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　　原標題：利率市場化繼續推進  銀行業算盤該如何撥拉

　　政府工作報告提出，繼續推進利率市場化。央行行長周小川更是明確指出“存款利率放開很可能在最近一兩年內實現”。一石激起千層浪，眼看互聯網金融攪動了利率改革的“一池春水”，不少銀行家們也放開心態，盤算著如何在競爭中合作共贏。

　　余額寶們頻頻攪局

　　問世僅8個月，吸金近5000億元，用戶數超過8100萬，余額寶締造了互聯網金融的傳奇，也給銀行帶來不小沖擊。

　　中央財經大學金融學教授郭田勇表示，“寶寶們”將散戶的資金集中起來進行議價，使大量廉價活期存款從銀行逃逸，又以貨幣基金的形式提高了利息流回銀行。“也就是說，‘寶寶們’的高收益有很大一部分是來自于銀行被提高的利息。”

　　“互聯網企業介入傳統銀行的業務，間接推動了利率市場化進程。”農行董事長蔣超良在接受記者專訪時直言，在互聯網金融的推動下，貨幣市場利率波動頻繁，直接影響到銀行業同業業務的收付息水平，“尤其對同業負債占比較高銀行的負債成本造成了一定的負面影響。”“隨著利率波動的常態化，商業銀行同業業務面臨的利率風險在增大，這已引起各家銀行高度關注。”蔣超良說。

　　建行行長張建國告訴記者，“去年6月份貨幣市場利率大幅波動。建行及時采取措施，調整同業業務期限結構，降低錯配程度，才平穩度過了流動性緊張時期。”

　　光大集團董事長唐雙寧指出，我國利率市場化已取得重大進展，特別是同業拆借利率已完全市場化，全面的利率市場化指日可待。“利率市場化在推進的同時要把握好度，防止出現存款大戰。”

　　余額寶日前發布社會價值報告稱，余額寶的發展，打通了不同市場之間的資金通道，有利于縮小利率水平差異，有助于更好地發揮金融體系的價格發現功能。

　　重壓下謀轉變

　　作為首家披露年報的上市銀行，平安銀行2013年凈利潤增幅為13.64%，創下近5年來最低；凈息差為2.31%，比2012年全年的水平下降了6個基本點。另外，從招商、浦發、寧波、中信四家銀行已發布的業績快報分析來看，2013年銀行業凈利潤增速放緩、利差收窄的勢頭難以抑制。

　　郭田勇認為，銀行業“躺著掙錢”的日子將宣告走到盡頭，隨著互聯網與金融的加速融合，互聯網技術的創新正在改變傳統金融格局。

　　這也得到多位銀行家的印證。平安銀行行長邵平日前在年報發布會上坦言，“互聯網對商業銀行帶來的沖擊，同時互聯網金融對我們商業銀行的互聯網發展提供了非常好的思路，使我們思維發生了很大的變化。”

　　其實，不僅是中小型銀行受到沖擊，大型商業銀行也在重壓下被迫轉型，探索產品創新、服務轉型。

　　“去年以來，銀行從互聯網企業學到了不少新東西，倒逼銀行加快服務模式創新。”蔣超良介紹，農行特別成立了互聯網金融推進領導小組，全面統籌和規劃傳統業務互聯網化和互聯網金融創新。

　　與此同時，建行在將傳統產品、服務“上網”的同時，推出電子商務金融服務平臺——“善融商務”，目前交易額突破300億元。“互聯網金融作為新的客戶服務方式，可以擴大理財客戶規模。”張建國表示，銀行作為金融行業的參與者，如果能積極面對互聯網金融浪潮，實現服務轉型，也可以吸納更多客戶。

　　應開放心態合作共贏

　　人紅是非多，“寶寶們”也不例外。伴隨著以余額寶為代表的互聯網金融迅速崛起，關于其推高利率、缺乏風控、監管不足等方面的爭論不斷，更有專家提議將余額寶等互聯網貨幣基金納入一般性存款。

　　對此，張建國表示，希望互聯網金融的參與各方能秉承開放心態，通過加強產品、數據等方面的合作，共同為社會大眾提供更好的金融服務，實現共贏。

　　蔣超良也認為，“雖然互聯網企業搶占了一部分商業銀行業務，但更多的是一種互補合作的關系。互聯網金融重塑了部分農村地區、中小微企業的生存環境，填補了一些商業銀行難以顧及的領域。”

　　全國人大財經委副主任委員吳曉靈認為，互聯網的開放包容可以有效降低金融服務成本。“借助互聯網等可以更好地開展信用評估工作，而信用評估對金融服務非常重要。從這個方面看，互聯網金融將有良好的發展前景。”

　　今年，互聯網金融首次被寫入2014年政府工作報告。業內專家認為，“促進互聯網金融健康發展”的表述無疑為“寶寶們”吃下一個定心丸，也有利于銀行借力互聯網轉型發展，在競爭中加速融合共贏。