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　　著急用錢的時候你會怎么辦？拉不下臉和親戚朋友開口，到銀行申請貸款手續復雜并且時間也不短，民間借貸風險又太高。你想過嗎，你的保單就能緩解你的燃眉之急。

　　保單貸款：讓保單不只是保單

　　保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

　　市民朱女士講述了她保單貸款的體驗：去年9月初，朱女士購買了一份壽險產品，一次性繳納保費104萬余元。投保兩周后，朱女士因項目投資急需資金周轉想退保，但退保將會造成大量的本金損失。于是，朱女士在保險代理人的指導下提交了貸款資料。3小時后，朱女士申請的83萬元貸款就到了她的戶頭。

　　對客戶而言，保單貸款緩解了資金需求的壓力。業內人士認為，從某種意義上講，保單質押貸款是保險突破了原有的分擔風險、消化損失的單一功能，向儲蓄、投資等多重功能發展的產物。

　　保單貸款流程

　　據了解，保單貸款相較于其它貸款方式，手續非常簡便，一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要擔保人，不需要審核抵押物，不需要收入證明。投保人向保險公司提起申請，只需短短幾天的時間就能把貸款辦下來，而且，對于資金的用途也沒有什么限制。

　　至于保單貸款可以貸多少錢，取決于保單的現金價值，每一款保險保單的現金價值都不同，保險合同里有一張現金價值表，每年的現金價值都不一樣。貸款金額最高一般不超過現金價值的80%，貸款期限也一般控制在半年之內。超過半年可以循環貸款，循環貸款時只需還清前一貸款周期的利息，同時以還款日為新的起息日，保單借款期限順延。

　　保單貸款除了其辦理方便的優點之外，利率也相對低一些。銀行6個月及以下的商業貸款利率為6.21%，6個月到1年(包括1年)的為7.02%。而一般保險公司提供的此項服務的利率為5%左右。

　　此外，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔心由于退保而失去保障，并可以免去退保費用損失。

　　綜上，對于那些短期內需要資金周轉的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇。