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　　原標(biāo)題：“女神”理財(cái)守則：分散、平衡、機(jī)遇

　　千頌伊?xí)�不�?huì)嫁給都敏俊？“女神”嫁“男神”后會(huì)是啥樣子？《來(lái)自星星的你》馬上大結(jié)局，恰逢“三八”節(jié)又至。縱觀現(xiàn)代“女神”們的準(zhǔn)則，早已不是“婦女能頂半邊天”，而是“我掙的是我的，你掙的也是我的”。在CPI飛漲的今天，管好家庭的“錢(qián)袋子”，幾乎是每個(gè)“女神”的必修課。

　　針對(duì)當(dāng)前女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)、方式以及男性與女性在家庭理財(cái)方面的比較，宜信財(cái)富理財(cái)師何彬?yàn)?ldquo;女神”們奉上一份節(jié)日的“賀禮”。

　　理財(cái)三守則：分散、平衡、機(jī)遇

　　有調(diào)查顯示，在理財(cái)人群中，以家庭為單位的理財(cái)行為占到了90%，而在家庭理財(cái)中，68%的女性掌握著家庭財(cái)政大權(quán)。在任何時(shí)候，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益都成正比。何彬認(rèn)為，握著整個(gè)家庭的“錢(qián)袋子”，“女神”理財(cái)最基本的原則應(yīng)該是分散、平衡、機(jī)遇。

　　分散要強(qiáng)調(diào)多重分散,具體到理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，則應(yīng)該是境內(nèi)外理財(cái)產(chǎn)品的分散、固定收益產(chǎn)品和浮動(dòng)收益產(chǎn)品的分散、理財(cái)產(chǎn)品周期的分散等等；平衡是指兼顧家庭理財(cái)保障與增值的需求，對(duì)于保障型產(chǎn)品的規(guī)劃，需要思路清晰、意圖明確、金額充足；而對(duì)于增值部分則應(yīng)以穩(wěn)健為主；機(jī)遇是看清大勢(shì)、抓住機(jī)會(huì)。比如今年，我們建議謹(jǐn)慎樂(lè)觀看待股市：雖然銀行金融與房地產(chǎn)的形勢(shì)不明確，但股市點(diǎn)數(shù)處于歷史低位，有一定的操作空間；謹(jǐn)慎悲觀看待房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)格處于歷史高位，價(jià)格受到國(guó)家高度關(guān)注，加上人民幣匯率的下行，房?jī)r(jià)上行空間受限。

　　千頭萬(wàn)緒保障先行

　　理財(cái)如打仗，不慮得、先慮失。對(duì)于掌握了家庭財(cái)政大權(quán)、負(fù)責(zé)家庭正常穩(wěn)定運(yùn)行的“女神”來(lái)說(shuō)，為家庭打下堅(jiān)實(shí)的保障基礎(chǔ)，更是理財(cái)?shù)闹刂兄�重�?/p>

　　保障類(lèi)產(chǎn)品本身是防御風(fēng)險(xiǎn)的，重要要關(guān)注的是有沒(méi)有買(mǎi)到合適的產(chǎn)品和合適的金額。舉例來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)相當(dāng)于內(nèi)衣，保額應(yīng)當(dāng)買(mǎi)到家庭貸款金額以上；疾病險(xiǎn)相當(dāng)于外衣，買(mǎi)到家庭年收入的3倍-5倍以上；年金相當(dāng)于棉衣，建議買(mǎi)到養(yǎng)老需求的30%左右；人壽險(xiǎn)則相當(dāng)于防彈衣，需要根據(jù)家庭狀況購(gòu)買(mǎi)。比方說(shuō)，一個(gè)家庭，房產(chǎn)負(fù)債100萬(wàn)，年收入30萬(wàn)，年消費(fèi)12萬(wàn)。那么意外險(xiǎn)需要保障到100萬(wàn)以上，重疾險(xiǎn)保障需要配置到90萬(wàn)-150萬(wàn)，年金需要配置到退休后的每年返還4-5萬(wàn)左右。需要提醒“女神”們的是，家庭保障不是一層不變的，需要根據(jù)收入狀況逐步進(jìn)行調(diào)整和增配。

　　那些年，供“女神”們選擇的理財(cái)工具

　　工欲善其事，必先利其器。指望一手有繁重的工作、一手要撐起小家庭的“女神”們天天盯股市、盯樓市、盯匯率、盯利率顯然不太可能，對(duì)于“女神”們來(lái)說(shuō)，最現(xiàn)實(shí)的選擇就是挑選適合自己家庭的理財(cái)產(chǎn)品，按照“分散、平衡、機(jī)遇”三原則恰當(dāng)配置。

　　目前，我們可以把中國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)、浮動(dòng)收益類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)抵御類(lèi)三種。

　　固定收益類(lèi)(債權(quán))的理財(cái)產(chǎn)品，包括銀行理財(cái)、債券、P2P、信托、有限合伙、資管計(jì)劃，收益區(qū)間年化在4%-12%之間。

　　浮動(dòng)收益類(lèi)(股權(quán))，包括股票、股票型基金、陽(yáng)光私募、投資連接型保險(xiǎn)、PE、貴金屬、外匯等等，收益完全是浮動(dòng)的，有虧損的可能。期待的收益率在15%-25%左右。

　　風(fēng)險(xiǎn)抵御類(lèi)(保障)，保險(xiǎn)(建議順序：意外-重疾-年金/教育金-人壽；先成人后子女；思路清晰、意圖明確、金額適中)、黃金等等。

　　必須提醒的是，每一種產(chǎn)品都有不止一種風(fēng)險(xiǎn)，但是并非不能規(guī)避和控制。債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，所以要關(guān)注交易對(duì)象的品牌、口碑、評(píng)級(jí)、風(fēng)控等等。股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，也就是虧損的風(fēng)險(xiǎn)，所以要重點(diǎn)關(guān)注自身風(fēng)險(xiǎn)承受力和分析市場(chǎng)的趨勢(shì)。提高財(cái)商讓家庭合理理財(cái)成為提升生活品質(zhì)的一種方式，讓自己和家人都可以享受到更加優(yōu)雅、從容的生活，已經(jīng)是現(xiàn)代“女神”的必修課。然而，投資有風(fēng)險(xiǎn)，后果需自擔(dān)。所以宜信財(cái)富理財(cái)師何彬建議“女神”投資之前先做個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，看看自己是屬于保守型、平衡型還是激進(jìn)型的理財(cái)性格，然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時(shí)影響到自己的情緒。