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　　現在80后都開始陸續步入中年，因此，如何劃算的買房成為了他們的一個頭號難題!現在，小編就來告訴大家應該如何理智買房!

　　家和房子是兩個不同概念的詞。即便是英文里也有home和house之分。然而，不知道從什么時候起，這兩個概念被我們巧妙得融合了，家也被房子所負累了。正如一部《蝸居》、一部《房奴》，傾盡房奴的血淚。

　　70后們都已進入不惑之年，而80初們也都已步入而立之年了。他們中的大多數人事業有成、家庭美滿。條件好些的都相繼進入了改善型置業階段，就算是首次置業者，也已具備了一定的購買能力;而當前大多數的85后，正從象牙塔里走出來沒幾年，既沒有70后，80初們穩定的事業，也沒有豐厚的財力，他們習慣用信用卡消費，他們習慣了月光族的生活。但同時又是風華正茂、意氣風發，積極冒進的一代，高漲的房價和日漸成熟的心智也讓他們開始關注樓市。

　　80后在按揭購房之前，除了看到上漲的房價外，更要綜合考慮自己的各種支出、未來收入預期，以及對這種房奴生活的心理承受能力等多方面因素。

　　不要盲目陷入“置業保值升值”的怪圈

　　“把錢存銀行!你傻了?存銀行就是不斷地貶值!買房吧，買房才是目前最好的投資。”85后的林興總是會苦口婆心地勸說身邊那些定期存銀行的朋友去買房。在他的“置業保值升值”理論里，買房子才是硬道理。他說，在臺州這樣的二線城市，自住需求尤其是剛性需求所占比重很大，只是被投資、投機行為催升的高房價擠壓了。但是在這優勝劣汰的城市里，房價也必然隨著城市化進程的加快和整體人口質量的提高而上漲。因此要不惜一切代價實現“置業保值升值”的夢想。“你看看2008年的房價，再看看現在!”林興對自己的置業理論研究成果相當滿意，并表示將堅定不移地走下去。

　　當前多數理財人群也都相信置業保值的說法。普遍認為，通脹+良好的收入預期+未來另一半的共同承擔，很多年后，這2000多元的月供，就是小菜一碟了。但寄希望于明天僅僅是一種美好的向往。不管自己對明天的把控能力有多強，也不要把實實在在的債務建筑于對未來虛幻的想象之上。

　　對于獨自負擔債務的單身來講，以月供3000元為例，筆者建議從決定購房的那一刻起，就必須保障自己月收入至少在4000元以上，否則你的生活將變得一團糟。而且萬一中間過程出現離職等意外情況，頭疼的也只有你自己。

　　不要過分迷信“房奴激勵”的說法

　　“每天早上醒來想到今天還欠銀行一筆錢，工作便多了一種無形的壓力。”初入職場的許力雖然年紀輕輕，卻也有著一套非常成熟的“房奴激勵”理論：沒做房奴前，一工作就沒干勁，每天無精打采的，都說人無壓力就容易飄，每個月的工資還沒到半個月就花完了。后來父母為了激勵他，出資買了套單身公寓給他，但只負擔了60%的首付。其余的需要許力每個月按揭。自從做了房奴，許力像變了個人似的，壓力也有了，再也不亂花錢了，工作也更有干勁了。

　　很多年輕人也跟許力一樣有著“房奴激勵”的思想，即使月收入只有兩三千塊錢，也會拼著一股子干勁唆使父母支持首付，然后自己咬著牙為了還貸而過上艱辛的房奴生活，或者偶爾周轉不過再“啃老”，買一套房子把全家的生活質量都搭進去。

　　不要片面樂觀“收入增加”的預期

　　“房價肯定不會大幅下降，而我的收入卻不斷增加，所以我非常樂意做房奴。”85年出生的黃燁面對房奴的身份顯得非常樂觀。盡管最近一段時間，臺州樓市異常冷淡，房價似乎也出現了松動的跡象，而調控卻似乎沒有動搖的意思。但這些都沒能阻止黃燁買房的步伐。

　　黃燁分析臺州的剛性需求離全部滿足還有很長的一段距離。盡管短期內樓市冷淡的表現似乎顯得剛性需求不足，但他認為這其實是一種被觀望情緒所掩蓋的短暫性假象，因為經歷了房價的幾次漲跌，人們的投資觀念已經越來越成熟。一旦房價下跌，被誘發的投資需求就會導致熱錢、銀行信貸的流入，而使房價出現報復性大反彈。“房價要大幅度下降太難了。”黃燁自信滿滿，在他看來，寧愿及時出手辛苦做房奴也不愿意繼續觀望等待付房租。“再加上我現在工作形勢一片大好，未來發展前景也比較不錯。”黃燁坦言，盡管目前的工資還貸還有些緊張，但自己未來幾年的收入肯定會大幅上升，“房奴”的壓力也會越來越小。

　　對于未來“收入增加”持非常樂觀預期的年輕人不在少數。其實如果沒有儲蓄，就意味著沒有提前償還債務的能力，這也就意味著必須為自己的債務付利息，而且當前還面臨著加息的可能。收入固然是在增加，但同時也要考慮到“物價飛漲”的因素，其實支出也是不斷變化的，包括花在房子上的利息，還有花在房子外的生活成本和不確定性支出等。這些因素都是成為房奴之前不得不考慮的。

　　購房貸款小常識

　　1、關于利率調整

　　貸款期限在1年以內(含1年)的，實行借款合同利率，利率不予調整;貸款期限在1年以上(不含1年)的，于每年1月1日開始按相應利率檔次執行新的利率規定。

　　2、關于提前還貸

　　借款人向銀行提出書面申請，申請書上由開發公司(即擔保單位)蓋章，銀行受理提前歸還貸款;借款人提前歸還貸款本息的，銀行按提前的期限，調整貸款利率計算利息，已歸還的貸款本息不再重新計算。

　　3、關于未按合同還款

　　借款人未按合同規定償還貸款本息的，逾期部分按日利率萬分之二點一計收罰息。借款人超過合同最后還款期限三個月仍未還清貸款本息的或借款人在還款期內連續六個月未償還貸款本息的，銀行有權按有關法律、法規處理抵押物。

　　4、關于房產保險

　　因為所購房產用于抵押，根據中國人民銀行制定的《個人住房貸款管理辦法》，抵押物均須辦理保險。