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夾心層月入1.28萬 如何理財(cái)買房買車兩者兼得
2014年03月28日   浙江在線臺(tái)州頻道

  原標(biāo)題:夾心層月入1.28萬  巧理財(cái)買房購車兩不誤

  【案例】

  京華時(shí)報(bào)讀者馬先生32歲,家庭成員包括父母和子女,家庭固定月收入:馬先生和太太月薪共12800元,家庭固定月支出2500元,家庭資產(chǎn):7萬元銀行定存和1萬元基金。

  馬先生有短期理財(cái)目標(biāo),計(jì)劃未來兩年左右按揭買入110平米的房產(chǎn)及價(jià)值10萬左右的車子。

  【理財(cái)建議】

  建議馬先生將目前定存和基金共8萬元資金轉(zhuǎn)為債券型基金產(chǎn)品,相對(duì)來說,債券型基金穩(wěn)定性較好,平均預(yù)期年化收益率在6%左右,兩年時(shí)間本金和投資收益約可提供9萬元左右,每月1萬元結(jié)余建議馬先生通過股票型基金定投進(jìn)行投資,基金定投可有效平攤投資成本,進(jìn)而降低投資風(fēng)險(xiǎn),且目前市場(chǎng)點(diǎn)位較低,投資起始時(shí)機(jī)不錯(cuò),堅(jiān)持一段時(shí)間一般可取得不錯(cuò)的投資回報(bào),平均預(yù)期年回報(bào)率約在8%左右,兩年時(shí)間本金和投資收益約可提供27萬元左右,以上兩項(xiàng)投資合計(jì)可提供約36萬左右,即可滿足馬先生短期理財(cái)目標(biāo)。

  馬先生家庭是屬于上有老、下有老的典型式家庭,目前贍養(yǎng)壓力較小,但6歲小兒未來的教育資金以及夫妻未來的養(yǎng)老是重點(diǎn)問題。由于夫妻目前僅有基本社保,壓力仍然較大,因此建議馬先生在完成短期目標(biāo)后,著手開始長期理財(cái)規(guī)劃。建議馬先生將結(jié)余資金(除去房貸約5600元)分為4份,兩份定投股票型基金,每月兩只基金分別投資1000元和2000元,其中1000元用作夫妻雙方未來退休后的養(yǎng)老補(bǔ)充,目前馬先生夫妻距離退休尚有近30年,若能堅(jiān)持投資,預(yù)期可提供百萬左右資金,能有效彌補(bǔ)社保資金的不足。另外2000元定投則可用作子女教育,兩年后馬先生子女8歲,尚有10年左右的時(shí)間可供積累,通過定投堅(jiān)持投資,預(yù)期可提供37萬左右資金作為教育金使用。另外馬先生夫妻作為家庭主要收入來源,僅有社保明顯保障不足,建議每月拿出一份資金1000元購買商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充保障,可優(yōu)先考慮大病醫(yī)療保險(xiǎn)和消費(fèi)型意外傷害保險(xiǎn),最后一份資金1600元可作為家庭備用資金,通過定投貨幣型基金進(jìn)行積累,貨幣型基金投資穩(wěn)健且支取方便,可供旅游等一般支出使用,不過考慮到馬先生供職于私營企業(yè),建議該資金池內(nèi)至少保留一年左右家庭支出所需。

  指導(dǎo)專家:建行北京順源里支行個(gè)人客戶經(jīng)理王昕

  京華時(shí)報(bào)記者高晨

來源: 京華時(shí)報(bào)  作者: 高 晨  編輯: 王未未
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