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　　原標題：銀行年報陸續出爐   “躺著賺錢”一去不復返

　　互聯網金融對銀行業績的沖擊究竟幾何？隨著上市銀行年報陸續出爐，2013年“互聯網金融元年”的“旋風效應”逐步顯現。

　　根據多家上市銀行披露的2013年業績來看，互聯網金融的“侵襲”帶來的“金融脫媒”、變相利率市場化等沖擊，的確給銀行業績帶來一定的壓力，再加上民營銀行試點即將拉開大幕，存款保險制度等制度建設穩步推進，這或許意味著在多重因素沖擊下，未來銀行業步入“大考”，“躺著賺錢的好日子”一去不復返。

　　銀行凈利潤增速顯疲態

　　“在互聯網金融競爭加劇、利率市場化進程加速、監管強化及資本壓力加大的背景下，主要依賴利差收入的國內銀行在2013年的業績已略顯疲態，銀行凈利潤及凈息差增速已開始回落。”德勤在最新研究報告中稱。

　　盡管凈利潤規模依然可觀，但銀行凈利潤增速下滑的步伐依然難擋。

　　中國農業銀行25日率先拉開了國有大行的年報披露大幕，農行去年共實現凈利潤1662.11億元，雖同比仍增長14.5%，但與2012年19%的凈利增速相比下降明顯。不過，隨后發布的中國銀行去年凈利同比增長12.35%，逆勢提高0.96個百分點。

　　股份制銀行中，平安銀行去年實現凈利潤152.31億元，增幅為12.72%，相比2012年的30.39%跌去了一半。浦發銀行2013年實現稅后凈利潤409.22億元，增長19.70%，相比2012年的25.29%也出現下滑。

　　據申銀萬國測算，上市銀行2013年凈利潤同比增長將下滑至11.1%左右，明顯低于2012年，而16家上市銀行據統計2012年的這一數據為17.36%。

　　交通銀行首席經濟學家連平指出，受利率市場化程度加深、經濟增速放緩、監管規范增強、同業跨業競爭加劇等因素的影響，2013年商業銀行運行的景氣度顯著下降。2013年銀行業生息資產規模擴張放緩、凈息差收窄、撥備增加，營業收入和利潤增長都出現明顯放緩。

　　互聯網捋銀行業“虎須”

　　2013年被視為“互聯網金融元年”，以支付寶為代表的互聯網金融巨頭，對傳統銀行業務展開了“虎口奪食”的爭奪戰，有人形容，“傳統銀行被互聯網金融撞了一下腰”。

　　確實，從理財、保險、基金、小貸到虛擬信用卡，再到民營銀行試點籌備的首批“入場券”，互聯網草根金融儼然上演了一出“顛覆”大戲。

　　去年以來，互聯網金融理財產品發行迅猛，一定程度上造成銀行存款大幅流失，國有大行也開始提高存款利率就是一個很好的證明。而央行公布的今年1月份信貸數據顯示，人民幣存款驟減近萬億元，同比2012年少增2.05萬億元，說明互聯網金融正在蠶食銀行的傳統領域。近期四大行相繼調低支付寶快捷支付額度，也在一定程度上反映了互聯網金融對銀行業的沖擊。

　　記者發現，即便是中國農業銀行、中國銀行等國有大行，在其2013年的年報中也開始出現“互聯網金融”或者“網絡金融蓬勃興起”等表述。

　　交通銀行預計，2014年我國上市銀行凈利息收入和營業收入增速將分別下降至9.0%和10.7%左右，行業凈利潤增速可能下降至8.3%。

　　或許，隨著存款利率波動限制逐步放開、存款保險制度漸行漸近，民營銀行試點即將落地，金融機構破產退出機制也有望出臺。在金融變革的大趨勢下，盡管銀行依然會保持自己的核心競爭力，但“躺著賺錢的好日子”將一去不復返。

　　銀行努力搭上“互聯網金融這趟車”

　　面對來勢洶洶的互聯網金融，銀行業正努力搭上這趟車。

　　平安銀行年報顯示，該行2013年已和多家互聯網企業進行合作，陸續推出包括貸貸平安商務卡、口袋銀行2.0、社區模式發展、票據金融等一系列互聯網金融創新產品與服務。

　　“互聯網金融崛起讓傳統金融機構遭受到壓力，但這種壓力恰恰是傳統金融機構自身改革的動力。”農業銀行副行長李振江說，農行正在打造移動社交，探索農產品直銷等電子化社區，推進物理網點轉型等。

　　作為國有大行之一的中國銀行，也明確把以電子商務為核心的網絡銀行建設作為重要戰略。中行副行長祝樹民認為，互聯網金融提高了金融體系資源配置的效率，滿足多層次市場的需求，為商業銀行提供了非常好的機遇。

　　中國平安集團總經理任匯川表示，目前互聯網對于金融的顛覆依然停留在第一個層面，比如營銷渠道和客戶體驗的改變等，互聯網金融產品形態根本性變化將是下一波比較大的沖擊，但這個過程不是無限的，傳統金融的線下以及金融風險甄別和風險定價的核心技能、核心競爭力依然很有效。

　　“別老以為互聯網金融動了傳統金融的奶酪，銀行和互聯網并不是完全對立的，銀行也是互聯網的受益者，經過互聯網的武裝，銀行的發展前景會更好。”浦發銀行行長朱玉辰說。