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　　讀者問：現在分紅險的收益怎么樣，跟銀行理財產品的收益比較，哪個更劃算？

　　答：目前保險公司的分紅預定利率在2.5%-6%之間，用戶的保單紅利取決于資本市場、資產規模、投資策略、責任賠付及成本開支等因素，所以每個購買分紅產品的用戶具體分紅情況都不一樣。

　　與銀行理財產品相比，分紅險的責任設計由風險保障和保證收益基礎構成，風險保障指提供各類保障功能，如疾病保障、身故保障等，這部分是理財產品無法取代的，也是其與理財產品的本質區別。分紅險保險產品在提供保障功能的基礎上，再享受額外分紅收益，所以不能將分紅保險產品與理財產品做單純的收益對比。

　　銀行理財產品收益相對固定，收益區間變化不大，不過分紅產品的分紅幅度較大，與保險公司分紅業務實際運營相關。如果保險公司的分紅險業務盈余高，用戶的額外收益便“水漲船高”；盈余低，用戶的額外收益也低，最低為零。

　　記者再三強調一下：保險的分紅是不確定的！保險宣傳中提到的只是演示分紅，并非實際分紅。其次，一般來說，分紅計算的基數不是你交的保費，而是保單的現金價值。同樣，如果投保人想要退保，能夠拿回的錢也是當年對應的現金價值，而非所交的全部保費。保單的現金價值就是保費扣除一部分管理費用，這是一個逐年遞增的資產。如果投保人投保后想反悔，千萬要記得用好10天猶豫期，猶豫期內退保是全額返還的；如果過了猶豫期，那損失就無法彌補了。