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　　徐蒙

　　如今，隨著信用卡的日益普及，越來(lái)越多的人開始習(xí)慣使用信用卡。信用卡除了可以刷卡透支消費(fèi)，還能取現(xiàn)以解臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。但是，關(guān)于信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，各家銀行收取的手續(xù)費(fèi)用各不同。

　　據(jù)了解，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。大部分銀行對(duì)于這兩種方式都是需要收取手續(xù)費(fèi)用的，不過(guò)，其中也不乏有免收手續(xù)費(fèi)的銀行。

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　　巧用信用卡透支取現(xiàn)可節(jié)省費(fèi)用

　　信用卡透支取現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生兩方面的費(fèi)用，即一次性收取的手續(xù)費(fèi)與每天萬(wàn)分之五的利息。筆者在比較多家銀行信用卡透支取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)后發(fā)現(xiàn)，國(guó)有大行的信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)最低。

　　對(duì)比五大國(guó)有銀行的透支取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，只有工行本地本行和中行長(zhǎng)城環(huán)球通系列產(chǎn)品本地本行取現(xiàn)免費(fèi)；農(nóng)行境內(nèi)本行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收取交易金額的1%，最低1元；建行目前按優(yōu)惠期價(jià)格執(zhí)行，即按取現(xiàn)金額的0.5%收取，最低每筆人民幣2元；交行信用卡境內(nèi)人民幣取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆人民幣10元。

　　目前，大多數(shù)市民的信用卡只用來(lái)刷卡消費(fèi)，因?yàn)橐恢庇X(jué)得信用卡取現(xiàn)收取的費(fèi)用大，但有些時(shí)候用信用卡取現(xiàn)卻能起到“四兩撥千斤”的效果。

　　工行工作人員給筆者舉了一個(gè)例子，“比如說(shuō)一個(gè)工商銀行的信用卡持卡人，1月8日消費(fèi)了5000元，1月9日就是其賬單日，而持卡人手頭剛好緊張沒(méi)有足額還款的錢。按照銀行規(guī)定，如果持卡人沒(méi)有足額資金還款，那么假如2月2日就是持卡人的還款日，持卡人可以先歸還最低還款額500元(上個(gè)月賬單還款已結(jié)清的情況下，最低還款額是賬單的10%)，但持卡人因此將要從還款日起向銀行支付每日欠款萬(wàn)分之五的利息，直到還清欠款為止，假如該持卡人于2月28日將剩下的4500元欠款還清，那么這個(gè)利息簡(jiǎn)單算一下就知道了，4500元(欠款)×51天(1月8日-2月28日)×0.0005=114.75元。”

　　“但有一種辦法卻能夠節(jié)約很多利息，那就是在2月2日用信用卡在本地本行取現(xiàn)4500元，加上自己的500元，就能歸還了信用卡的欠款，不需要向銀行支付信用卡每日萬(wàn)分之五的利息。然后再到2月28日歸還4500元(取現(xiàn)透支款)，那么取現(xiàn)利息就是：4500元×26天(2月2日至2月28日)×0.0005=58.5元，相比還最低還款額的利息114.75元節(jié)省了將近50%的錢。也就是說(shuō)直接取現(xiàn)并非‘洪水猛獸’，絕不是不可使用的功能。”工作人員解釋說(shuō)。

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　　溢繳款取現(xiàn)不是每家銀行都免費(fèi)

　　“信用卡存錢取現(xiàn)要手續(xù)費(fèi)嗎？”對(duì)于大多數(shù)信用卡來(lái)說(shuō)，如果要將里面的存款取出來(lái)，銀行是會(huì)收取手續(xù)費(fèi)的，這也就是我們常說(shuō)的“溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)”。據(jù)悉，溢繳款取現(xiàn)是持卡人將存放在卡內(nèi)的資金或還款時(shí)多繳的資金取出。

　　筆者從各大行采訪了解到，各家銀行信用卡溢繳款取現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大多在0.3%-1%之間。目前有工行、中行、建行、交行、華夏、民生、廣發(fā)等少數(shù)銀行是完全免費(fèi)的。日前，中信銀行也公布下調(diào)了信用卡溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

　　“我不小心看錯(cuò)了信用卡賬單還款金額，多還了1000塊到信用卡里，該怎么辦呢？”市民程先生在得知信用卡溢繳款取回還要收費(fèi)后，不知如何是好。

　　對(duì)此，銀行信用卡中心工作人員建議，“如果持卡人不久還有刷卡需要，最好讓錢留在信用卡里。雖然溢繳款不會(huì)產(chǎn)生利息，但相比所支付的手續(xù)費(fèi)，還是放在卡里等待日后有需要拿去刷掉更為合算。如果數(shù)額較大需要取回，建議最好到柜臺(tái)辦理溢繳款領(lǐng)回，因?yàn)椴糠帚y行柜臺(tái)取回免費(fèi)。”

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　　不要把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡使用

　　那么怎樣才能免收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)呢？“從目前來(lái)看，最好的辦法就是透支消費(fèi)。因此提醒持卡人，千萬(wàn)不要把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡，以避免造成損失。”市區(qū)一家股份制銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　同時(shí)，該負(fù)責(zé)人還補(bǔ)充道，“信用卡刷卡好過(guò)取現(xiàn)。為什么那么說(shuō)呢？一是使用信用卡提現(xiàn)時(shí)，額度會(huì)受到限制。刷卡消費(fèi)的額度就是信用卡的整體額度，大部分信用卡的提現(xiàn)額度為信用卡整體額度的30%-50%，這對(duì)于臨時(shí)有大額資金需求的客戶來(lái)說(shuō)肯定不實(shí)用；二是刷卡消費(fèi)有免息期，信用卡提現(xiàn)之后，銀行將按照萬(wàn)分之五的日利率收取利息，有的銀行還收取取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，如果不是特別緊急的情況，最好不用使用信用卡的取現(xiàn)功能。如果持卡人資金周轉(zhuǎn)困難，必須使用信用卡取現(xiàn)，一定要多比較幾家。因?yàn)樽畹偷你y行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和最高的相差30倍多。