lái)了”，直到兩個(gè)月后，去年10月，楊光發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁了，“過(guò)了期限，錢(qián)還沒(méi)進(jìn)來(lái)，我意識(shí)到，這會(huì)不會(huì)是詐騙？”

　　他向上虞有關(guān)部門(mén)報(bào)案。

　　至今仍有300多人的近3000萬(wàn)元未能歸還

　　上虞警方迅速介入調(diào)查。這起頗為隱秘的新型犯罪案件逐漸浮出水面。

　　上周，犯罪嫌疑人徐某被批準(zhǔn)逮捕，余某等3名中間人被刑事拘留。他們都涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　徐老板交代，集資的錢(qián)，他大都用于填補(bǔ)自己環(huán)保公司的虧空。此外，在辦“力合”時(shí)，他還在北方投資了一個(gè)項(xiàng)目，也燒了不少錢(qián)。為了這兩個(gè)項(xiàng)目，他還借了高利貸，利滾利，逼得他拆東墻補(bǔ)西墻。

　　“這么多錢(qián)進(jìn)出，停不下了，后來(lái)資金鏈斷了……”徐老板頹然地說(shuō)。

　　“這是我省破獲的首起此類(lèi)案件。”上虞警方介紹。

　　“案發(fā)時(shí)受害人逾2000余人次，涉及29個(gè)省市，涉案金額共計(jì)4301萬(wàn)元。”這是警方根據(jù)網(wǎng)站數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出來(lái)的。

　　辦案民警告訴記者，案發(fā)后，徐某對(duì)投資額2萬(wàn)元以下的受害人先期進(jìn)行退賠，但盡管這樣，還有300多名投資人的近3000萬(wàn)元資金未能歸還，“這些受害人中，最慘的損失達(dá)到數(shù)十萬(wàn)元。”